Расширенная страховка

Расширенная страховка

Сегодня на дорогах часто встречаются элитные транспортные средства. Если автомобилист «ударит» такую машину, то возмещения по обязательному страхованию будет явно недостаточно. Многие решают эту проблему расширенной страховкой ОСАГО. Познакомимся ближе с такой программой, её сутью и особенностями.

Содержание

Расширенное ОСАГО: что это?

Автогражданка выступает обязательной для каждого собственника автотранспорта. Однако далеко не каждый водитель знает об иных вариантах автомобильного страхования. Существует некоторая ясность с КАСКО, которое носит исключительно добровольный характер, защищает конкретный автомобиль на случай различных потрясений – угон, пожар, дорожная авария и т.д.

Расширенное ОСАГО представляет собой добровольную страховку гражданской ответственности автомобилиста, для него используется аббревиатура ДСАГО, иногда ДоСАГО, ДАГО либо ДГО. Данный полис не выступает самостоятельным страховым продуктом. Отдельно его оформить нельзя, ДСАГО может выступать исключительно в качестве дополнения к обязательному страхованию.

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

Главными особенностями расширенного ОСАГО или ДСАГО являются следующие:

  • Добровольность. Каждое лицо самостоятельно принимает решение – оформлять полис либо нет. Принуждение является незаконным. Иногда страховые организации навязывают страхуемым дополнительные условия. Такие действия противоречат действующему законодательству Российской Федерации.
  • Самостоятельный выбор условий. Каждый клиент может самостоятельно выбрать параметры страховки, законодательных ограничений не существует. Это значит, что с особым вниманием необходимо подойти к выбору страховой организации.
  • Возможность выбора страховой суммы. Собственник транспортного средства с учётом своего кошелька и интересов может выбрать любой страховой лимит. Он намного больше, чем при традиционном ОСАГО.

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, ДСАГО защищает автомобилиста от выплат со своего кошелька. К тому же можно задействовать увеличенный список дополнительных услуг.

Что входит в расширение ОСАГО

Полис ДСАГО может включать платные и бесплатные услуги, они могут быть обязательными и добровольными. Как правило, в стандартный перечень услуг добровольного страхования автогражданской ответственность входит следующее:

  • Вызов заправщика во время поездки;
  • Вызов аварийного инспектора на место ДТП;
  • Эвакуация транспортного средства с места инцидента;
  • Предоставление технической помощи в пути;
  • Игнорирование износа при определении страхового возмещения.

Обычно большинство этих услуг страховые организации предоставляют бесплатно. Чтобы при определении страхового возмещения не принимался в расчёт износ повреждённых элементов, потребуется заплатить дополнительную сумму. Однако это позволяет существенно повысить страховые компенсации.

Сколько нужно доплатить за расширенную страховку ОСАГО

Страховые компании самостоятельно устанавливают стоимость ДСАГО. На современном рынке страхования необычайно большая конкуренция, в результате страховая организация не имеет возможность чрезмерно завышать цены расширенной страховки ОСАГО.

Обычно стоимость добровольного страхования составляет от 0.1 до полпроцента максимальной страховой выплаты. Например, расширение ОСАГО до 1 млн обойдётся в 1000-5000 рублей. Ряд страховщиков самостоятельно устанавливают страховые суммы, это может быть 500 тысяч, 1 или несколько миллионов рублей. Зачастую для их определения используются такие параметры:

  • Информация об автомобиле: марка, модель, год изготовления, объём двигателя;
  • Количество автомобилистов, которые вписаны в полис;
  • Регион эксплуатации транспортного средства;
  • Сведения о водителях, которые будут вписаны в полис, – стаж управления ТС, наличие страховых случаев в предшествующих периода, пол и возраст;
  • Стоимость ОСАГО.

Данный список иногда расширяется либо сужается в зависимости от политики страховщика. Нередко на сайте компаний предлагается воспользоваться калькулятором ДоСАГО, который позволяет с высокой точностью узнать, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО.

Как рассчитать страховую выплату по расширению ОСАГО в 2020 году

В этом вопросе часто возникает путаница. Многие водители, которые оформили расширенную автогражданку, полагают, что при возникновении дорожного происшествия они получат защиту на сумму, обозначенную в ОСАГО, а также лимит по ДСАГО.

Например, ограничение по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Собственник транспортного средства приобретает ДСАГО с покрытием в 1 миллион рублей. Автомобилист уверен, что его защита составляет 1400000 рублей. Это кажется логичным, однако в корне неправильно.

На самом деле при попадании в ДТП, в котором водитель оказался виновен, страховщик произведёт выплату лишь в 1 миллион рублей. Если в аварии были причинены убытки в размере 1 300 000 рублей, тогда 300 000 рублей придётся компенсировать со своего кармана.

Ограничение по автогражданке поглощается лимитом по расширенному ОСАГО. Об этом указано в соглашении страхования.

Данный принцип применяется при ДТП, в которых ущерб был причинён здоровью и жизни людей. Разница лишь в том, что выплата по ОСАГО повышается на 100 тысяч рублей и достигает 500 тысяч рублей. При оформлении ДСАГО эта сумма поглощается. Поэтому разницы для автомобилиста никакой не будет.

Получается, что доплачивать за увеличенный пакет услуг с ограничением в 400 000 – 500 000 рублей бесполезно. В таком мероприятии можно лишь получить дополнительные услуги. Однако за те услуги, которые на самом деле полезные, придётся заплатить.

Типы выплат по расширенному ОСАГО

На сегодняшний день существуют два вида выплат по автогражданке:

  • агрегатная;
  • неагрегатная.

Агрегатная сумма страхового возмещения уменьшается после каждой выплаты, иногда она называется снижаемой. При оценке транспортного средства он оценён в 1 миллион рублей. В этом случае при получении ущерба в 100 000 рублей стоимость автомобиля будет уменьшена на 10%. Это значит, что при ещё одном попадании в ДТП возмещение будет уменьшено на 10%.

Неагрегатная сумма страхового возмещения является неснижаемой. Это значит, что на её величину не влияют прошлые выплаты. Такие условия более выгодные для водителя, однако стоимость полиса будет выше. Для аккуратных и опытных водителей первый вариант будет более выгодным.

Когда может быть предоставлена франшиза

Использование франшизы при страховании позволяет получить немалую экономию для каждой стороны – собственнику автомобиля и страховой организации. При продаже ДСАГО компания часто устанавливает франшизу в размере ограничения по ОСАГО. Это условие определяет, что добровольная страховка покроет лишь вред, который причинён свыше обязательной суммы.

В таком случае, если полис ДСАГО оформляется с покрытием 1 млн рублей, то в страховке величина франшизы составит 400 000 рублей. На практике это значит, что выплате подлежит только 600 000 рублей. По этой причине страховая сумма расширяется «до» указанной величины, а не «на» неё.

Как приобрести расширение ОСАГО

Оформить ДСАГО несложно, это не займёт много времени. Особенно процедура упрощается, если всё сделать в одной страховой организации. Законодательство не предполагает обязательство оформить ДСАГО у того же страховщика, что и ОСАГО.

Варианты действий могут быть следующими:

  • При оформлении ОСАГО сразу же купить полис ДСАГО. Это более просто и быстро. При возникновении страхового случая, не нужно будет обращаться в 2 разные организации.
  • Вначале оформите ОСАГО, а позже расширьте его возможности в своей либо иной страховой организации. Если автомобилист принял решение купить ДСАГО, тогда не стоит откладывать его оформление, поскольку его сроки будут совпадать с ОСАГО, ведь полис является дополнением автогражданки. Когда срок действия обязательного страхования закончится, то же происходит с добровольным полисом. Это справедливо для всех случаев, даже когда ДСАГО оформлено намного позднее, чем базовая автогражданка.

Какие документы необходимы для расширения ОСАГО

Если автомобилист хочет оформить добровольную автогражданку в той же организации, в которой было куплено ОСАГО. В этом случае нужно просто предоставить действующий полис. Он выступает основным документом для покупки ДСАГО и в другой компании. Дополнительно к полису часто требуют представить следующее:

  • Гражданский паспорт;
  • Водительские права каждого автомобилиста, который будет вписан в полис;
  • Документы на автотранспорт: паспорт ТС, СТС.

Если страховая сума превышает 2 миллиона рублей либо у организации появляются подозрения от страховой нужно будет предоставить автомобиль на осмотр.

Кому может быть отказано в оформлении расширения ОСАГО?

На приобретение добровольного расширенного полиса автогражданки действуют ограничения. Их немного, но они существуют. Оформить расширение ОСАГО не получится в таких случаях:

  • Неполная либо недостоверная информация в документах о водителях либо транспортном средстве.
  • Возраст автомобилистов. Некоторые страховщики устанавливают ограничения. Например, мужчине уже должно исполнится 21 год, а женщине – 22 года.
  • Определённые категории транспортных средств: автопоезд либо автобус.
  • Автотранспорт определённого назначения, которые отличаются частотой эксплуатацией. Сюда относятся такси, курьерские и лизинговые авто, а также машины, сдающиеся в прокат.

Расширенное страхование представляет собой дополнительный метод, который позволяет получить дополнительную защиту в случае дорожного происшествия. Оно особенно актуально для таких категорий автомобилистов:

  • Любители быстрой езды;
  • Постоянные нарушители правил дорожного движения;
  • Водители с небольшим опытом управления авто;
  • Жители мегаполисов и больших городов;
  • Водители, маршрут которых связан с элитными автомобилями.

Обычно спокойным автомобилистам, имеющим внушительный стаж управления машиной, дополнительное страхование автогражданки имеет немного смысла. Особенно если учесть, что в среднем выплата по ОСАГО составляет около 50 000 рублей. Эта сумма без проблем будет покрыта стандартной автогражданкой.

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим – третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт – расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП. В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей. В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования – 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

По страховому полису, который можно оформить в компании «АльфаСтрахование», пострадавшей (третьей) стороне будут возмещены убытки, возникшие в случае, если:

  • причинен ущерб имуществу (автомобилям других участников ДТП, строениям, ограждениям и прочим конструкциям в собственности третьих лиц);
  • причинен вред жизни и здоровью (водителя и пассажиров транспортного средства, пострадавшего в аварии, пешеходов, случайных прохожих и т. д.).

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

Как работает расширенное ОСАГО

Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

  • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
  • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

Как расширить полис ОСАГО

Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей. Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей. Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО. Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Рассчитать с учетом скидок

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения

Ресо-Гарантия

Стоимость полиса Страховая сумма
1 200 р. 300 т. р.
1 900 р. 600 т. р.
2 400 р. 1 000 т. р.
3 600 р. 1 500 т. р.
5 400 р. 3 000 т. р.
Ингосстрах

Стоимость полиса Страховая сумма
2 000 р. 500 000 р.
2 600 р. 1 000 т. р.
2 450р.* 1 500 т. р.*
Согласие

Стоимость полиса Страховая сумма
1 000 р. 500 000 р.
1 500 р. 1 000 т. р.
1 800 р. 1 500 т. р.
2 700 р. 3 000 т. р.

* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Выводы

Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.

Закон обязывает граждан приобретать страховку ОСАГО. Езда без нее чревата штрафами и большими затратами в случае возникновения аварии. ОСАГО защищает автогражданскую ответственность водителя. Это значит, что если человека признают виновником аварии, обязанность по возмещению нанесенного ущерба будет возложена на страховщика. Однако размер доступного лимита по ОСАГО ограничен. Если сумма превышена, остаток возмещения пострадавшему гражданину придется выплачивать самостоятельно. Однако существует так называемая расширенная страховка ОСАГО. Она позволяет повысить доступный лимит выплат от страховщика пострадавшему.

Что такое расширенная страховка?

Другое название расширенной страховки ОСАГО – ДСАГО. Полис защищает имущественные интересы автовладельца от риска гражданской ответственности. Расширенная страховка ОСАГО предоставляется в соответствии с нормами ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «об ОСАГО», однако наделяет водителя дополнительными возможностями. В пункте 5 статьи 4 вышеуказанного нормативно-правового акта отражается присутствие у клиента права воспользоваться дополнительными услугами по собственному желанию.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России.

Лицо имеет право купить ДСАГО по собственному желанию. Услугу рекламируют довольно мало. Однако страховые агенты могут предложить клиенту воспользоваться полисом. Расширенный ОСАГО отличается от классического полиса страхования автогражданской ответственности повышенным лимитом возмещения. Размер суммы, в пределах которой страховщик предоставит компенсацию, зависит от условий договора.

Добровольный полис применяется лишь совместно с ОСАГО. Расширенный пакет услуг может быть приобретен одновременно с классической страховкой или позднее. Однако в последнем случае ДСАГО будет действовать лишь до момента окончания стандартного полиса. Обычно добровольное страхование осуществляется на 1 год.

Размер возмещения по расширенной страховке ОСАГО существенно меняется в зависимости от организации. Обычно оно устанавливается в размере нескольких миллионов руб. Среди диапазона удастся выбрать подходящую сумму. Так, Росгосстрах предлагает жителям региона расширить стандартный ОСАГО до 1,5 млн руб. При этом жители Санкт-Петербурга, Москвы и областей смогут повысить размер возмещения по ДСАГО до 3 млн руб. Другие страховые организации предлагают гражданам выплату в размере до 5 млн руб. Многое зависит и от выбранного тарифа. Чем выше размер возмещения, тем сильнее повысится стоимость полиса расширенной страховки ОСАГО.

Нормативная база

Отдельного закона, регулирующего конкретно ДСАГО, нет. Присутствует целый перечень нормативно-правовых актов, положение которых нужно соблюдать при предоставлении и использовании услуг расширенного ОСАГО. Это:

  1. ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «об ОСАГО». Здесь говорится, что клиент имеет право добровольно повысить страховые возможности.
  2. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «об организации страхового дела в РФ». Регламентирует права и обязанности страховщика при взаимодействии с клиентом.
  3. Статья 927 ГК РФ. Определяет нюансы добровольного и обязательного страхования.
  4. Постановление Президиума ВС РФ №2762/13 от 30 июля 2013 года. Отражает наличие права у клиентов страховых компаний использовать расширенные варианты защиты.

Отличие обычного ОСАГО от расширенного ОСАГО

Особенности предоставления расширенного ОСАГО прописываются в договоре. Обычно в дополнение к нему предоставляются правила страхования. Из них вытекают отличия от классического ОСАГО.

Условия ОСАГО Условия ДоСАГО
Услуга приобретается в обязательном порядке. Без ОСАГО выехать на дорогу нельзя. Услуга является добровольной. Страховщик не имеет право навязывать расширенное ОСАГО гражданину.
Максимальный размер возмещения ущерба после ДТП устанавливается ст. 7 ФЗ №40. Если в аварии пострадали только автомобили, сумма выплаты не может быть больше 400000 руб. Когда урон нанесен здоровью или жизни людей, лимит повышается до 500000 руб. Размер максимального возмещения по расширенному ОСАГО зависит от договоренности между страховщиком и клиентом далее фиксируется в договоре. Показатель может меняться в зависимости от предоставляемых тарифов ДСАГО.
Содержит лишь основной комплекс услуг. Полис защищает автогражданскую ответственность приобретателя (ст. 6 ФЗ №40 «Об ОСАГО»). Содержит дополнительный комплекс услуг. Так, пакет расширенного ОСАГО может включать в себя вызов заправщика на дороге, аварийного комиссара, оказание технической помощи, приезд эвакуатора.
Износ принимается во внимание (ст. 12 ФЗ №40 «Об ОСАГО»). Расчёт возмещения по ДСАГО выполняется без коэффициента износа.

Кому нужна расширенная страховка ОСАГО?

Если водитель уже опытный, эксперты советуют оформить классический полис ОСАГО и уберечь себя от дополнительных трат. Расширенная страховка ОСАГО принесет пользу лицам, которые предпочитают агрессивный стиль езды или находятся за рулем не так давно. ДСАГО рекомендуется приобрести в следующих случаях:

  • человек проживает в мегаполисе, где дороги переполнены большим количеством автомобилей;
  • водитель любит скоростную езду;
  • у человека был долгий перерыв, но он решил вернуться за руль;
  • лицо регулярно ездит в районах, в которых присутствует большое количество дорогих иномарок.

В законе не отражен список транспортных средств, на которые можно оформить полис. Обычно страховщики соглашаются предоставлять услугу на все машины за исключением автопоездов и прокатных авто.

Согласно статистике, основной массой клиентов, активно использующих расширенное ОСАГО, становятся среднестатистические автовладельцы с большим стажем вождения. Они приобретают полис по рекомендации страховых агентов. Это приносит компаниям большую прибыль. Организации остаются в выигрыше. Услуга считается самой безубыточной для страховщиков.

Необходимые документы для оформления ДСАГО

Пакет необходимой документации для оформления расширенного ОСАГО также законом не определён. Страховщик самостоятельно определяет список требуемых бумаг. Чтобы заключить сделку по покупке ДСАГО, потребуются данные заявителя и информация о транспортном средстве. Поэтому необходимы:

  1. Гражданский паспорт. Допустимо оформление полиса на основании иного удостоверяющего личность документа установленной формы.
  2. Водительские права. В обязательном порядке должна быть открыта категория, которая соответствует страхуемому транспортному средству.
  3. ОСАГО. Он должен действовать в момент обращения.
  4. СТС. Документ подтверждает прохождение официальной регистрации транспортного средства.

Если водитель хочет получить лимит свыше 2 млн руб, это повышает риск для страховщика. Однако увеличивается и премия, которую гражданин обязан выплатить организации за оказанную услугу. Поэтому учреждения не отказывают в страховании расширенного ОСАГО, даже если лицо хочет повысить размер лимита на большую сумму. Однако чтобы обезопасить себя, организация может попросить предоставить транспортное средство для проведения осмотра.

Пошаговая инструкция оформления расширенной страховки ОСАГО

Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:

  1. Выбрать страховую компанию. Необходимо ознакомиться с перечнем учреждений, предоставляющих услугу, и изучить список действующих тарифных планов. Это позволит выбрать наиболее выгодные условия сотрудничества.
  2. Подготовить пакет документов. В обязательном порядке потребуется удостоверение личности, бумаги на транспортное средство и действующий полис автогражданки.
  3. Обратиться к страховщику. Допустим личный визит в офис организации, подача заявки в режиме онлайн или оформление ДСАГО у представителя страховщика за пределами офиса. Личный визит отнимает время. Однако самостоятельное посещение страховщика позволит в комфортных условиях подписать договор и убедиться в добропорядочности организации.
  4. Заполнить заявку. Если гражданин посетил офис учреждения лично, оформление полиса расширенной страховки ОСАГО будет производиться в присутствии представителя страховщика. Сведения о заявителе и автомобиле внесут в полис. Затем документ будет заверен подписями. Далее страховой агент скрепляет документ мокрой печатью. Если обращение выполнялось в режиме онлайн, гражданин должен будет указать данные самостоятельно. Система сформирует документ и вышлет его на электронную почту.

Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

При оформлении добровольной страховки может возникнуть путаница. Дело в том, что некоторые лица считают, что получение ДСАГО может быть выполнено без базового полиса ОСАГО. Однако осуществить процедуру нельзя. ДСАГО – расширенный вариант документа, поэтому он может действовать только совместно с классическим вариантом полиса.

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

  • сведения о страховщике;
  • срок действия полиса;
  • ФИО страхователя;
  • информация о транспортном средстве;
  • перечень лиц, допущенных к управлению авто;
  • размер страховой премии;
  • дата составления договора;
  • подписи сторон.

Стоимость расширенной страховки ОСАГО

Тарифы ДСАГО устанавливают сами страховые компании. Во время осуществления процесса используются те же коэффициенты, что и для расчёта стоимости ОСАГО. Основными факторами, оказывающими влияние на цену, выступают:

  • разновидность транспортного средства и его мощность;
  • год производства автомобиля;
  • количество лиц, допущенных к управлению машиной;
  • стаж и возраст автомобилиста.

В некоторых компаниях действуют отдельные тарифы для женщин и мужчин. Причём первые обязаны платить больше. Цена расширенного полиса ОСАГО составляет порядка 0,2-0,3% от суммы страхования. Если произошла авария, изначально пострадавшему водителю выплачивают компенсацию по классическому полису. Если размер ущерба превосходит допустимый лимит, остатки предоставляются в рамках договора ДСАГО.

В таблице приведены примерные тарифы расширенного ОСАГО страховых компаний.

Страховщик Цена услуги Лимит возмещения
Ренессанс 900 руб. 1 млн. руб.
Ингосстрах 950-1950 руб. До 3 млн. руб.
ВКС Страхование Минимум 750 руб. До 15 млн. руб.
Ресо 1450-3600 руб. До 30 млн. руб.
Росгосстрах 5000 руб. До 1,5 млн. руб. Если клиент из СПБ, Москвы или области, максимальный размер выплаты повышается до 3 млн. руб.

Плюсы и минусы ДСАГО

Использование расширенной страховки ОСАГО влечет за собой возникновение ряда преимуществ и недостатков. В список входят:

  • цена полиса относительно небольшая;
  • размер возмещения повышается;
  • действует дополнительная система скидок.

Предложение считается выгодным для лиц, которые могут с большой вероятностью попасть в аварию. Обычно это темпераментные или неаккуратные водители. Покупка полиса в городах с чрезмерно интенсивным движением и дорогими транспортными средствами также делает услугу выгодной. Она подойдёт и начинающим водителям.

А вот опытным автовладельцам, которые имеют большой безаварийных стаж и проявляют аккуратность на дорогах, услуга не подойдёт. Она просто повысит цену стандартной страховки. Присутствуют и другие недостатки:

  1. Менеджеры страховщиков могут пытаться навязать услугу в момент продления ОСАГО. Сам водитель не может здраво оценить, насколько ему необходимо расширенное предложение.
  2. Ситуация, произошедшая на дороге, может быть признана не страховой. В этом случае возмещения выполняются самостоятельно.
  3. Нередко страховщики пытаются сэкономить, уменьшая размер выплаты или уклоняясь от обязательств. В результате можно столкнуться с длительными судебными разбирательствами.

Выплаты по ОСАГО и расширенному ОСАГО

Размер выплаты по ОСАГО и ДСАГО различаются. Легче всего разобраться на примере. В первом случае процесс регламентирует статья 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Лимит составляет 400000 руб, если урон нанесен только машинам, или 500000 руб, если пострадали люди. В процессе расчета учитывается износ (ст. 12 ФЗ №40 Об ОСАГО). Лимит по ДСАГО действующим законодательством не устанавливается. Страховщики имеют право сами определить его. Параметр фиксируется в договоре, заключаемом с водителем.

Расчёт возмещения выполняется в соответствии с формулами. Учитывается цена ремонта. В Постановлении ЦБ РФ №432-п отражен список всех возможных работ и нормочасы на их выполнение. Стоимость ремонта определяется в соответствии со справочниками РСА.

Допустим, автомобиль иностранного производства 2012 года выпуска с пробегом попал в ДТП в 2016 году. Экспертиза установила, что уровень износа составил 35%. Для восстановления транспортного средства необходимо выполнить следующие работы:

  • балансировка колес;
  • замена бампера и его покраска;
  • ремонт колесной арки;
  • замена одной из фар.

Для расчёта применяется следующая формула:

Рк = Расход на работы + Расход на материалы + Расход на запчасти с учетом износа.

Стоимость новых деталей составила 6500 руб. При этом учитывается износ. В итоге показатель снизится до 4225 руб.. За работу потребуется заплатить 3100 руб. Расходными материалами в этом случае выступает краска. За неё взимается ещё 1540 руб. В результате цена общего ремонта составит 8865 руб.

Если речь идёт о возмещении по расширенному полису ОСАГО, износ обычно не учитывается. Всё зависит от особенностей договора. При определении размера выплаты используется та же схема, что и при расчете суммы возмещения по ОСАГО. Однако допустимые лимиты будут существенно различаться. Допустим, произошло ДТП. Размер нанесенного ущерба составил 500000 руб. Обошлось без жертв. В соответствии с положениями ст. 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года, размер выплаты по ОСАГО составит 400000 руб.

Оставшуюся сумму автовладелец должен выплатить самостоятельно. Однако если у гражданина присутствует расширенная страховка, лимит по которой, допустим, составляет 1200000 руб, страховщик полностью компенсирует расходы. В результате виновнику происшествия не придётся предоставлять компенсацию из личных средств. Аналогичное правило действует в случае, если нанесен ущерб здоровью. Однако в этой ситуации лимит по классическому страхованию ОСАГО составляет 500000 руб. (ст. 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года).

Нюансы

Присутствует ряд ограничений на оформление добровольного расширенного страхования ОСАГО. Отказать в предоставлении услуги могут на следующих основаниях:

  1. Пакет документов не соответствует требованиям. Недочеты могут касаться бумаг, предоставленных на автомобиль или водителя.
  2. Возраст. Иногда устанавливается возрастной ценз. Он составляет 21 год для мужчин и 22 для женщин.
  3. Эксплуатация машины. Страховщик может отказать в предоставлении услуги на прокатные, лизинговые, курьерские автомобили или машины, использующиеся в качестве такси.
  4. Категория машины. Услуга не распространяется на автопоезда и автобусы.

Присутствует и ряд других особенностей. Тип выплат может быть агрегатным или не агрегатным. Если выбран первый вариант, возмещение предоставляется по каждому страховому случаю вне зависимости от срока действия договора. Обычно подобный принцип используется по умолчанию.

Когда применяется агрегатная выплата, сумма компенсации зависит от количества страховых случаев и размера возмещения. Это значит, что максимальная величина суммы уменьшается при каждом новом ДТП. Допустим, транспортное средство было застраховано на 1 млн руб. При первом страховом случае выплата по ДСАГО составила 900000 руб. Это значит, что в следующий раз компенсация составит лишь 100000 руб.. В третий раз страховая компания денег вообще не предоставит за исключением выплаты по классическому ОСАГО.

Если произошло ДТП, изначально производятся выплаты по базовому полису. Если лимит превышен, применяется ДСАГО. Агрегатный тип выплат не особенно удобен. Поэтому нужно максимально внимательно читать договор.


admin

Добавить комментарий