ОСАГО КАСКО

Даже у опытного водителя есть риск попасть в ДТП. Поэтому после приобретения машины актуальным становится вопрос об автостраховании.

В этой статье мы расскажем о том, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, каковы их принципы и стоимость.

КАСКО

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

• добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
• прозрачность процедуры страхования;
• предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

• умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
• управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
• наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

• возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
• год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
• водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
• марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
• наличие противоугонных систем;
• вид оплаты страхового полиса;
• выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

• на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
• на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
• на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

• выдачей наличных;
• безналичным переводом на указанные реквизиты;
• оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Стоимость грин карты

Здравствуйте дорогие читатели, с вами снова я ) Сегодня я хочу ответить на следующие вопросы: Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Зачем нужно КАСКО и зачем ОСАГО? Какие условия страхования?

И так, начнем. В своей статье Что такое КАСКО и для чего оно нужно? Я описывал подробно что такое каско, зачем его страховать и что оно вообще дает? Однако в этой теме я буду показывать отличия КАСКО от ОСАГО, поэтому все таки напомню что было в той статье.

КАСКО – это вид страхования вашего автомобиля от любого повреждения: угон автомобиля, ДТП, пожар и много другое. КАСКО в отличии от ОСАГО – добровольное страхование. Вас никто не принуждает страховать КАСКО, однако ОСАГО вы обязаны страховать ежегодно.

Нужна страховка? Оставьте свой номер и мы перезвоним в течении 1 минуты

Возможно вас заинтересует Доставка полиса ОСАГО в любую точку Украины

Стоимость ОСАГО

Каско страхуется на год и покрывает ту сумму, которая указана у вас в полисе при страховании в офисе (Полная стоимость вашего автомобиля). Стоимость такой страховки – приблизительно 5% от стоимости вашего автомобиля. В каком случае работает КАСКО? КАСКО работает при любом повреждении вашего автомобиля. Выплачивается та сумма, на которую вам оценили ущерб. В случае угона автомобиля вам выплачивают всю сумму вашего автомобиля (указанную при страховании).

Исключение: КАСКО есть обязательным страхованием, только для автомобилей купленных в кредит, однако в этом случае страховая компания должна сотрудничать с тем банком, в котором вы берете кредит на свой автомобиль.

Вместе с КАСКО обязательно идет в комплекте страховка ОСАГО. Так как КАСКО покрывает только ваш автомобиль, вам необходима та страховка которая покроет чужую машину, а то и не одну. ОСАГО стоит относительно не дорого, если учесть то что страховую выплату подняли до 100 000 грн.

Читайте также Сколько стоит страховка ОСАГО?

ОСАГО так же известна как автогражданка. Осаго обязательный вид страхования, который обязан быть у каждого автовладельца. При ДТП ваша страховая покрывает повреждения другого автомобиля, а тот автомобиль в свою очередь покрывает ваши повреждения.

В заключении я хочу подвести итоги отличия КАСКО и ОСАГО:

• КАСКО – добровольный вид страхования, ОСАГО – обязательный.
• КАСКО покрывает ваш автомобиль, ОСАГО – чужой. Именно поэтому человек обладающий двумя страховками, в случае ДТП остается в шоколаде))
• Цена КАСКО значительно больше от цены ОСАГО

Страница КАСКО

Сейчас я вам рассказал основные отличия КАСКО от ОСАГО. Если у вас остались еще какие либо вопросы, буду рад ответить на них на нашем форуме или внизу в комментариях.

С вами был Никита Кирин, заботьтесь о будущем и приходите страховаться)

Остались вопросы? Задайте!

Категория

Автострахование

Дата публикации: 02 марта 2016

Если вам понравился материал, расскажите о нем друзьям. Спасибо!

Внимание, весь процесс оформления ОСАГО может пройти онлайн, не выходя на улицу и добирания каких либо справок в будущем. Всё зависит от принятого «вами» решения.

Речь пойдет об оформлении ОСАГО своими силами, без использования и оплаты чужих трудов. Ранее при страховании, я пользовался услугами агента и за эту процедуру платил 1т.р. Теперь плачу себе, сам 🙂
Подводные камни. О них буду говорить в начале, что бы те кто ещё принимает решение, могли оценить свои силы.

— О полисе ОСАГО заботимся за ранее. Ваш полис начнет действовать через 3 дня с момента покупки. Не ранее, это закон. Но дату действия полиса вы выбираете сами, учитывая нюанс описанный чуть выше.

— Документы. Их перечень зависит от того, с какими проблемами мы столкнемся, при оформлении ОСАГО онлайн. Ниже список документов которые мне понадобились для оформления полиса, восстановления КБМ и т.д. В любом случае при оформлении полиса лучше иметь их под рукой.

1 ПТС или Свидетельство о регистрации ТС.
По мимо их номеров и серий, понадобятся данные с этих документов.
2 права
3 паспорт
4 пробег авто
5 используемая резина на авто
6 банковская карта
7 полисы ОСАГО ( тут я узнал, что их лучше хранить и не выбрасывать)
8 чистый листок и ручка (для написания различных заявлений)
9 гаджет для снятия сканов или фотографирования документов. В том числе и наших заявлений.

— Техосмотр. Его можно получить за ранее, а можно поставить галочку и оформить полис без него, но в дальнейшем его все ровно надо сделать и предоставить страховой в течении месяца. Возможность оформления полиса без техосмотра, скорее всего временная из за вируса.

— Выбор страховщика
Когда речь идёт об ОСАГО, а не о КАСКО нет разницы какая страховая компания у вас. Важно какая страховая компания у виновника. Т.к. платить вам будет именно компания виновника ДТП. Но, если мы решили страховаться сами, то мы должны отталкиваться от удобства процедуры страхования ( и не только страхования) и желательно онлайн.

— КБМ. Это скидка за безаварийную езду. А для страховой, без убыточная. От КБМ зависит конечная стоимость полиса. Максимальная скидка 50% (в таблицах выглядит, как 0.5) Начисляется каждый год и снижается с каждой аварией. Данные хранятся в РСА и от туда же берутся, при расчете стоимости полиса. Проверить КБМ можно на сайте РСА и в различных, онлайн сервисах.
Следить за сохранностью (верностью) этих данных некому. Так что если они потеряются, восстанавливать их придётся нам. Точнее по нашей инициативе. Потеряться КБМ может по различным причинам. Могут происходить какие либо работы по «усовершенствованию» баз данных, на стороне РСА. Страховая компания, может просто не подать ваши данные о КБМ в РСА. Вы могли поменять права или фамилию. Если вы это сделали, надо сообщить об этом страховой и написать заявление о восстановлении КБМ.
Восстановлением КБМ ещё занимаются различные люди за денежку. Сама процедура примерно такова. Если вы обнаружили, что скидка не верна, то пишете в страховую. Ваша, компания направляет запрос в РСА. Если не получилось, пишем запрос в РСА. Если не получилось, то в Центральный Банк (интересная конечная точка?) Благо у всей этой цепочки, есть возможность, сделать это онлайн.
Итого: Нам повезло, «мы» не потеряли наш КБМ и нашли страховую компанию, где всё удобно для страхования онлайн.
Далее. Можно идти напрямую на сайт компании и оформлять полис. А можно воспользоваться онлайн сервисами по подбору страховой компании. Сразу оговорюсь. На страницах РСА, это сделать тяжело, сервисы работают криво. Постоянно выскакивает, что надо повторить запрос в страховую т.к. предложение от компании не пришли.
При использовании сервисов нам могут предложить различные плюшки, в виде напоминания об окончании полиса и необходимости его продления. К тому же, если вы это будете делать, через этот же сайт, процесс будет немного быстрее. Т.к. сайт уже подставит в поля для заполнения нужные данные. Сайты могут предложить различные скидки, кешбеки и т.д.
Далее, берём наши файлы документов (зависит от того какие документы вы оформляли онлайн) и распечатываем на цветном или не цветном принтере. Вы конечно можете закачать их на телефон и предъявлять инспектору их изображение, но я бы не советовал этого делать.