Как оформляется КАСКО?

Программа страхования транспортных средств КАСКО – это гарантия возмещения материального ущерба владельцу автомобиля, в случае его кражи либо ДТП. Опытные водители, которые оформили уже не одну страховку на машину, знают, что любая программа автострахования имеет свои тонкости и нюансы, которые зачастую страховщик старается не выносить на передний план. Результатом оформления полиса без уточнения таких нюансов и особенностей является отказ от выплаты после возникновения страхового случая. Чтобы подобная ситуация не произошла, необходимо знать как правильно застраховать авто по КАСКО, в какой страховой компании и на каких условиях.

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
5. Использование понятия амортизационного износа.
6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.

Правила и условия оформления КАСКО

Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.

Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:

• наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
• предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
• возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
• обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
• наличие двух комплектов ключей от автомобиля.

Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:

• обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
• допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
• отсутствие автомобиля в базе угона.

Нормативная база

КАСКО – вид страхования, который не подлежит регулированию отдельными нормативно-правовыми актами. Однако есть определенные законы и подзаконные акты, которые определяют порядок ведения страховой деятельности в РФ, а также требования по оформлению полисов и выплате страхового покрытия.

Этими нормативно-правовыми документами являются:

1. Гражданский кодекс (статья 929, пункт 1), определяющий, что согласно договора имущественного страхования одна сторона за расчетную сумму премии обязуется возместить другой определенную сумму убытков, в случае их наступления в силу разного рода событий.
2. Федеральный Закон №4015-1 в редакции от 23.04.2018 «Об организации страхового дела». Согласно положениям закона, страхование осуществляется на основе договора и правил, которые определяют его порядок и условия. Данный закон определяет, что сами правила заключения договора устанавливаются страховщиком самостоятельно с учетом норм и положений Гражданского кодекса. Однако он указывает, что правила в обязательном порядке должны содержать информацию о субъекте и объекте страхования, порядке определения суммы покрытия, размера страхового тарифа и условиях прекращения действия договора.
3. Правила страхования КАСКО (внутренний документ компании, который является публичным).

Как выбрать фирму для страхования?

Поскольку страхование КАСКО является наиболее дорогим, то подбирать страховую компанию нужно со всей ответственностью, чтобы в случае возникновения страхового случая не пришлось жалеть о неверно выбранном страхователе.

Чтобы сделать правильный выбор страховщика по КАСКО нужно обратить внимание на следующее:

• Рейтинг компании – оценка результатов работы страховых организаций в РФ от различных рейтинговых агентств, который формируется на основе фин.отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансового результата наиболее привлекательными будут страховые компании из первой десятки.
• Отзывы клиентов страховых компаний. Эту информацию легко получить, изучив форумы автолюбителей либо пообщавшись со знакомыми и родственниками, которые владеют авто и оформляли страховку КАСКО.
• Сеть представительств страховой компании по стране. Чем шире сеть филиалов в России у организации, тем более стабильно и уверенно она себя чувствует на этом рынке.

Необходимые документы

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
• ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

• Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
• Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
• В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
• Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
• При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
• При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

• Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
• Справка из банковского учреждения о наличии счета.
• Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
• Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
• ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Оформление КАСКО в офисе страховой компании

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

1. Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
2. Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
4. Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
5. В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
6. Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
7. Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
8. После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.

Оформление КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

• страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
• если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
• некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.

Для оформления КАСКО на кредитный автомобиль, помимо основного пакета документов, нужно будет предоставить:

• кредитный договор и оплаченный счет на покупку авто;
• бланк оценочной стоимости автомобиля.

Время оформления

Скорость оформления полиса КАСКО зависит от способа, выбранного для его приобретения. Если проходить полную процедуру в самой страховой, то быстрее, чем за 2-3 часа управиться не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки на оформление и пакет документов на проверку при помощи компьютера или мобильного приложения для смартфона. Таким образом можно сэкономить массу времени и приехать в страховую для непосредственного оформления полиса и осмотра авто экспертом. В таком случае время оформления КАСКО не займет более 30 минут.

Нужно ли ОСАГО при оформлении КАСКО?

Статья 4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года говорит о том, что абсолютно все владельцы транспортных средств должны застраховать риск гражданской ответственности, который может возникнуть во время использования ТС.

Эта же статья определяет перечень исключений, при которых ОСАГО не обязательно. Полис КАСКО в нем отсутствует. Соответственно оформление КАСКО никаким образом не освобождает от необходимости иметь оформленный полис ОСАГО.

Согласно статье 12.37 КоАП РФ отсутствие полиса ОСАГО во время эксплуатации транспортного средства влечет за собой административное взыскание в размере 800 рублей.

Техосмотр при покупке полиса КАСКО

В соответствии с ФЗ №40 от25.04.2002 и ФЗ №170 от 01.07.2011 страховщик может оформить страховой полис только в случае, когда транспортное средство прошло технический осмотр и документ, подтверждающий это, имеет актуальный срок действия. Другими словами, если сотрудник страховой компании предлагает оформить ОСАГО либо КАСКО на автомобиль, у которого не пройден ТО, в случае возникновения страхового случая, владелец транспортного средства не получит выплат от компании, оформившей такой полис.

Класс (КБМ) при оформлении КАСКО

Страховой рынок имеет массу вариантов расчета стоимости полиса КАСКО. Одним из самых распространенных – расчет с применением корректирующих коэффициентов бонус-малус (КБМ). Его суть заключается в поощрении страхователя снижением стоимости услуг страховщика при не наступлении страхового события.

Основная задача системы КБМ – стимулировать водителей к аккуратной езде на дорогах. Именно система бонус-малус напрямую влияет на размер повышающего коэффициента при расчете стоимости КАСКО. Чем чаще попадает транспортное средство в ДТП, чем выше его значимость и урон сторонам, тем больше будет значение коэффициента при расчете стоимости.

Навязывание услуг

При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:

• Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
• Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
• Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
• Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
• Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.

От всех дополнительных сервисов и услуг клиент компании вправе отказаться, они не являются общеобязательными.

Доверенность на оформление КАСКО

Полис страхования авто КАСКО может быть оформлен владельцем либо его представителем, действующим по доверенности.

Доверенность от физического лица может быть выдана в письменном виде от руки и заверена в присутствии нотариуса, либо отпечатана и заверена нотариально. В ней должны быть указаны реквизиты сторон, текст с информацией о разрешении оформить полис и срок действия доверенности.

Доверенность от юридического лица не требует нотариального заверения, достаточно утвердить ее печатью компании и подписями руководителя и уполномоченного лица.

Скидки на покупку полиса КАСКО

Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму. Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:

1. Снижение стоимости полиса при наличии большого стажа вождения у автолюбителя либо возраста выше 23 лет.
2. Скидка при отсутствии у страхователя штрафов за нарушение ПДД и создание аварийных ситуаций.
3. Значительного снижения стоимости КАСКО можно добиться, заказав полис через интернет на сайте компании.
4. В случае, если водитель уже оформлял КАСКО и не обращался за возмещением ущерба.
5. При переходе из одной страховой компании в другую страхователь в праве рассчитывать на снижение стоимости услуг.
6. При одновременном оформлении ОСАГО и КАСКО компании могут делать спецпредложения по оформлению одного из полисов со значительной скидкой.
7. Постоянные клиенты также получают приятные бонусы в виде снижения стоимости полиса до 30%.

Нужна ли машина при оформлении КАСКО?

Предоставление автомобиля для оформления полиса КАСКО обязательно, поскольку без предварительного осмотра экспертом и фотографирования автомобиля заключить договор со страховой фирмой нельзя. Исключение составляет приобретение нового автомобиля в салоне и предъявление договора купли-продажи.

Исправление ошибок в полисе КАСКО

Многие автолюбители, обращаясь к страховикам за оформлением КАСКО не внимательно перечитывают договор на предмет правильного его заполнения. В последствие может выясниться, что в полисе допущена ошибка, а это является основанием отказа в выплате при возникновении страхового случая.

В ситуации, когда ошибка была обнаружена через какое-то время после оформления, необходимо подъехать к страховщику и попросить внести изменения в документ. Исправить ошибки можно с помощью подписания дополнительного соглашения, в котором указываются все корректировки, либо коррекцией данных непосредственно в полисе и печатью страховой, которая подтверждает достоверность внесенных корректировок.

Что делать, если отказали в оформлении КАСКО?

Отказ в оформлении КАСКО – не настолько и редкий случай в практике автолюбителей. Основанием в отказе может выступить любой повод на усмотрение страховщика, причем разъяснять причину или нет, он решает сам. Исходя из многолетней практики автовладельцев и страховых компаний, наиболее распространенными причинами отказа являются:

• страхуемый автомобиль старше 9 лет;
• коррозия кузова;
• авто ранее было в угоне;
• аэрография на кузове машины;
• транспортное средство произведено в США.

Стоит отметить, что отказ в оформлении КАСКО – законное явление и никакие подачи жалоб в различные инстанции ни к чему не приведут. Единственное разумное решение – обращение к другому страховщику в надежде, что его условия заключения договора менее жесткие.

Жалоба на сотрудника страховой по КАСКО

Основанием для подачи жалобы на сотрудника страховой может быть:

• Необоснованный отказ в выплате страхового покрытия.
• Различные предлоги, позволяющие оттянуть срок выплаты.
• Уменьшение выплачиваемого покрытия без веских на то оснований.
• Навязывание различных сопутствующих страховому полису КАСКО услуг.
• Требование предоставить документы, которые не имеют никакого отношения к процедуре.
• Необоснованное повышение тарифов.

Поскольку единого надзорного органа за страховыми компаниями нет, то подачу жалобы на действия их сотрудников можно осуществлять в следующие органы:

1. Центральный Банк, осуществляющий контроль за фин. деятельностью страховых организаций.
2. Антимонопольная служба. Обращение целесообразно, когда продавец авто направляет покупателя оформлять КАСКО в строго определенную компанию.
3. Российский союз автостраховщиков – в их функции входит контроль за оформлением полисов ОСАГО.
4. Роспотребнадзор – осуществляет защиту прав потребителя.
5. Прокуратура – восстанавливает законность в случае абсолютно любого правонарушения.
6. Суд – позволит взыскать убытки, причиненные страховой.

Подачу жалобы в вышеуказанные органы можно осуществить несколькими способами:

• Лично посетив контролирующий орган и зарегистрировав там письменное обращение.
• Отправив свою жалобу по почтовому адресу соответствующего органа.
• Отправив жалобу по электронной почте органа контроля либо заполнив специальную форму на сайте.

Образец подачи жалобы на страховую компанию в соответствующие органы можно скачать здесь.

Нюансы

Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.

Вопрос	Ответ
Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника?	Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля.
В каких случаях КАСКО обязательно?	КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль.
Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита?	Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО?	Да, наличие полиса ОСАГО обязательно.
Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО?	Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании.
Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО?	В случае страхования только ущерба – необязательно.
Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля?	Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя.

Время чтения: 7 минут

Для любого автомобилиста оформление КАСКО – это реальная возможность защитить свои имущественные интересы от таких неприятных моментов, как повреждение, конструктивная гибель или угон автомобиля. Но, чтобы материальный ущерб был компенсирован своевременно и в достаточном объёме, необходимо соблюдать все условия страхового договора.

Виды КАСКО

Добровольное страхование автомобилей осуществляется по различным программам, от которых зависит окончательная стоимость полиса. Поэтому автомобилисту приходится решать непростой вопрос – какое КАСКО лучше выбрать для защиты от серьёзных убытков. Страховка от всех возможных рисков стоит очень дорого, ее цена может достигать до 10% от стоимости транспортного средства. Следовательно, стоимость полиса для бюджетных моделей будет составлять не менее 40 000 рублей ежегодно. В целях экономии многие приобретают КАСКО для защиты только от наиболее вероятных для себя рисков.

Если оформлять неполное КАСКО, цена значительно снизится одновременно с количеством страховых рисков. Таким образом можно защитить себя только от угона или конструктивной гибели машины. В этом случае повреждения, полученные при ДТП, если автомобиль можно восстановить, не будут являться страховым случаем. Снизить цену полиса можно также по франшизе, приняв часть расходов на возмещение убытков на себя.

Правила КАСКО

Для того чтобы застраховать машину, как и любое другое имущество, необходимо соблюдать определённые правила.

Поскольку полис КАСКО не является обязательным, страховые компании вправе отказывать в оформлении страховки на старые автомобили, а также молодым водителям с небольшим стажем в управлении ТС.

В период действия договора не следует нарушать условия использования и хранения автомобиля, которые были согласованы с СК. Несоблюдение условий страхового договора может стать причиной для отказа в выплате компенсации.

Условия КАСКО

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы. Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО. Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

Порядок оформления страховки

Перед тем как оформить КАСКО, следует изучить условия страховых компаний, которые работают в вашем городе. Стандартный расчёт тарифа, как в случае с ОСАГО, не предусмотрен. Каждая компания имеет собственные правила страхования, с которыми следует внимательно ознакомиться.

Подготовка необходимых документов

После выбора страховой компании следует собрать все необходимые документы для заключения договора:

• паспорт собственника автомобиля (страхователя);
• ПТС на машину, если автомобиль находится в залоге у банка по автокредиту;
• водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством в период действия КАСКО;
• договор купли-продажи, если полис оформляется на новый автомобиль, приобретённый в автосалоне, для расчёта размера страхового возмещения;
• документы, подтверждающие приобретение дополнительного оборудования (стереосистемы, колонок и т. п.), если действие полиса будет распространяться на них;
• договор на установку охранной и противоугонной системы.

Страховая компания при оформлении договора может дополнительно потребовать и другие документы.

Предварительный осмотр машины

Прежде чем оформлять договор КАСКО, представитель страховой компании должен провести предварительный осмотр и фотографирование ТС. Машину необходимо предоставить в чистом виде. Все имеющиеся дефекты и царапины вносятся в акт осмотра, а при наступлении страхового случая их могут исключить из компенсации. При наличии серьёзных повреждений, неисправностей или коррозии кузова страховщик вправе отказать в оформлении полиса.

Составление договора

После завершения осмотра начинается составление страхового договора. В его содержании должны быть следующие сведения:

• основные данные страховщика и страхователя;
• основные технические сведения об автомобиле – марка, модель, год выпуска, пробег, цвет, мощность, госномер и VIN-код (вносятся из ПТС);
• сведения о водителях, допущенных к управлению;
• срок действия страховки, премия страховщика и максимальны размер компенсации;
• реальная стоимость транспортного средства;
• перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
• размер франшизы, если она предусмотрена;
• права и обязательства каждой стороны.

Стандартного текста договора по КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания имеет свой бланк этого документа. В зависимости от вида полиса и перечня рисков содержание договора у разных клиентов одной и той же компании отличается.

Внесение страховой премии

После согласования акта осмотра, фотографий автомобиля и договора с начальником отдела страхования владелец автомобиля подписывает все страницы документа и вносит страховую премию. Предварительно следует внимательно изучить все пункты, прежде чем купить полис, особенно те, в которых говорится об основаниях для отказа в выплате компенсации. По всем непонятным моментам требуйте разъяснения у менеджера компании.

Какие документы выдадут клиенту

После завершения процедуры оформления страховки владельцу автомобиля на руки должны выдать следующие документы:

• один экземпляр договора;
• оригинал полиса КАСКО;
• акт осмотра транспортного средства;
• квитанцию об оплате страховой премии;
• правила страхования;
• памятку для клиента.

Оформление КАСКО через своего представителя

Законодательство не запрещает получить страховку на автомобиль без личного обращения в страховую компанию, воспользовавшись помощью доверенного лица – члена семьи, родственника, друга, соседа и т. д. Ваш представитель должен иметь при себе паспорт и нотариально заверенную доверенность от собственника машины. В доверенности должно быть прописано право на оформление страхового договора. Срок действия документа составляет не более трёх лет.

Можно ли приобрести полис через интернет

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
• ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

• собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
• кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.

Продление срока страхования позволяет:

• существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
• получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
• исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания «Росгосстрах”.

Где можно оформить КАСКО

Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков. В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России. Важно также проверить рейтинг компании по оценкам известных рейтинговых агентств – например, «Эксперт РА”, или Национального рейтингового агентства.

Если СК за последние годы уверенно держится в первой десятке, это значит, что бизнес ее идёт стабильно и нет риска банкротства.

Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.

Стоимость полиса

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС. Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона. Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Где дешевле оформить страховку

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Покупка полиса в рассрочку

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

На условия страхования рассрочка никак не влияет, но несвоевременное внесение платежей послужит основанием для приостановки действия полиса.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам «Росгосстрах”.

Можно ли получить отказ в оформлении КАСКО

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

• имеет возраст более 9 лет;
• находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
• был возвращён владельцу после угона;
• имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
• эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
• является музейным экспонатом;
• является самодельным ТС;
• не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
• не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

• подержанными;
• ввезёнными из США;
• с аэрографией;
• зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их. Можно также воспользоваться франшизой или рассрочкой.

Минимальный срок КАСКО в большинстве компаний составляет 6 месяцев. Такой договор считается краткосрочным и к нему применяются различные ограничения — например, условие единовременной уплаты премии, без рассрочки. Страховые компании не очень любят минимальный срок страхования КАСКО — ведь расходы на заключение такого договора они несут в полном объеме, а премию получают не такую большую.

КАСКО на месяц, на 2, 3 и 6 месяцев — сколько стоит?

Обычная арифметика тут не годится — КАСКО на 6 месяцев вовсе не означает, что вы уплатите половину от стоимости обычного полиса. Обычно скидка от полной цены в данном случае составляет 25-35%, что делает страхование на короткий срок не таким уж и выгодным. А если вы найдете страховую компанию, которая продает КАСКО на месяц, то будьте готовы к тому, что вам придется выложить не менее трети цены стандартного полиса.

К сожалению, самому рассчитать цену краткосрочной страховки КАСКО не всегда представляется возможным — в калькуляторах страховщиков зачастую по умолчанию стоит срок страхования, равный одному году. Поэтому для того, чтобы узнать конкретную стоимость КАСКО на 3 месяца или менее короткий срок, стоит задать вопрос через Интернет или позвонить.

Стоит ли покупать краткосрочное КАСКО?

Конечно, в случае, если вам нужно купить КАСКО на 1 месяц потому, что потом вы поставите машину в гараж и не будете ею пользоваться — смысл в этом есть. В прочих вариантах покупка таких страховок — это просто лишняя трата денег. Стоит учесть еще один момент — при наступлении страхового случая к вам будут относиться с особенной подозрительностью и проверять все досконально — страховщики полагают, что те люди, которым нужна страховка КАСКО на месяц, просто-напросто хотят таким образом заработать, подстроив страховой случай.

К сожалению, нам не удалось обнаружить компании, которые продают КАСКО на месяц, 2 или 3 месяца. Может быть, вы знаете, где купить такую страховку и/или уже покупали ее? Поделитесь с нами своим опытом!