Залоговый кредитор

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

1. Гражданского кодекса.
2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога. Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство. В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями. В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах. Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации. Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности. Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях. По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст. 334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором. Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

1. В стандартном порядке.
2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его голосов устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы на оценку несет должник.
2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

• 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
• 15% — на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
• 5% — на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях. Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Светлана Асадова Эксперт в сфере права и финансов Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Верховный суд снова встал на защиту залогового кредитора. На этот раз в банкротстве физического лица (определние ВС РФ от 16.12.2019 года по делу №А41-14162/2016).

Краеугольным был вопрос о распределении денежных средств, вырученных от продажи залогового имущества должника. Речь шла о 10%, которые остаются после погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди, кому же их распределять: отдать залоговому или направить в конкурсную массу и делить поровну?

До вчерашнего дня практика по данному вопросу была достаточно противоречива, одни суды говорили, что оставшиеся деньги после погашения должны идти залоговому кредитору, другие – о том, что в конкурсную массу и затем распределяться пропорционально.

Честно скажу, я сторонница второго подхода не потому что против залоговых кредиторов, а потому что я за прямое толкование норм права, ну а если и приходится заниматься расширительным толкованием, то считаю, что нужно обращать внимание на то, чего хотел достигнуть законодатель, вводя ту или иную норму права.

Приведу Вам несколько выдержек из судебных актов в поддержку второй позиции ( о том, что после того, как деньги поступаю в конкурсную массу, они распределяются пропорционально между всеми кредиторами):

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 20.09.2018 N Ф07-11434/2018 по делу N А52-4558/2015

» ….В абзаце 3 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве содержится императивная норма о том, что десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. То есть, данной нормой фактически предусмотрено резервирование указанной суммы для погашения требований кредиторов первой и второй очереди. На иные цели указанная сумма направлена быть не может, поскольку это прямо противоречит положениям абзаца 3 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве.

При этом, как следует из содержания пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве, для расчетов с реестром иного имущества недостаточно, поэтому размер удовлетворенных требований залогового кредитора ограничивается Законом не только в пользу кредиторов первой и второй очереди, но и в пользу кредиторов третьей очереди…».

Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 28.04.2018 года № 04АП-4840/2017 по делу N А19-4875/2016

«…В свою очередь, в пятом абзаце пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве указано, что денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.

Возможности направления этих средств на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в соответствии с настоящим пунктом, из пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве не следует ..».

Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.09.2018 N 17АП-11536/2018-АК по делу N А60-9134/2017

«…При этом не имеет значения, остались ли денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, в связи с превышением размера денежных средств над размером требований кредиторов первой и второй очереди, либо по причине отсутствия таких требований вообще. В любом случае оставшиеся денежные средства подлежат включению в конкурсную массу, как это прямо урегулировано в абзаце пятом пункта 5 статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»…».

Забегая вперед, скажу по делу, которое рассматривал Верховный суд, суды нижестоящих инстанций также оказались сторонниками буквального толкования права и решили, что 10%, оставшиеся после погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди. должны пойти в конкурсную массу и распределяться пропорционально. Верховный суд с этим не согласился и предложил свое толкование п. 5 ст. 213.27 ЗоБ:

«…В силу абзаца третьего пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве другие десять процентов (далее – «другие десять процентов») направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

В абзаце пятом этого же пункта указано, что при отсутствии кредиторов первой и второй очереди (или при достаточности иного имущества для расчетов с ними) «другие десять процентов» включаются в конкурсную массу. Указание законом на включение названных средств в конкурсную массу означает, что они также подлежат распределению с учетом приоритета залогового кредитора (статьи 18.1, 134 и 138 Закона о банкротстве) при условии, что обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. Именно такое толкование названной норме дано в определениях Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2018 № 305-ЭС18-15086 (1, 2) и от 24.12.2018 № 304-ЭС18-13615.

Указав, что залоговый кредитор в любом случае не вправе претендовать на «другие десять процентов», в связи с чем наличие кредиторов первой и второй очередей не имеет значения для правильного разрешения настоящего спора, суды допустили ошибку, неправильно истолковав подлежащие применению нормы права…» .

Лично у меня после такого «расширительного» толкования остались противоречивые ощущения.

С одной стороны логика Верховного суда понятна, залоговый кредитор превыше всего, ведь у него приоритет и он не получил удовлетворение в полном объеме, но с другой стороны — ведь законодатель четко написал в ЗоБ о том, что «первые 10%» идут на погашение текущих требований, а после залоговому кредитору, а вот «вторые 10%» после погашения кредиторов 1 и 2 очереди идут в конкурсную массу.

Ведь если бы законодатель хотел оставить все залоговому кредитору, то он бы наверное так и написал — «оставшиеся 20% направляются на погашение требований кредиторов 1 и 2 очереди, а также текущих расходов, после чего оставшиеся средства направляются залоговому кредитору».

Но вот ведь в чем вопрос, законодатель так не написал и зачем-то разделил 20% на 2 части, что он хотел этим сказать?

Хотя теперь, полагаю, после такого определения это уже скорее риторический вопрос.

А какой позиции по данному вопросу придерживаетесь Вы?

Институт банкротства присваивает каждому участнику дела свой статус. От выбранной заимодавцем роли зависит степень удовлетворения имущественных требований. Особое положение присуждается залоговому кредитору, имеющему право на возвращение долга посредством реализации или отчуждения имущества должника. Залогодержатель наделяется возможностями, отличными от прав «обычного» заимодавца.

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий. Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель. Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

• Выписки из ЕГРП.
• Акты проверки.
• Выписки из ЕГРЮЛ.
• Акты ареста.
• Акты описи.
• Акты сверки.
• Свидетельства о регистрации транспорта.
• Инвентаризационные описи.

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия. Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ. Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Права залогодержателя

Основное преимущество залогового кредитора — возможность погашения долга за счет реализации гарантий раньше остальных заемщиков. Для того чтобы привилегия залогодержателя вступила в силу, лицо наделяется следующими правами:

• Подача заявления до начала судебного производства о банкротстве.
• Продажа с торгов заложенного имущества.
• Подача требования о немедленном погашении долга путем отчуждения имущества в пользу заемщика.

Информация Чтобы соблюсти определенный баланс между залоговым и «обычным» кредитором, закон отнимает у первого право голоса на собраниях. Зачастую желание сохранить голос на собраниях и влиять на ход разбирательства заставляет привилегированных истцов отказываться от своих преимуществ. Необходимо отметить, что отказ от преимуществ не означает отказ от гарантий. За залоговым кредитором остается право на получение 75% от суммы реализованного имущества.

Пленум 58

На 58 пленуме Высшего арбитражного суда специально рассматривались вопросы, связанные с особым статусом некоторых категорий истцов и удовлетворением их требований. В частности, в обязанности суда вменяется проверка наличия оснований для присвоения положения залогового кредитора.

К сведению Если в ходе проверки выясняется факт отсутствия гарантирующего возврат долга имущества, залогодержатель теряет особое положение, но сохраняет возможность взыскания долга в качестве обычного истца. Такая ситуация может возникать вследствие отчуждения или физической гибели имущества.

Также на 58 пленуме было признано право на заявление о признании залоговым кредитором в любой момент после начала дела о банкротстве. Правило действует в случае, если заимодавец предъявил свои требования как «обычный» участник процесса, а впоследствии, сумев найти доказательства наличия залогового имущества, решил приобрести привилегированный статус.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств. Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может голосовать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Включение в реестр

Решение о включении залогового кредитора в реестр принимает суд. Иск к должнику может предъявляться в любой момент конкурсного производства. Предъявленные вовремя иски имеют преимущества перед заявлениями, полученными после закрытия реестра. Это правило работает по отношению ко всем очередям кредиторов в процедуре банкротства.

Информация Реестр является открытым в течение двух месяцев. Отсчет начинается на следующий день после обнародования в печати факта начала производства несостоятельности. Срок соблюден, если заявление подано в последний день в канцелярию до ее закрытия либо в почтовое отделение до истечения 24 часов. Через государственный портал «Мой арбитр» документы могут быть представлены до 24 часов последнего дня по московскому времени. Если последний день двухмесячного срока попадает на нерабочий день, то срок переносится на следующий рабочий день.

Что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр?

Закон не предусматривает восстановление срока включения заявлений в реестр. Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.

После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства. По просьбе залогодержателя временный управляющий может перенести первое собрание на поздний срок. Следует учитывать, что первое собрание должно проводиться не позднее чем за 10 дней до окончания этапа наблюдения. Включившись в дело на любом из этапов процесса, можно рассчитывать на часть средств, пропорциональную своей доле долга.

Право голоса

По закону на собраниях заимодателей залоговый кредитор права голоса не имеет. Это «плата» за определенные привилегии. Право голоса остается в следующих случаях:

• Залоговый кредитор отказывается от своего права на залог.
• Суд отказывает в праве взыскания залога.
• Утрата залоговым кредитором своего статуса.

Также залогодержатель может голосовать при решении следующих вопросов:

• Ходатайство на собрании об отстранении арбитражного управляющего.
• Ходатайство собрания об остановке конкурсного производства.

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников. В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица. Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой. Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

• выполнить требования кредиторов;
• оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
• погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона). Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности. Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

• наблюдение на протяжении 7 мес.;
• санация – до 2 лет;
• внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
• конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
• заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств. Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли. Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе. С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

• акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
• выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
• опись инвентаризации;
• акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

• находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
• средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
• собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

• собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
• имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
• объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

• торгов, аукционов;
• конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие. При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара. Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы