При открытии счета

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см. 5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного. Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса. Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет. Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа. Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм. Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании. В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

• Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
• Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
• Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
• Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

• близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
• стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
• абонентская плата за обслуживание;
• отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
• стоимость и скорость обработки платежного поручения;
• комиссии за прием и снятие наличных;
• комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
• проценты на остаток средств на расчетном счете;
• суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

• тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
• количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
• филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись. Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте. Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Введение

Расчетный счет необходим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для осуществления платежей в безналичной форме. Он позволяет выполнять расчеты с государственными учреждениями, работниками и контрагентами.

Что такое расчетный счет

Это уникальный номер счёта, который вам выдаст банк.

Банковский счет предназначен для выполнения таких функций, как: прием и хранение средств, их перевод на иные расчетные счета.

Важнейшая задача расчетного счета состоит в осуществлении расчетов в безналичной форме и в максимально сжатые временные сроки.

Обязанность или необходимость открытия расчетного счета

С точки зрения закона открытие расчётного счёта – не обязанность предпринимателей и юрридических лиц, а всего лишь их право. И ООО, и ИП имеют возможность совершать расчеты наличными, но при условии, когда сумма по одной операции (одному договору) не более 100 тыс. рублей (для ООО и ИП) согласно Указанию ЦБ РФ от 07.10.2013г.

Согласно налоговому кодексу РФ: налоги юридических лиц уплачены после получения банком соответствующих платежных документов. Уплатить налоги можно лишь в виде безналичного платежа. Несоблюдение данного условия, может грозить судебным разбирательством. В связи с этим юридическим лицам всё же стоит обзавестить расчётным счётом.

Предприниматели имеют право оплатить налоги наличными. Правда в безналичной форме это сделать куда как проще и быстрее.

Предприниматель может использовать личный банковский счет при осуществлении предпринимательской деятельности, но об этом в обязательном порядке должна быть уведомлена ИФНС.

На что обратить внимание при выборе банка

Для начала следует ознакомиться с услугами банка для юридических лиц и тарифами на них, а также размером комиссии за обслуживание. Так же обратите внимание на действующие предложения и акции, какой будет размер оплаты за осуществление одной операции, осуществляется ли начисление процентов на остаток по средств на счёту. Поинтересуйтесь, насколько продолжительный период времени данный банк работает на рынке услуг, какая у него репутация, насколько он надежен и стабилен. Немаловажный аспект – наличие возможности воспользоваться дистанционным обслуживанием: интернет-банкинг и доступ к его демо-версии, большим плюсом станет наличие встроенной бухгалтерии.

В связи с тем, что значительная часть банковских операций осуществляется в электронном виде, критерий «местонахождение банка» отходит на второй план.

Подводя итоги вышесказанного, отметим, что выбрать следует надежный и стабильный банк, обладающий положительной репутацией и предлагающий широкий спектр услуг своим клиентам.

Какие документы необходимы, чтобы открыть расчетный счет

Примерный перечень бумаг, чтобы открыть расчетный счет выглядит следующим образом:

1. Приказы о назначении на должность руководителя организации и главного бухгалтера (если он есть).
2. Устав, договор об учреждении, а также протокол общего собрания об образовании компании (решение, когда учредитель один).
3. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (действительна 30 дней).
4. Письмо с информацией о статистических кодах.
5. Печать (если есть).
6. Доверенность (если бумаги предоставляет лицо, которое вправе совершать юридически значимые действия от имени компании).

Следующий шаг — заключение договора на расчетно-кассовое обслуживание. Договор, подписанный с обеих сторон, Вам передадут на руки в одном экземпляре.

Как правило, сотрудники банка сами снимают копии документов c оригиналов, нет необходимости делать это самостоятельно.

Банки сами предоставляют информацию о своих клиентах, имеющих расчетные счета, во внебюджетные фонды и налоговую.

Во многих банках можно направить заявку в электронной форме на открытия расчетно-кассового обслуживания (РКО). Эта процедура называется резервирование банковского счета, она позволяет заблаговременно получить реквизиты расчетного счета.

Как зарезервировать счет через Интернет

Бывают ситуации, когда узнать реквизиты организации необходимо срочно, ведь может сорваться заключение договора с партнерами. С этой точки зрения, получение расчетного счета в электронном виде выгодно и удобно.

Зарезервировать счет электронно можно, направив запрос. После этого Вам предоставят номер расчетного счета, и появится возможность его резервирования. После необходимо собрать весь перечень документов и посетить финансово-кредитное учреждение можно будет в течение 30 дней. Подготовить следует оригиналы и копии документов.

Менеджеры некоторых банков предлагают выехать на место (в офис клиента) для сбора документов и заключения договора на РКО.

Переводить деньги на счет можно уже непосредственно в день резервирования.

Важно! На расчетный счет можно переводить средства, снимать их со счета нельзя. Выполнение расходных операций становится доступным после предоставления всего перечня документов в банк. При непредставлении бумаг в промежуток времени, регламентированный банком, счет будет аннулирован, в свою очередь деньги отправляются на счета отправителей.

Вероятные причины для отказа в открытии банковского счета

Перечислим причины, в соответствии с которыми Вам может быть отказано в открытии банковского счета:

• предоставлен неполный комплект документов;
• указанный юридический адрес не существует на самом деле;
• негативная кредитная история, подозрение в пособничестве террористическим организациям и получении средств незаконно;
• есть предположение, что ваша организация — фирма-однодневка.

Все документы для регистрации ИП или ООО за 15 минут Подготовка документов — рутинная задача. Доверьте её нашему сервису.
Это сэкономит время и защитит от возможных ошибок.

1. Укажите свои данные в форме, следуя подсказкам.
2. Программа сформирует верные документы.
3. Скачайте и распечатайте готовый пакет документов
4. Это бесплатно и займёт не более 15 минут.

Другие статьи

Что делать после регистрации ИП

Пошаговый план действий после открытия ИП. Выбор оптимальной системы налогообложения…

Читать статью Действия после регистрации ООО

ошаговый план действий после открытия ООО. Выбор оптимальной системы налогообложения. Работа ООО без печати…

Читать статью

Почему я выбрал Тинькофф Банк?!

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Название банка	Стоимость обслуживания	Комиссия за снятие наличных	Комиссия за внесение наличных
Тинькофф Банк	От 490 до 24990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)	От 1 до 1,5 % (в зависимости от тарифа)	От 0 до 0,15%
УралСиб	От 480 до 4700 руб/мес	От 1,1 до 2%	От 0,12 до 0,15%
Открытие	От 490 до 7990 руб/мес	От 0,99%	От 0,15%
ВТБ	От 0 до 7000 руб/мес	Бесплатно	От 0 до 1%
Точка Банк	От 0 до 25000 руб/мес	От 0 до 3,5%	От 0 до 1%
МодульБанк	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 100 тыс.руб	Бесплатно до 100 тыс. руб.
СовКомБанк	От 0 до 1490 руб/мес	От 2%	Бесплатно
Дело Банк	От 0 до 7590 руб/мес	От 2%	Бесплатно
Сфера Банк	От 0 до 4990 руб/мес	Бесплатно до 10 тыс. руб/мес	Бесплатно
ПромсвязьБанк	От 0 до 2100 руб/мес	От 1,5%	От 0 до 0,3%
Локо	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 0,6%	От 0 до 0,1%
Сбербанк	От 0 до 12990 руб/мес	От 3%	От 0,15%
Альфа Банк	От 0 до 9900 руб/мес	От 0,75%	От 0 до 1%
Ак Барс	От 1990 до 9900 руб/мес	От 2 до 12%	От 0 до 0,3%
ФорБанк	От 0 до 6990 руб/мес	От 1 до 1,5%	От 0,15 о 0,5%
Банк Восточный	От 0 до 8990 руб/мес	От 1,5%	От 0,5%
Уральский Банк	От 0 до 950 руб/мес	От 1%	От 0 до 0,13%

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ТИНЬКОФФ БАНКЕ

О Тинькофф Банке

Мой личный рейтинг лучших банков для открытия РКО возглавляет «Тинькофф Банк». Адекватные тарифные планы, качественная и оперативная поддержка, бонусы – малая часть достоинств. Рассказываю подробно!

Банк сфокусирован на дистанционном обслуживании, поэтому все решается через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ.

Всего в банке «Тинькофф» представлено 4 типа тарифов для малого бизнеса. Открытие счета бесплатно. Цена обслуживания — от 490 рублей.

Забегая немного вперед, хочу отметить, что плюсов у банка намного большое, поэтому если вы ищите, где лучше, дешевле и выгоднее открыть расчётный счет для ИП или ООО, то я однозначно его рекомендую!

Преимущества

• Большой выбор тарифов;
• Адекватные цены;
• Оперативная поддержка;
• Удобное приложение для смартфона;
• На остаток начисляются проценты.

Недостатки

• Отсутствие физических офисов;

Тарифные планы

Название	Простой	Продвинутый	Профессиональный	Премиум
Стоимость	490 руб/мес	1990 руб/мес	4990 руб/мес	24990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ УРАЛСИБ

О банке УралСиб

Еще один хороший банк для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО – это УралСиб.Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг. По уровню финансовых показателей, УралСиб уверенно входит в пятерку лидеров страны.

• Походит для ООО;
• Скидки при оплате годового обслуживания;
• Надежный и стабильный банк.

Название	Начни с нуля	Бизнес-старт	Кассовый	Платежный	Максимум
Стоимость	Бесплатно	800 руб/мес	2400 руб/мес	2800 руб/мес	4700 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ

О банке Открытие

Открытие входит в ТОП-10 самых крупных банков РФ. Одинаково хорошо подходит и для индивидуальных предпринимателей, и для тех, кто хочет открыть РКО для ООО. Хорошо работает техподдержка.

Тарифов в Открытии достаточно много, поэтому каждый подберет что-то свое. Самый бюджетный вариант – «Первый Шаг». Крупным компаниям лучше делать выбор в пользу таких планов как «Весь мир» или «Открытые возможности».

• Надежный и стабильный банк;
• Онлайн-банкинг;
• Оперативная поддержка на горячей линии.

• Небольшое количество банкоматов.

Название	Первый шаг	Быстрый рост	Свой бизнес	Весь мир	Открытые возможности
Стоимость	Бесплатно	490 руб/мес	1290 руб/мес	1990 руб/мес	7990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ВТБ

О банке ВТБ

Один из самых популярных банков в РФ, который, как и Сбербанк у всех на слуху. Надежность, стабильность – это уже весомые причины для того, чтобы задуматься об открытии вклада здесь. Однако, ознакомиться с тарифными планами все равно необходимо.

• Подходит как для ИП, так и для ООО;
• Надежный банк с богатой историей;
• Бесплатное обслуживание.

• Ограничения на платежи в другие банки;
• Возможна комиссия за внесение наличных и снятие сверх лимита.

Название	На старте	Самое важное	Все включено	Большие обороты
Стоимость	Бесплатно	1200 руб/мес	1900 руб/мес	7000 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ТОЧКА

О Точка Банке

Точка – это цифровой банк для предпринимателей. Он предлагает достаточно удобные системы расчетов и большой выбор тарифных планов. В зависимости от выбранного тарифного плана меняется и стоимость обслуживания.

• Возможно бронирование счета;
• Автоматический перенос реквизитов;
• Быстрый и удобный интернет-банк;
• Интеграция с бухгалтерскими сервисами;
• Круглосуточная техподдержка.

• Лимит по переводу средств на карты физ. лиц.

Название	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Стоимость	Бесплатно	700 руб/мес	3500 руб/мес	25000 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В МОДУЛЬ БАНКЕ

О Модуль Банке

Единственный в РФ банк, который работает только с объектами малого бизнеса. Удобный, современный, с положительными отзывами. Все взаимодействия между банком и клиентом осуществляется через приложение.

• Удобный личный кабинет;
• Бухгалтерская и юридическая поддержка;
• Переводы «день в день»;
• Возможность смены тарифного плана.

• Мало банковатов и офисов
• Вывод денег на карты других банков

Название	Ничего лишнего	Оптимальный	Безлимитный
Стоимость	Бесплатно	690 руб/мес	4900 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В СОВКОМБАНКЕ

О СовКомБанке

Если вы решите открыть счет для РКО в СовКомБанке, то на ваш выбор будет представлено 3 тарифных плана. Цена обслуживания счетов варьируется от 0 до 1490 рублей. Внутрибанковские платежи обслуживаются в круглосуточном режиме.

• Бесплатное открытие;
• Всего 1% за перевод зарплаты;
• Возможность самостоятельной инкассации;
• Поддержка без выходных и праздников.

• Собираем отзывы.

Название	Старт	Мастер	Успех
Стоимость	Бесплатно	490 руб/мес	1490 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ДЕЛО БАНКЕ

О ДелоБанке

Дело Банк открыт на базе СКБ-Банка, который входит в ТОП-40 страны по размеру активов. Филиалы представлены в 150 городах РФ. Для ИП и ООО тут представлено 5 тарифов. Стоимость обслуживания отличается, в зависимости от выбранного плана. От него же зависит и плата (процент) за внесение наличных средств.

• Понятное и удобное приложение;
• Поддержка 24/7;
• Надежность банка;
• Большой выбор тарифов.

• Мало банкоматов.

Название	Выгодный старт	Активный рост	Больше возможностей	Надежное решение	Высшая лига
Стоимость	Бесплатно	990 руб/мес	1790 руб/мес	3100 руб/мес	7590 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ СФЕРА

О Сфера Банке

Банк входит в ТОП-5 лучших для открытия РКО для ИП или ООО. Он полностью цифровой, но, в случае, если вам необходимо посещение физического офиса, то можно обратиться в БКС. Открытие счета доступно через сайт.

• Минимальный пакет документов для оформления;
• Доступная цена обслуживания;
• Помощь с регистрацией ИП.

• Отсутствие офисов

Название
Стоимость	99 руб/мес	990 руб/мес	4990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ

О ПромСвязьБанке

Надежный и стабильный банк, название которого известно каждому. Доступные расценки делают этот банк оптимальным вариантом как для небольших предприятий, так и для крупных ООО. Счет можно открыть в онлайн-режиме.

• Бесплатные корпоративные карты;
• Большой выбор тарифных планов;
• Отделения во многих городах РФ;
• Круглосуточная поддержка.

• Санкции за превышение объема операций.

Название	Бизнес-старт	Платите меньше	Бизнес Лайт	Бизнес 24/7	Мое дело	Бизнес Драйв
Стоимость	Бесплатно	400 руб/мес	1200 руб/мес	1990 руб/мес	2100 руб/мес	3500 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ЛОКО БАНКЕ

О ЛокоБанке

Локо – неплохой банк для малого и среднего бизнеса. Входит в сотню лидеров по объему чистой прибыли. К слову, агентство Markswebb признало Локо лучшим банком для ИП.

• Помощь в регистрации ООО и ИП;
• Бесплатное открытие счета;
• Удобные тарифные планы;
• Отсутствие % за перевод зарплаты.

• Мало банкоматов.

Название	Свой бизнес	Новый старт	Оптима	Безлимит
Стоимость	Бесплатно	490 руб/мес	990 руб/мес	4990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В СБЕРБАНКЕ

О СберБанке

Многие считают, что Сбербанк – это один из самых надежных банков РФ. Такое мнение, разумеется, имеет место, но вот вопрос удобства обслуживания клиентов стоит достаточно остро.

• Высокие лимиты по выводу средств на карту физ. лица.
• Бесплатное открытие счета;
• Длинный рабочий день.

• Цена обслуживания может варьироваться от региона;
• Зарегламентированное общение;
• Нельзя открыть без посещения офиса;
• ИП или ООО привязывается к конкретному офису.

Название	Легкий старт	Удачный сезон	Хорошая выручка	Активные расчеты	Большие возможности
Стоимость	Бесплатно	690 руб/мес	1090 руб/мес	2490 руб/мес	12990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В АЛЬФА БАНКЕ

О АльфаБанке

Еще в 2018 году, издательство «Форбс» отметило этот банк как один из самых надежных. Филиалы есть практически в каждом городе России, поэтому можно открыть счет как в офисе, так и дистанционно.

• 6 тарифов для ИП и предприятий малого бизнеса;
• Удобное мобильное приложение;
• Продленный рабочий день в офисах;
• Бесплатные налоговые платежи.

• Информация дополняется.

Название	Тариф 1%	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД+	Все, что надо
Стоимость	Беслатно	490 руб/мес	1690 руб/мес	3690 руб/мес	9900 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В АК БАРС БАНКЕ

О банке АК БАРС

Открытие банка состоялось еще в 1993 году. Он располагает всеми видами существующих в России лицензий, необходимых для осуществления финансовых операций. Деятельность направлена как на корпоративных, так и на частных клиентов. Головной офис находится в Казани.

• Надежность и стабильность;
• Большой выбор тарифов для РКО.

• Для совершения некоторых операций необходимо личное присутствие в офисе;
• Иногда возникают трудности с закрытием счета.

Название	Торговый	Платежный	Платежный+100	Валютный	Все включено
Стоимость	2250 руб/мес	1900 руб/мес	4100 руб/мес	4400 руб/мес	9900 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ФОРБАНКЕ

О ФорБанке

ФорБанк – это небольшой банк, ключевым направлением деятельности которого является обслуживание малого и среднего бизнеса.

• Можно открыть счет онлайн;

• Выгодные тарифные планы;

• Мгновенное резервирование.

• Мало офисов

Название	Начальный	Оптимальный	Профессиональный	Премиальный
Стоимость	Бесплатно	890 руб/мес	2990 руб/мес	6990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ВОСТОЧНОМ БАНКЕ

О Восточном Банке

Входит в перечень ЦБ как один из самых надежных банков страны. Стабильные финансовые показатели, большое количество клиентов – это самые очевидные плюсы Восточного Банка.

• Бесплатное открытие РКО;
• Большой выбор ТП;
• Бонусы и подарки клиентам;
• Можно открыть счет дистанционно.

• Блокировка личного кабинета – частое явление.

Название	Старт	Онлайн	Успех	Масштаб	Мир	Безлимит
Стоимость	490 руб/мес	1390 руб/мес	1990 руб/мес	3190 руб/мес	4290 руб/мес	8990 руб/мес

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В УРАЛЬСКОМ БАНКЕ

О Уральском Банке

УБРиР – это банк одинаково хорошо подходит и для ООО, и для ИП. По версии «Форбс», Уральский – это банк с высоким уровнем надежности. Входит в ТОП-30 самых крупных финансовых организаций России.

• Бесплатное открытие счета;
• Можно открыть счет в онлайн-режиме;
• Доступная цена обслуживания;
• Выбор тарифных планов.

• Не оперативная техподдержка.

Название	Промо	Промо Лайт	Комфорт	Эконом
Стоимость	Бесплатно	2% от зачислений	950 руб/мес	850 руб/мес

ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП?

По моему личному мнению, и по отзывам знакомых индивидуальных предпринимателей, рейтинг лучших банков для открытия РКО для ИП выглядит следующим образом:

• Тинькофф Банк;
• Модуль Банк;
• Точка Банк;
• Банк Открытие;
• Банк Сфера.

Они предоставляют выгодные условия и могут похвастаться качеством обслуживания. Опять же, все индивидуально, поэтому выбор банка должен основываться только на личных требованиях и пожеланиях.

ГДЕ ЛУЧШЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ООО?

Что касается самых лучших и популярных банков для открытия РКО для ООО, то здесь ТОП-5 выглядит следующим образом:

• Тинькофф Банк;
• УралСиб;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Банк Сфера.

Кроме того, для ООО можно рассматривать и такие банки как Открытие, СовКомБанк, Дело Банк. Внимательно читайте условия и сравнивайте тарифы!

ГДЕ ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ БЕСПЛАТНО?

Если вы вернетесь в начало статьи и внимательно изучите таблицу, то сможете отметить для себя, что большая часть банков предлагает открыть РКО в своих филиалах абсолютно бесплатно. Это, конечно, замечательно, но не забывайте внимательно изучать предложения.

Реальность такова, что сегодня банки, которые предлагают открыть РКО за деньги остаются в меньшинстве. Не исключено, что в перспективе от взимания платы за открытие счета откажутся все финансовые организации. Время покажет.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Банки с низким рейтингом по данным РА «ЭКСПЕРТ»

Считается, что в 2020 лучше всего открывать расчетный счет для ИП и ООО в надежных и банках, которым не страшны кризисы.

Перечень банков с низким рейтингом:

• Арес-Банк;
• НС-Банк;
• Ланта-Банк;
• Приморье.

Отмечу, что низкий рейтинг не является показателем проблем, однако высокий рейтинг выступает гарантом надежности и стабильности!

Поэтому, если вы думаете над тем, в каком банке открыть счет, рекомендую делать выбор в пользу тех, которые находятся в первой половине рейтинга – Тинькофф, Открытие, ВТБ, Модуль, Точка.

Отзывы о РКО

Я попросил своих клиентов и знакомых предпринимателей, оставить аудио-отзыв о сотрудничестве с банками по РКО. В этом блоке я планирую разместить отзывы клиентов владельцев — ИП и ООО, Интернет-магазинов, Онлайн-школ и сервисов, ВЭД и франшиз.

Гритнева Надежда

Сайт компании — okna-tseny.ru

Компания занимается монтажем пластиковых окон, натяжных потолков, остеклением балконов и ремонтом квартир. Штат сотрудников — порядка 500 человек. Основная работа с физическими лицами, поэтому при выборе РКО компании важны хорошие условия кредитования клиентов.

Шевченко Александр

Сайт компании — zukatti.ru

Компания занимается производством и продажами сухофруктов. При выборе банка важны были условия по ВЭД. На текущий момент работают с ВТБ, но крайне недовольны из-за валютного спреда и высоких комиссий по зарплатному проекту. Планируют переходить в Тинькофф Банк

37301 Погодаев Сергей

предыдущие записи

• Лучшие курсы по обучению профессии «Администратор Инстаграм».

  01:16 16/04/2020

  Пока весь мир сидит на карантине, самое время освоить перспективную профессию для работы на удаленке. Я подготовил обзор лучших курсов Рунета, на которых можно получить профессию администратора Инстаграм.

• Инстаграм курсы. Обучение продвижению и ведению аккаунта

  00:04 10/04/2020

  Пока сидите дома, пройдите популярные курсы по ведению, оформлению и продвижение аккаунтов в Инстаграм.

• ТОП-13 лучших VPN-сервисов в России

  01:18 03/04/2020

  С помощью VPN вы можете пользоваться интернетом, сохраняя при этом полную конфиденциальность. О наиболее популярных и бесплатных сервисах расскажу в этой статье.

• ТОП-10 онлайн-курсов программирования с нуля

  15:45 01/04/2020

  Большинство высокооплачиваемых профессий в IT связано с программированием. В статье вы узнаете о востребованных профессиях и где им учат.

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

• скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
• возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
• стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
• наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
• льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

• свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
• актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
• лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
• протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
• коды Росстата;
• паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
• разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
• подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

• свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
• выписка (или лист) ЕГРИП;
• подтверждение ИФНС о налоговом учете;
• коды Росстата;
• паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

• Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
• расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
• юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

• при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
• предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
• наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.