Застраховать от угона

Каско является довольно дорогим видом страхования. Поэтому автомобилисты, имеющие значительный водительский стаж и редко попадающие в ДТП, предпочитают каско от угона, а остальные риски берут на себя, что позволяет сэкономить значительные средства.

Виды страхования каско

Полис каско может быть выдан как на все возможные риски, которым подвергается автомобиль, так и на некоторые из них. В первом случае страховка называется полной, во втором – частичной. Страховка от угона, как правило, включается во все полюсы, так как каждый водитель опасается кражи машины и принимает необходимые меры, чтобы этого избежать.

Помимо угона, владелец страхует свой автомобиль и от ущерба. Страховка, в которую он включён, покрывает как ремонт отдельных элементов автомобиля, повреждённых в результате ДТП или стихийного бедствия, так и его стоимость в случае полного уничтожения по этим же причинам.

При заключении договора о страховании хозяин машины должен быть внимателен, так как при покупке полиса каско от угона и тотала, туда автоматически могут быть включены и риски в виде повреждений машины в результате аварии, от чего собственник ТС имеет полное право отказаться.

Поэтому перед тем как приобрести полис, владелец авто должен изучить виды страхования каско и выбрать устраивающий его вариант.

Можно ли оформить страховку только от угона автомобиля

Далеко не все компании идут на страхование каско только от угона. Прежде всего, это связано с тем, что некоторые водители, застраховав от такого риска ТС, затем имитируют его угон и требуют денежную компенсацию. Кроме того, данный вид страховки не слишком выгоден и для самой компании, так как её стоимость составляет всего около 2% от цены авто, а выплаты в случае кражи машины будут весьма внушительными.

Например, если автомобиль приобретен за 1 миллион рублей, а страховка за него в виде двух процентов составит 20 тысяч, то в случае угона такой машины компании придётся выплатить клиенту 980 тысяч рублей.

Однако ряд компаний каско от угона и полной гибели автомобиля своим клиентам предлагают, и оптимальный вариант этого вида страховки всегда можно подобрать.

Плюсы и минусы каско от угона

Данный вид страховки имеет свои преимущества и недостатки. К первым относятся:

1. возможность застраховать машину от одного из основных рисков за сравнительно небольшую стоимость;
2. быстрое получение причитающихся средств;
3. отсутствие ограничений по стажу вождения при заключении договора.

Вместе с тем здесь есть и свои недостатки. Вот их перечень.

1. Необходимость установки на машину современных противоугонных систем, что будет связано с дополнительными финансовыми затратами. Кроме того, их монтаж может идти вразрез с правилами гарантийного обслуживания авто. Чтобы этого не произошло, данный вопрос следует заранее уточнять.
2. Если автомобиль входит в перечень часто угоняемых моделей, то цена каско от угона на него будет выше. Следует учитывать, что такие списки в каждой компании свои.
3. Отсутствие амортизационных выплат. Это значит, что при получении страховки из неё будет вычтена сумма, приходящаяся на амортизацию автомобиля с момента покупки полиса и до наступления страхового случая. На практике это будет следующим образом. Стоимость каско от полной гибели авто или его угона составила, например, 800 тысяч рублей. При этом предусматривалось, что ежемесячная амортизация на протяжении действия договора составляет один процент, то есть 8 тысяч рублей. Через восемь месяцев после начала действия страховки машина угнана. В этом случае страхователь должен получить 800 тысяч рублей минус 8% износа, что составляет 736 тысяч рублей.
4. Отказ в выплате средств в случае оставления клиентом в угнанной машине ключей и документов на неё. Страховщики считают, что такими действиями собственник авто облегчил его похищение и выплаты по страховке делать отказываются. Принудить их к этому можно через суд, который зачастую принимает сторону собственника авто, но при этом надо настраиваться на продолжительный и затратный процесс.
5. Ограниченность действия страховки. Страхование от угона действует только на территории РФ, и при выезде за границу владельцу такого полиса придётся покупать дополнительную услугу.

Имея необходимые данные на автомобиль, рассчитать каско от угона онлайн можно самостоятельно. Для этого достаточно зайти на сайт выбранной компании, на странице расчета страховки заполнить необходимые графы, после чего калькулятор выдаст сумму, которую придётся заплатить за полис.

Какие компании страхуют от угона

Застраховать машину от угона и гибели предлагают своим клиентам следующие известные компании.

• «Ингосстрах».
• «Тинькофф».
• «Ренессанс».
• «Альфастрахование».

При этом страховка в каждой из них будет иметь свои особенности. Например, в «Ингосстрахе» считается, что полная гибель автомобиля наступила тогда, когда в результате ДТП или несчастного случая он повреждён более чем на 75%. При этом всё, что от него осталось, переходит в собственность страховой. «Тинькофф» предлагает несколько иные условия: тотал автомобиля наступает в том случае, если 65% деталей и механизмов машины повреждены. При этом её владелец при желании может забрать своё разбитое ТС. «Альфастрахование» каско от угона привлекает тем, что после наступления страхового случая деньги выплачиваются в течение 15 дней с момента аварии.

Перед тем как приобрести полис, собственнику ТС стоит изучить рейтинг страховых по каско в 2019 году, что поможет выбрать оптимальный вариант страховки.

Выплаты по каско

Если водитель лишился своего ТС, но у него имеется страховка от угона автомобиля, то выплаты по ней он получит после того, как полиция подтвердит, что принятыми мерами разыскать автомобиль не удалось.

Выплата страховки в случае если угнали кредитную машину с каско, осуществляется в те же сроки, что и любого иного автомобиля, однако суммы здесь будут другими. Это связано с тем, что купленные в кредит новые машины угоняют довольно часто, и страховые компании используют различные варианты для того, чтобы сумму выплат уменьшить.

В частности, многие компании завышают износ автомобиля в первый год эксплуатации, этот показатель в отдельных случаях в договоре указывается в размере 18-20%. Делается это для того, чтобы при признании авто тотальным, уменьшить сумму выплат страхователю.

Кроме того, на сегодняшний день не существует единой методики определения стоимости деталей и механизмов машины, оставшихся целыми после аварии. Их оценкой занимается страховая компания, во многих случаях делает это не в интересах клиента.

Поэтому страхователь должен внимательно вычитать предлагаемый ему договор, а в необходимых случаях проконсультироваться с компетентным в вопросах страхования юристом, что позволит избежать серьёзных финансовых потерь.

Незаконный отказ в страховых выплатах

Часто водители, лишившиеся своего автомобиля, не могут получить выплаты по каско при угоне. Это бывает в следующих случаях.

• Они не могут предъявить документы на угнанное авто.
• Отсутствует один из комплектов ключей от машины.
• Страховая была несвоевременно проинформирована по факту угона.

В этих случаях выдавшая полис компания считает, что водитель нарушил правила страхования и отказывается выплачивать страховку. При возникновении подобного рода ситуации страхователь должен получить от компании письменный отказ в осуществлении выплат, после чего может обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Для защиты интересов в суде владельцу угнанного автомобиля следует прибегнуть к услугам специализирующегося на таких вопросах юриста.

Законный отказ

Выдавшая полис компания вправе отказать водителю угнанного автомобиля в выплате компенсации, если она обнаружит, что до того, как это произошло, имело место увеличение страхового риска.

Даже выбрав самое выгодное каско, водитель машины будет обязан уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут увеличить риск угона автомобиля. Одним из них является, например, утрата при невыясненных обстоятельствах брелока от сигнализации. Полный перечень таких ситуаций приведен в договоре о страховании.

Выплаты по каско при полной гибели автомобиля не будут произведены, если машиной управляло лицо, не вписанное в полис, или же находившееся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, что подтверждено официальной экспертизой.

Сроки выплаты каско при угоне в разных компаниях могут отличаться, но, как правило, деньги на счёт страхователя начинают поступать через два месяца после угона. Это связано с тем, что на розыск ТС отводится 60 дней, затем он приостанавливается, и постановление об этом водитель угнанного авто предоставляет в страховую компанию.

Перед тем как будет произведена выплата средств, стороны приходят к соглашению о том, что они должны будут делать, если авто найдётся. Здесь возможны два варианта: или страхователь забирает машину себе, а деньги возвращает, или он оставляет себе компенсацию, а ТС становится собственностью компании.

Основные действия при наступлении страхового случая

В случае угона транспортного средства его собственник обязан поставить об этом известность полицию, сотрудники которой должны составить протокол осмотра происшествия. После обращения в полицию владелец авто должен подъехать в страховую компанию и в письменном виде уведомить её о случившемся. Далее ему следует заняться сбором документов, которые потребуются для получения страховки.

Необходимые документы

Заявление об угоне – это только первый документ, который владелец авто должен предоставить в страховую компанию. Чтобы получить полагающиеся денежные средства, от него также потребуются:

• заявление о выплате компенсации;
• паспорт и права;
• полисы ОСАГО и каско с подтверждением того, что они полностью оплачены;
• документы на автомобиль;
• копии протоколов ГИБДД или полиции.

Все документы должны быть правильно оформлены, так как любая обнаруженная в них ошибка может привести к тому, что в выплате компенсации будет отказано.

Когда страховка не распространяется

Каско не сработает в том случае, если владелец авто отправится в зону военных действий, и его машина там пострадает или будет угнана. Кроме того, если автомобиль получил повреждения в результате мятежа, забастовки, путча или восстания, этот случай не будет признан страховым. Утрата регистрационного номера также может служить основанием для отказа в выплатах, если сразу после того, как она произошла, об этом не уведомить выдавшую полис компанию.

Страховка автомобиля от угона осуществляется через страховые компании. Страховщики предлагают автовладельцам обезопасить себя от хищения движимого имущества. Но в этой ситуации важно иметь четкое представление того, что вас ждет. На какие положительные моменты вы можете рассчитывать при использовании такой страховки? Какие проблемы вас могут ожидать при ее оформлении и получении компенсации за причиненный ущерб? Рассмотрим эти вопросы более детально.

Как правильно выбрать автостраховку?

При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.

Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.

Сколько стоит оформление защиты ТС?

Каждый автолюбитель задается вопросом, сколько стоит застраховать машину от угона? Страховщики не любят оформлять ограниченную страховку, которая будет охватывать не все страховые случаи. Многие СК стараются продать комплексом несколько финансовых продуктов, в которые уже включены компенсации за разные риски. Отказ в оформлении ограниченной автостраховки вполне обоснован, ведь она дешевле обойдется для вас, как для клиента, тем самым СК получит меньше денег.

Точная цена за полис автострахования зависит от СК. Но здесь с уверенностью можно сказать, что тариф на КАСКО без дополнительных расходов и комиссионных платежей в среднем обойдется вам от 6 до 7% от стоимости ТС. Однако в реальности, цена может достичь 20% от стоимости авто, если учесть все расходы, которые так или иначе связаны с процедурой автострахования.

Комплекс услуг вам в принципе приобретать совершенно необязательно. Цена автостраховки только от угона будет гораздо меньше. Она составит не более 5% от стоимости машины. По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.

Размер покрытия ущерба при страховом случае

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.

Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Могут ли отказать в выплате?

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе. Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

Без возможности возврата средств за ущерб

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.

Какие спорные моменты бывают?

В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

Как поступить, если вы не нашли ТС на привычном месте?

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции. Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.

По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства. Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб.

Простые рекомендации в помощь автомобилистам

Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:

1. Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
2. Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
3. Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.

В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС. Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

САО «РЕСО-Гарантия» раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, по адресу: http://www.disclosure.ru/issuer/7710045520/

Информация об акционерах и лицах, под контролем или значительным влиянием которых находится страховщик на 31.07.2020г. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится САО «РЕСО-Гарантия» соответствует информации, направленной 31.07.2020 г. в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России
Информация о компании по базовым стандартам Центробанка