ОСАГО как выглядит

Полис ОСАГО может быть оформлен как в бумажном, так и в электронном виде. Обе версии имеют равную юридическую силу и могут использоваться для оформления страхового случая. Страховщик имеет право выбрать, какой тип полиса он хочет оформить. Об основных отличиях электронного ОСАГО от бумажного.

Чем отличается электронный полис ОСАГО от бумажного

В первую очередь, электронный полис отличается от бумажного своим форматом. Он предоставляется в виде файла в формате PDF, подписанного электронной подписью страховщика. Электронный полис содержит те же данные и реквизиты, что и бумажный. Информация о нем в обязательном порядке заносится в базу АИС РСА.

Оформить электронное ОСАГО можно на сайте страховой компании. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте страховщика, загрузить скан-копии требуемых документов и оплатить стоимость страховки одним из доступных способов. Чтобы оформить электронный полис, вам потребуются стандартные документы — паспорт, ПТС и СТС, водительские удостоверения и диагностическая карта.

Какой полис дешевле

Электронный полис ОСАГО рассчитывается так же, как и бумажный. При его оформлении используются все установленные законом тарифы и коэффициенты — территориальный, КБМ, возраст-стаж, мощность автомобиля и другие. При оформлении такой страховки страховая компания не имеет права изменять их значения или вводить свои коэффициенты.

Стоимость страхового полиса не зависит от способа его оформления. Закон не устанавливает скидок или надбавок при оформлении электронного ОСАГО. Однако, страховщик может выбрать более крупный базовый тариф при оформлении е-ОСАГО. Перед оформлением страховки уточните тарифы интересующей вас страховой компании и рассчитайте стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора.

Что должно быть указано в Е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО оформляется на бланке серии ХХХ (для бумажных полисов используются бланки ККК и МММ). Цвет документа, как правило, оранжево-розовый, как и у бумажной версии. В отличие от бумажного полиса, в электронном не размещается QR-код для проверки документов.

Электронный полис содержит те же данные, что и бумажный:

• Размер страховой премии
• Сроки действия и периоды использования
• Сведения о страхователе
• Сведения о транспортном средстве и его собственнике
• Сведения о водителях и их количестве
• Сведения о размере страховой премии
• Сведения о страховых случаях
• Дату заключения договора

Также в документе ставится отметка о том, что полис является электронным, и о том, что он заверен электронной подписью страховщика.

Как отличить фальшивый полис

При покупке е-ОСАГО есть шанс приобрести поддельный полис Такой документ не сможет защитить вашу ответственность в страховых случаях, а при его предъявлении вы рискуете получить не только штраф, но и наказание за подделку документов.

Отличить фальшивый полис ОСАГО можно как до покупки, так и после нее. Вначале обратите внимание на его цену — если страховка стоит заметно дешевле, чем в других страховых компаниях, то это может вызвать подозрения. Обратите внимание на сайт, где вы покупаете полис — он будет отличаться от официального сайта страховой компании. Изучите бланк и сравните его с образцом у выбранного вами страховщика — оформление и реквизиты в них могут отличаться.

После покупки проверьте наличие сертификата электронной подписи — по нему можно проверить подлинность документа. Некоторые страховщики высылают их вместе с полисом. Также после покупки подделки вам не придет подтверждение из РСА. При попытке найти фальшивый полис в официальной базе вы получите ошибку или сообщение о просроченном документе.

Как предъявить электронный полис ГИБДД

Электронный полис ОСАГО можно сохранить на любой смартфон или планшет с установленным приложением для просмотра PDF-файлов. Теперь, если сотрудник ГИБДД попросит вас предъявить полис, откройте документ на своем устройстве. Инспектор сможет проверить подлинность документа по внутренней базе — для этого сотрудникам ГИБДД выдаются рабочие планшеты с доступом в интернет.

Однако, многие инспекторы до сих пор не доверяют электронным документам и могут не признавать их. Также проблемы могут возникнуть в удаленных регионах с нестабильным или отсутствующим интернетом. Для этих случаев вы можете распечатать электронный полис и возить его с собой. Заверять распечатку у страховщика не нужно — достаточно, чтобы она была хорошо читаемой, и в ней присутствовали все требуемые данные.

Тем не менее, инспекторы часто продолжают штрафовать при попытке предъявить электронный полис. Такие штрафы неправомерны: вы имеете право обжаловать их через суд. Нужно будет подтвердить подлинность полиса информацией из РСА.

Вопрос-ответ

Почему нельзя оформить е-ОСАГО при покупке новой машины?

Информации о новом автомобиле еще нет в базе РСА, поэтому оформить электронный полис для нее не получится. Купить первый полис ОСАГО для своей машины вы сможете только в офисе страховой компании.

Что делать, если электронный полис не был найден в базе?

Если страховка не обнаружена, то скорее всего, вы купили фальшивый полис или данные были внесены в РСА с ошибкой. Во втором случае необходимо обратиться к страховщику и выяснить причину. В случае некорректного занесения данных – внести исправления. Если страховая компания не имеет лицензии – придется приобрести новый ОСАГО в проверенной СК. Также вы можете сообщить страховой компании о мошеннике, который продает фальшивые полисы.

Электронный полис можно купить в любой компании или только в той, где уже приобретался бумажный?

Купить страховку онлайн можно как впервые в компании, так и при последующих обращениях. Главное – наличие соответствующей лицензии у страховщика.

Реклама, как известно – двигатель торговли. И, судя по моей подборке рекламных постеров, торговли страховыми полисами тоже.

Начну с шокирующей рекламы страхования жизни «Зеркало без изображения». Слоган: «Ты не знаешь когда тебя не станет…» Лично меня этот ситуационный постер заставил задуматься не только о страховке…

Как и этот плакатик от компании «Life Insurance Australia».

Интересная реклама американского страховщика «Allstate». Настоящий автомобиль подвесили на многоэтажной парковке в Чикаго. «Are you in good hands?» Привлекает внимание. Правда?

Тоже достаточно креативный и масштабный способ заставить автовладельцев и рассчитать каско на свой автомобиль и выбрать краску для ремонта.

Реклама мексиканского автокаско от «Seguros».

Эквадорской «доброволки».

Российского автокаско.

А вот так страховая компания «Paсifico» из Перу рекламирует свои услуги страхования грузоперевозок.
Образный и яркий рекламный плакат от «Allianz». Реклама страхования жилья, если кто не понял. 😉
Неплохой постер от «ETB» на туже тему.
Прагматично-креативный постер, рекламирующий страхование от пожара.
ОСАГО хоть и является обязательным видом страхования, однако страховщики и рекламщики и этот страховой сегмент не обошли своим вниманием.
Просто блеск!
А вот ЭТО несколько лет назад устроили страховщики и рекламщики в центре Милана. Качественная и масштабная реклама страховых услуг. На мой взгляд, это одна из самых запоминающихся акций всех времён и народов.
Рекламные компании отечественных страховщиков пока уступают западным. Такое обещание рассчитать каско по минимальной цене, думаю, многим придётся не до душе. Уж очень двусмысленно и вульгарно всё выглядит.
Этот отечественный плакат мне кажется неплохим. Но едва ли сподвигнет многих купить с полисом ОСАГО сразу и каско. Цены на «доброволочку» в России сейчас совсем не смешные.
Реклама страховой компании только для женщин. Ну не хотят на Западе страховать мужчин. 😉 Надпись на плакате: «Парень + вечер в офисе + копир».
Еще одна неплохая реклама автокаско. «Даже с лучшими автомобилями иногда случаются неприятности».
Интересный принт той же тематики. Ходя, думаю, не всем понятный.
Не слишком креативно, но мило.
И это.
Тоже мило, тоже привлекает внимание. Но смысла рекламы я так и не понял. Это страховая компания «Folksam». Шведы… Что с них взять?.. 😉
А вот моя самая любимая из всех рекламка страхования жизни и здоровья. Лично на меня подействовала на все 100%!!! Мужики поймут! 😉
Порадовала и эта. Тем более, что наша, родная.
Как и эта новозеландская. Оказывается в Новой Зеландии рекламируют даже страхование сельхозугодий.
Вот эта реклама страхования недвижимости напомнила детство… Фильм про Кинг-Конга с древними спецэффектами…
А этот «постер» с рекламой автокаско напоминает, что вся наша жизнь – это ступени, по которым нам нужно непременно подняться…

Чтобы получить компенсацию по ОСАГО, необходимо, чтобы полис был действительным. Речь идет не только о покупке в лицензированной СК, но и о достоверности и правильности внесенной в бланк информации. Чтобы проблем не возникло, необходимо знать, как выглядит образец полиса ОСАГО, как правильно заполнять документ. Зная эту информацию, можно проверить достоверность автогражданки.

Как правильно заполнить электронный полис ОСАГО

После того, как была создана база АИС РСА, полисы ОСАГО заполняются с помощью компьютера или в электронном виде. Хотя заполнение от руки никто не запрещал. В законе не указано, как правильно заполнять бланк.

Если раньше полисы заполнялись вручную, то с развитием современных технологий все чаще выписывают электронные документы, используя компьютерный набор. Для этого на сайте СК есть образец бланка в натуральную величину. Его необходимо заполнить, оплатить и получить документ на электронную почту.

На руки страхователю ничего не выдается, но он сам может распечатать документ и возить его с собой. Сам Е-ОСАГО обязательно заносится в электронную базу страховщиком.

Примечание! Необязательно распечатывать полис Е-ОСАГО на цветном принтере, допускается, чтобы он был черно-белым. Главное не цвет, а информация, которая в нем содержится.

Инструкция, как заполнить полис:

• Зайти на сайт СК, нажать оформить, открыть электронный документ.
• Поставить номер полиса.
• Указать срок действия документа (дату начала и окончания), время оформления.
• Написать полностью ФИО страхователя и собственника авто.
• Указать марку и модель ТС, идентификационный и государственный номер автомобиля. Написать, какой документ есть на авто, например, паспорт ТС, его серию и номер.
• Перечислить водителей, которые будут управлять машиной. Полностью писать ФИО. Напротив каждого поставить серию и номер водительского удостоверения.
• Указать стоимость ОСАГО. Сумма указывается цифрами, а в скобках прописью.
• Внести дату заполнения договора.

Стоит заполнять бланк, ссылаясь на образец заполнения, приведенный ниже. Но помимо него, для правильного заполнения понадобятся документы.

Что необходимо для заполнения полиса

Полис страхования заполняется согласно документам. Вся информация в нем должна соответствовать действительности, иначе никакой юридической ценности бланк не несет.

Для заполнения ОСАГО потребуется:

• Паспорт. С него берется информация о страхователе и собственнике автомобиля. Также понадобятся паспорта всех людей, которые будут допускаться к вождению.
• Документы на машину. Это может быть паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации. С этих документов берется информация об автомобиле – марка, мощность, госномер и другое.
• Водительские удостоверения всех водителей, которые будут ездить на авто.
• Диагностическая карта, если машине больше 3 лет.

Хорошо, если есть предыдущий ОСАГО. С ним упрощается процедура внесения информации. Можно просто переписать данные, но не забыть указать новые даты.

Правила заполнения

Заполняя полис, необходимо придерживаться определенных правил:

• все данные вносить точь-в-точь, как в официальных документах;
• любые опечатки недопустимы;
• дату начала действия полиса можно указывать по желанию, она не обязательно должна совпадать с датой заполнения бланка;
• срок действия страховки – 1 год;
• все обязательные поля должны быть заполнены.

Пример страхового полиса

Ниже приведен пример заполненного страхового полиса.

Программа для заполнения страховых полисов ОСАГО

Существуют специальные компьютерные программы для заполнения страхового полиса. Ими пользоваться достаточно удобно, так как сокращается время оформления автогражданки. В программе уже создана форма договора, все что остается – внести личные данные.

Заполнение страхового полиса ОСАГО поэтапное, состоит из нескольких разделов. Инструкция по заполнению с помощью программы:

• Внести данные о страхователе. В отведенных полях указывается ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, кем и когда выдан, прописка, гражданство, контактный телефон.
• Внести данные о собственнике авто. Вносится аналогичная, что и в предыдущем пункте, информация.
• Внести данные о ТС. Нужно указать госномер, VIN код, вид документа на авто, его серию, номер и дату выдачи. Для новых машин необходимо выбрать, что техосмотр не требуется, для поддержанных – написать данные о диагностической карте.
• Внести информацию о водителях. Их должно быть не больше 5 человек. Можно выбрать опцию «Неограниченное количество водителей», но тогда стоимость страховки увеличится на 80%. В поля вписать ФИО, дату рождения, опыт вождения, серию и номер водительского удостоверения.
• Выбрать срок действия. Система автоматически поставит 1 год, нужно лишь поставить дату, с которой начнет действовать ОСАГО.
• Произвести расчет страховой премии. Для просчета стоимости необходимо указать следующую информацию – регион проживания, мощность и год выпуска авто, цель использования.
• Оплатить.
• Распечатать договор.

По ссылке https://freesoft.ru/windows/osago можно скачать программу ОСАГО. Однако стоит знать, что в сети Интернет существует множество мошенников, которые предлагают заполнить бланк, списывают за это деньги с личного счета, однако сам полис является недействительным.

Важно! Заполнением бумажной страховки должен заниматься страховой агент, поскольку он несет ответственность за правильность внесенной информации. Ему запрещено продавать чистые фирменные бланки, только заполненные.

А вот электронный полис заполняется застрахованным, поэтому и ответственность за внесение информации лежит на нем. Опечатки или ошибки могут привести к тому, что купленный ОСАГО будет недействительным.

ОСАГО является обязательным документом, который находится в наличии у каждого автомобилиста. Полис разрешается выпускать в бумажном и электронном виде, но при его покупке важно не натолкнуться на подделку, и не заплатить мошенникам за липовый документ. Для этого важно знать, как выглядит полис ОСАГО.

В чем отличие бумажного и электронного полиса

Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.

С точки зрения юридической силы, это одинаковые документы, которые имеют равное значение при предоставлении сотрудникам ГИБДД или в страховую компанию. Электронный полис действует в нашей стране с 2015 года. По внешнему виду электронный полис мало отличается от бумажного, за исключением микроузора, который используется для защиты в бумажном варианте.

Еще одно отличие есть непосредственно в процессе оформления документов. При оформлении онлайн документа нет необходимости приходить в офис, и вы избавлены от навязывания дополнительных услуг продавцом. При этом важно отметить, что цена и того, и другого варианта не различается.

Данные, которые указаны в полисе, есть в обоих вариантах. Это:

• ФИО собственника;
• марка и модель ТС;
• также лица, которые допускаются к управлению;
• номер ПТС;
• а также госномер автомобиля и наличие прицепа.

Также должен быть указан срок действия договора.

Как выглядит страховой полис в бумажном варианте в 2019 году

Посмотреть ОСАГО, как он выглядит в 2019 году, можно на сайте вашей страховой компании. Главное отличие от предыдущих вариантов – усилилась цветовая защита. Полис имеет больше 12 цветовых оттенков и несколько графических узоров. Цвет плавно переходит от желтого вплоть до сиреневого. Для многих автолюбителей приятным стал более крупный шрифт, который облегчает чтение документа.

Как и на любом официальном документе, который можно подделать, для защиты бумажного полиса используются водяные знаки. Они не мешают читать документ, а также его заполнять. При направлении документа на свет можно разглядеть черты машины, а также надпись РСА, которая располагается с двух краев. С 2017 года на полис добавлена металлизированная нить, при помощи которой написано «полис». Также есть QR-код, который с 2018 года появится на полисах нового образца. Это код быстрого реагирования, при помощи которого, обладая доступом к современным технологиям, автолюбитель сможет узнать все данные о страховой компании.

В перспективе, при помощи данного кода, можно будет узнать все подробности о владельце транспортного средства и о машине.

Это далеко не все улучшенные степени защиты, которые присутствуют в новом полисе ОСАГО. При этом никто не заставляет менять старые документы в срочном порядке на новые. Полис нового образца будет входить в оборот постепенно.

Как выглядит электронный полис

В первую очередь, при рассмотрении электронных бланков ОСАГО, на фото бросается в глаза другой цвет. Электронный полис имеет соответствующую надпись. Серия электронного полиса ХХХ, в то время, как бумажного – ЕЕЕ. В отличие от бумажного варианта Е – полису не нужно иметь большое количество знаков защиты.

По закону, гражданин имеет право не распечатывать электронный документ на бланке или сделать это на черно-белом принтере. Этого должно быть достаточно. Начиная с сентября 2015 года, согласно указанию Игоря Шувалова, № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России, все сотрудники ДПС могут и должны проверять полис ОСАГО при помощи базы РСА.

Водителю достаточно сообщить сотруднику, что он имеет данный документ. Поскольку электронный полис подделать гораздо тяжелее, а бумажный все равно рано или поздно смогут подделать, первый вариант предпочтительней для большинства автовладельцев.

Какой полис лучше приобретать

При выборе полиса ОСАГО каждый автовладелец ориентируется исключительно на свое личное мнение. Многим спокойнее, когда в бардачке лежит официальный документ, а кто-то не очень хочет ездить в офис и простаивать большие очереди. Недоверие к электронному варианту постепенно уменьшается, особенно после того, как разрешили не возить с собой бумажную распечатку.

Тем не менее, любителей бумажного варианта тоже меньше не становится. В цене никто из них не теряет, поскольку стоимость обоих вариантов одинакова. Разница только в потраченном времени. Кроме того, большинство владельцев отмечают, что в электронном варианте гораздо меньше подделок, поскольку онлайн документ заказывается на проверенном сайте, и это является гарантией безопасности. В то время как бумажные документы всегда в сфере интересов мошенников. Также электронный полис удобно оплачивать, поскольку доступно несколько способов.

Те, кто желает оформить плис ОСАГО в электронном варианте, должны знать, что менять свою компанию не придется. Все страховщики, которые есть в РСА, обязаны выдавать как бумажные, так и электронные полиса.

Нужна ли замена

С начала 2018 года на всех полисах наноситься двумерный штрих-код (См. абзац три пп 1.2.1 п 1.2 Указания ЦБ от 14.11.2016 г.N 4192-У). С его помощью можно будет проверить сведения, указанные в скачанном клиентом бланке электронного полиса ОСАГО по единой информационной системе.

Многие компании уже довольно давно используют кодирование, позволяющее проверить заполненный бланк ОСАГО, но только в следующем году это станет обязательным для всех.

Новое правило вступает в силу с 01 января 2018 года. С этой даты скачать бланк страховки е-ОСАГО можно будет только со штрих-кодом. Еще полгода, до 1 июля, страховые компании продолжат использовать старые типографские формуляры, как при заключении новых договоров, так и при предоставлении дубликатов полисов.Поскольку максимальный срок страхования равен одному году, уже к 1 июля 2019 года хождение типографских страховок без штрихового кода прекратится.

Обращаться к страховщику за переоформлением страховки не нужно. Как только клиент заполнил заявление и получил полис ОСАГО, обязанность по обязательному страхованию считается исполненной.

Как распознать фальшивый полис

Покупка подделки чревата крупными последствиями. Во-первых, ваше транспортное средство остается не застрахованным, соответственно, при попадании в аварию можно попасть на крупную сумму денег. Во-вторых, вы фактически нарушаете закон, по которому нужно ездить со страховкой. Электронный полис подделывается очень редко, для этого используются сайты-клоны. Только таким способом можно подделать электронный полис. В бумажном варианте возможностей больше.

С введением в 2017 году обязательной электронной автогражданки вектор усилий регуляторов сместился в сторону улучшения механизма дистанционной проверки сведений о договоре страхования.

Первым шагом стало обязательное внесение информации о договоре в единую информационную базу. При обращении клиента в офис компании операторы вносят данные о договоре в общую систему, используя специальную программу для заполнения полисов ОСАГО. Во время приобретения страховки на сайте, клиент самостоятельно сообщает необходимые сведения. После оплаты ему предоставляется возможность скачать бланк страхового полиса ОСАГО с печатью страховщика.

Теперь определить подделку можно несколькими способами. В первую очередь, можно обратиться к базе данных РСА, по ней вычислить, есть такой полис или нет.

Если не имеете доступа к такой базе, то можно осмотреть визуально. В первую очередь, размер. Настоящий полис на 1 см больше чем лист формата А 4. Водяные знаки в виде машины и аббревиатуры РСА проглядываются четко, но, в то же время, не бросаются в глаза. Номер полиса при ощупывании должен иметь выпуклую структуру.

Для того чтобы не попасться на удочку мошенников, следует приобретать полис только у проверенного страховщика, а также относиться настороженно к пониженным ценам. В интернете стоит обязательно изучить все отзывы. Если при этом нет отрицательных мнений и нейтральных, значит, отзывы оставлены не реальными людьми. В любом случае необходимо проявить внимательность при выборе компании страховщика.

Иногда автовладельцы сознательно покупают поддельные полиса, что является также нарушением закона.

При выборе страховщика, с которым заключите договор ОСАГО, необходимо внимательно подойти к изучению компаний. В интернете можно внимательно рассмотреть полис ОСАГО нового образца 2019 года, при получении проверить полис ОСАГО в общей базе РСА – тогда будет гарантия, что ваш документ является подлинным.

Если нет желания ездить по офисам и стоять в очереди, просто закажите полис в компании на официальном сайте и дождитесь курьера. Как выглядит страховка можно увидеть в Интернете. Защита стала более надежной за счет металлизированной полоски и улучшенных водяных знаков.

Опубликовано: 10-11-2017

Последнее обновление: 06-10-2019