КАСКО виды

«Что такое «Полное» КАСКО?»

Полное КАСКО — это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

• Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
• Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
• Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
• Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
• Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
• Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
• Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
• Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
• Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
• Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
• Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
• Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
• Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Подробнее о некоторых рисках, которые компенсирует страховая компания, можете прочитать в статьях:

• Как быть, если попал камень в автомобиль?
• Поцарапали машину во дворе, что делать?
• Как оформить ДТП при наезде на препятствия?
• Сколько составят выплаты при полной гибели автомобиля?
• Возможно ли заменить лобовое и другие стекла по полису КАСКО?

Страховые компании

Услугу полное КАСКО готовы предоставить не много страховых компаний. Большинство собственников предпочитают приобретать частичное добровольное страхование. Особенно это актуально в период экономического кризиса.

Чтобы не попасться на уловки недобросовестных страховых компаний, необходимо серьезно подходить к процессу покупки полиса добровольного страхования полное КАСКО. Существуют специальные агентства, которые рассчитывают рейтинги различных компаний. Об экспертном и народном рейтинге страховых компаний по КАСКО мы писали .

Результаты одного из популярных рейтинговых агентств RAEX(Эксперт РА) по страховым компаниям можно посмотреть по ссылке http://www.raexpert.ru/ratings/insurance/. Результаты не менее популярного рейтингового агентства Inguru можно посмотреть по ссылке http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi.

Страховые компании, предлагающие полное КАСКО:

• СПАО Ингосстрах (дополнительные опции и скидки на страхование другого имущества и жизни в этой СК).
• СГ Макс (возможность выбора выплат без справок, различные сервисные опции и дополнительные программы).
• ОСАО «РЕСО-Гарантия» (дополнительное страхование жизни водителя и пассажиров, эвакуатор при ДТП, эвакуатор со скидкой при поломке, ремонт на дороге, гражданская ответственность, страховка на дополнительное оборудование, скидка на установку сигнализаций и противоугонных систем).
• САО ЭРГО (эвакуатор с места ДТП, действие договора в странах Европы, круглосуточная диспетчерская служба, вызов аварийного комиссара, возможность рассрочки выплаты за полис КАСКО).
• АльфаСтрахование (дополнительные услуги при ДТП, страхование жизни и здоровья, эвакуатор, скидка за малый пробег).
• ПАО «Росгосстрах» (возможность рассрочки, выплаты без сбора справок, выбор СТОА).
• САО «ВСК» (возможность распространения действия полиса на территории СНГ, Китая и Европы, скидки за безаварийную езду и за установку дополнительных противоугонных устройств, скидки отдельным категориям граждан, франшиза, возможность управления дополнительными опциями).
• ООО «ВТБ Страхование» (эвакуатор, услуги аварийного комиссара, техническая помощь на дороге, круглосуточная справка компании, дополнительные услуги, отсутствие приоритетов для ночного хранения автомобиля).
• ОАО «Капитал Страхование» (страховка на дополнительное оборудование, страхование водителей и пассажиров, эвакуатор, услуги аварийного комиссара, юридическая помощь).
• ОАО САК «Эргогарант» (возможность выплат без справок, эвакуатор, франшиза).

Точную стоимость «Полного» КАСКО вы сможете узнать только непосредственно у представителя компании, так как они могут очень сильно отличаться.

Особенности страхования

Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

• Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
• Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
• Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
• Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
• Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.

Тариф добровольного автострахования полное КАСКО включает в себя страхование от угона, хищения и ущерба. Многие страховые компании готовы предложить собственникам транспортных средств удобные тарифы-конструкторы. Дополнительные опции и пакеты помогут всегда оставаться на колесах, быстро получать техническую и юридическую помощь, получать выплаты от страховой без справок из ГИБДД.

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.Поможем с выбором.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
7. Провал под лед.
8. Падение в воду.
9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

• кража магнитолы или ее повреждение;
• хищение номерного знака, также и его повреждение;
• утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
• кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
• хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

• точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
• повреждения покрышки, декоративного колпака;
• хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

• поломка деталей узлов и агрегатов;
• выявление заводского брака;
• неисправность электрического оборудования;
• выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

• мошенничество или вымогательство;
• воздействие ядерного взрыва или радиации;
• военные действия;
• невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

На сегодняшний день на рынке представлено огромное количество программ КАСКО, включающих в себя различные опции и учитывающие самые различные потребности владельцев автомобилей. Страхователю, сталкивающемуся с необходимостью оформления полиса 1 раз в год, зачастую сложно разобраться в нюансах тех или иных программ, в результате чего автовладелец зачастую приобретает полис «чтобы был», переплачивая за него значительные суммы.

В данной статье мы рассмотрим: чем отличается полное КАСКО от частичного; в чем разница между агрегатным и не агрегатным полисом; какими особенностями отличается программа автострахования с франшизой. Также мы рассмотрим практические ситуации и выясним, какая программа и в каких ситуациях является более выгодной.

Виды КАСКО по объему покрытия

По объему страхового покрытия выделяют 2 типа КАСКО — полное и частичное. Рассмотрим, чем же отличаются оба типа программ…

Полное КАСКО

Согласно своему названию, данная программа рассчитана на обеспечение полной финансовой защиты транспортного средства клиента от всевозможных рисков. При выборе такого КАСКО следует быть внимательным, и детально ознакомиться с полным списком случаев, которые признаются страховыми в той или иной компании. Такими случаями могут быть:

• случаи угона;
• нанесение ущерба авто;
• акты вандализма;
• хищение.

При оформлении полного КАСКО следует уделить внимание различию между понятиями хищения и угона. С обывательской точки зрения результат у данных действий един – автомобиля больше нет. Тем не менее согласно Уголовному Кодексу понятия абсолютно разные:

1. Угоном называется неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.
2. Под хищением автомобиля понимают противоправное изъятие чужого транспортного средства с целью извлечения выгоды виновным лицом. К случаям хищения относят кражу, грабеж, разбой.

В итоге, застраховав автомобиль от угона, в случае его похищения страхователь не получит денежной компенсации. То же самое действует и в обратную сторону. Для того, чтобы впоследствии при наступлении страхового случая такие недопонимания не возникали, при подписании договора КАСКО данным пунктам следует уделить особое внимание.

В качестве бонусов страховые компании предлагают дополнительные услуги к полному КАСКО:

• вызов эвакуатора на место ДТП;
• помощь психолога;
• юридическая консультация;
• предоставление другого транспортного средства во временное пользование, пока автомобиль клиента находится на ремонте.

Таким образом, хотя полное КАСКО и отличается высокой стоимостью, взамен данная программа предоставляет максимум защиты владельцу автомашины.

Частичное КАСКО

Данный вариант страхового продукта позволяет владельцу автомобиля самостоятельно определить степень страхового покрытия, существенно снижая свои затраты при покупке КАСКО. К наиболее распространенным программам частичного КАСКО относятся программы страхования от ущерба, исключая угон или хищение.

При страховании от ущерба по программе частичного КАСКО страхователь сможет рассчитывать на получение компенсации при получении автомобилем любых повреждений, вплоть до не подлежащих восстановлению. К основным видам повреждений, по которым производятся выплаты при страховании от ущерба относят:

1. Повреждения авто при падении, наезде, возгорании в ДТП, при повреждении водной стихией.
2. Ущерб от попавших в транспортное средство камней, других предметов из-под колес чужого автомобиля.
3. Воздействие пожара, молнии, взрывов.
4. Природные катаклизмы.
5. Повреждение частей автомобиля от падения предметов и агрессивных действий животных.

При оформлении частичного КАСКО особое внимание уделяют перечню с причинами возникновения ущерба.

Виды КАСКО по типу выплат

По выплатам выделяют три типа КАСКО — агрегатное, неагрегатное и с франшизой. Рассмотрим их более подробно.

Агрегатная выплата

Полис КАСКО с агрегатной выплатой гарантирует получение компенсаций по страховым случаям в пределах, суммарно равных сумме общего страхового возмещения по договору. Агрегатный вариант наиболее выгоден при страховании авто от ущерба.

К примеру, на момент заключения договора КАСКО сумма страхового покрытия составила 500 тысяч рублей. Первое повреждение, полученное транспортным средством после ДТП, было компенсировано в размере 50 тысяч рублей. Поскольку страхователь оформил агрегатное КАСКО, то последующее возмещение не превысит сумму изначального страхового покрытия за вычетом выплаты первого возмещения, т.е. 450 тысяч рублей (в ситуации гибели автомобиля).

Неагрегатная выплата

Программы КАСКО с неагрегатными выплатами предполагают получение возмещения в полном объеме вне зависимости от количества страховых случаев за период действия договора. Данный вид выплаты дает большую степень финансовой защиты владельца автомобиля, но и стоит дороже.

По сравнению с неагрегатным, агрегатное КАСКО предпочтительно для водителей, обладающих достаточным опытом управления транспортным средством.

КАСКО с франшизой

Оформление полиса с франшизой предполагает самостоятельную уплату страхователем части ущерба в пределах 5-10 тысяч рублей. При оформлении полиса с франшизой владелец автомобиля в случае ДТП должен будет добавить недостающую сумму, необходимую для ремонта после страхового случая. Наличие франшизы значительно удешевляет стоимость полиса и особенно выгодно для водителей с большим стажем аккуратного вождения. В ряде ситуаций, программа с франшизой начинает действовать после второго или третьего случая возмещения в течение срока действия страховки.

В страховании КАСКО выделяют 2 типа франшиз: условную и безусловную.

1. При условной франшизе страхователь может рассчитывать на полное возмещение ущерба, если размер ущерба превысил сумму по франшизе. Если сумма понесенного ущерба окажется меньше, клиент должен будет компенсировать полученный ущерб своими силами.
2. В случае безусловной франшизы владелец транспортного средства должен будет возместить всю сумму ущерба самостоятельно, вне зависимости от суммы ущерба.

Страхование с франшизой существенно облегчает финансовое бремя автовладельца. При согласовании франшизы следует выбирать такой ее размер, который позволит снизить стоимость страхования и поможет без особых затруднений восстановить авто после получения ущерба.

Сравнение видов КАСКО

В приведенной ниже таблице представлены основные характеристики описанных выше программ страхования:

Вид КАСКО	Достоинства	Недостатки
Полное	Обеспечивает защиту от всех рисков.	Высокая стоимость.
Частичное	Экономия на стоимости полиса.	Не обеспечивает полную защиту, ввиду ограниченного выбора страховых случаев. Предоставляется не всеми страховщиками.
Агрегатное	Снижает стоимость полиса (до 10% по сравнению с неагрегатным). Предоставляется возможность восстановления полной страховой суммы.	Подходит только для опытных водителей с минимальным количеством страховых случаев при аккуратном стиле вождения.
Неагрегатное	Фиксированный размер компенсации и стоимости авто.	Более высокая стоимость по сравнению с агрегатным.

В заключение

Программа страхования КАСКО позволяет надежно защитить автомобиль и его владельца на случай повреждения или полной утраты транспортного средства. Предлагаемые на рынке автострахования программы различных компаний позволят подобрать оптимальный полис КАСКО, который позволит с наименьшими затратами получить максимальные финансовые гарантии при последующей эксплуатации автомобиля. Однако, прежде, чем подписывать договор, следует уделить внимание тем пунктам соглашения, в которых оговариваются страховые случаи и порядок расчета выплат в различных ситуациях.

Советуем почитать: Постановление пленума ВС №20 по КАСКО 0/5 (0 голосов)