Как получить КАСКО?

Приобрели каско и считаете, что теперь нечего бояться, и оно всё покроет? Нет! Это Кулик Илья и сейчас я расскажу, как получить выплату по каско.

Предупреждение. Добровольное страхование каско и урегулирование убытков по нему осуществляется согласно правилам, которые устанавливают страховые компании (СК) каждая для себя, независимо друг от друга. Кроме того, условия различных договоров каско одной СК могут значительно отличаться.

Поэтому всегда уточняйте ваши права, необходимые действия и другие условия и особенности вашей страховки по вашему договору и правилам страховой компании, с которой заключался этот договор. Правила каско всегда можно найти на официальном сайте СК.

Условия возмещения

Точные условия возмещения всегда прописываются в договоре каско. Конечно, необходимо, чтобы договор был действительным.

Главным условием всегда является признание получение повреждений страховым случаем. А для этого надо направить страховщику подтверждающие документы.

Вторым условием будет соблюдение всех правил страхования и пунктов договора.

Заявление о возмещении ущерба может подавать только страхователь или выгодоприобретатель (обычно это собственник транспортного средства ). А также лицо, имеющее доверенность, заверенную нотариусом или наследники.

Когда ущерб не возмещается

Случаи, препятствующие возмещению убытков, указываются в правилах страховых компаний, а также в договоре о добровольном имущественном страховании. Как правило, это:

• неисполнение обязанностей по договору, в т. ч. непредставление необходимых документов;
• умышленное нанесение ущерба;
• грубое нарушение ПДД, в т. ч. вождение без прав, в пьяном виде;
• управление автомобиля человеком, не прописанном в страховке каско (если есть ограничения);
• ядерный взрыв и радиация;
• обучение вождению и соревнования;
• война и народные волнения;
• изъятие или уничтожение ТС по решению госорганов;
• заведомо ложная информация, указанная при страховании.

Подробности ищете в договоре и правилах вашей страховой.

Если ущерб возмещается третьими лицами, та часть ущерба, которая ими возмещена страховой не оплачивается. А если оплата от третьих лиц поступила после выплат по страховке, страхователь обязан вернуть СК сумму, равную полученной от других.

Если после выплат по краже автомобиль будет найден. Есть два варианта:

• возврат страховой выплат, полученных от нее;
• передача найденного авто страховой, с правом его перепродажи.

Сколько возместят

Размер страховой выплаты утверждается согласно договору. При полной гибели, в том числе угоне транспортного средства выплата будет максимальной. В любом случае она не может превышать максимума страховой суммы.

Максимальная выплата

Максимальный размер ущерба ограничивается страховой суммой, в соответствии с договором каско. Обратите внимание, что она не всегда равна стоимости авто на момент приобретения полиса каско, и не может превышать эту стоимость.

Как определяется страховая сумма, изменяется ли она в зависимости от времени или количества возникновения страховых событий, и если изменяется, то как, указывается в договоре и правилах каско.

Также выплата может быть ограничена лимитом возмещения. То есть, например, сумма выплат за все время, в которое действует договор не может быть больше установленного значения – лимита ответственности страховщика. Его размер и применение устанавливается договором.

Если ущерб нанесен в результате ДТП, оформленного по Европротоколу, обычно размер выплат ограничивается суммами, установленными законом об ОСАГО для Европротокола.

Расчет выплат

Если транспортное средство не полностью утрачено, страховое возмещение будет зависеть от полученного ущерба, размер которого подтверждается:

• расчетами страховщика по осмотру повреждений;
• расчетами уполномоченного независимого эксперта, проводившего экспертизу;
• платежными документами, из техсервиса, в который автомобиль был направлен страховщиком;
• документами из «вашего» сервиса, свидетельствующими об объеме выполненных работ (заказ-наряд) и затраченных на них средств.

Согласно договору страхования, ущерб может возмещаться как полностью, так и частично, например, с учетом износа.

А также, если договором предусмотрена франшиза, она вычитается из суммы ремонта (условная франшиза вычитается, только если ущерб не больше ее размера).

В случае угона или невозможности восстановления возмещение будет следующим:

1. максимальная страховая сумма на момент происшествия, ограниченная лимитом;
2. минус безусловная франшиза (если предусмотрена);
3. минус цена годных остатков, то есть целых деталей, которые теоретически можно продать (если они есть);
4. минус неуплаченная часть страхового взноса;
5. минус другие суммы, предусмотренные договором (например, уже уплаченное по этому договору возмещение).

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения также устанавливаются каждой компанией по-своему. Они обязательно должны быть записаны в правилах страхования по каско или в договоре.

Обычно срок составляет от десяти дней до месяца. Конечно, возможны и задержки, причем не только из-за нежелания платить клиенту (встречается, как правило, в мелких фирмах), но и по вполне объективным причинам, например, задержка в поступлении нужных запчастей или большая очередь желающих получить возмещение.

Если срок выплаты нигде не указан, придется руководствоваться Гражданским кодексом, который устанавливает обязательность разумного срока выплат. Если прошел месяц, а выплат еще нет, явно разумный срок закончился, и можно требовать со страховой компании не только компенсацию, но и неустойку за задержку выплаты.

Если в договоре не указано другое, то срок во время которого ущерб должен быть возмещен начинает считаться со дня предоставления всех требуемых документов.

Как происходит возмещение

Обычно выделяют следующие типы получения компенсации:

• направление на ремонт;
• денежная выплата;
• замена утраченного имущества на аналогичное.

Порядок выбора типа компенсации прописывается в правилах страхования и/или договоре.

Направление на ремонт

По-другому это называется натуральным возмещением. Страховая компания отправляет на ремонт в одну из станций техобслуживания (СТОА), которая является ее партнером, и оплачивает счета, предоставленные этим сервисом после ремонта, а вы получаете полностью восстановленный автомобиль. Если у вас договор с франшизой, вы оплачиваете ее до получения направления в СТОА. Это наиболее распространенный тип урегулирования убытков по каско.

Выплата деньгами

Денежная выплата производится на основании:

• расчетов (калькуляции) по результатам экспертизы повреждений;
• платежных документов о затратах на ремонт в стороннем для страховщика автосервисе.

Средства можно получить наличными, или переводом на расчетный банковский счет. Обычно способ получения денег указывается при подаче заявления о выплате.

Замена имущества

Замена утраченного имущества на аналогичное применяется только при гибели застрахованного предмета полностью, то есть кражи или невозможности его восстановления.

Кстати. Зачастую по каско дополнительное оборудование (ДО) страхуется отдельно, следовательно, отдельно происходит и возмещение убытков, возникающих из-за повреждения или утраты ДО.

Если всей страховой суммы не хватает для покрытия цены нового имущества (автомобили этой в аналогичной комплектации подорожали), недостающую сумму потребуется доплатить страхователю.

Как получить выплату: пошаговое руководство

Правила страхования по каско свои во всех страховых компаниях. Я приведу общий порядок действий, а некоторые нюансы, такие как сроки, списки документов и другие, изменяются в зависимости от страховщика и заключенного договора. Поэтому уточняйте конкретные действия у своего страховщика.

Основная информация содержится в правилах каско страховой компании. Найти их можно на сайте страховщика. Узнать дополнительные сведения можно на официальном сайте фирмы, или проконсультировавшись по телефону.

Шаг первый – оповещение страховой

В некоторых случаях требуется предварительное сообщение о страховом происшествии по телефону, сразу после того, как вам стало о нем известно. Уточняйте подробности в своей страховой.

Обязательно надо будет написать заявление о выплате и передать его вместе с документами. Срок устанавливается страховщиками, обычно это 5-7 дней. Просрочка приведет к отказу в компенсации ущерба.

Шаг второй – подаем документы

При обращении в СК заполняется и подается заявление о получении страховой выплаты. К нему прилагаются документы, установленные правилами и договором, в том числе те, по которым признают произошедший случай страховым.

При угоне

В этом случае потребуются следующие документы:

• оригинал Договора страхования (полиса). Его утеря не может быть основанием для отказа;
• оригинал ПТС;
• оригинал свидетельства о регистрации ТС;
• документы, подтверждающие право владения автомобилем;
• полные комплекты ключей, в том числе электронных (карточек, чипов) от автомобиля и его противоугонных систем;
• копия постановления о возбуждении уголовного дела;
• другие документы по требованию страховщика, касающиеся уголовного дела.

Если документы и ключи исчезли вместе с машиной, должны быть бумаги, подтверждающие это.

В некоторых каско кража ключей и документов входит в список покрываемых происшествий.

При ущербе

При нанесении ущерба нужны такие документы:

• оригинал Договора страхования;
• копия водительского удостоверения человека, бывшего за рулем в момент ДТП;
• свидетельство о регистрации ТС;
• оригиналы документов из ГИБДД (справка о ДТП, постановление об административном правонарушении (АП) и т. д.) с как можно более полным описанием обстоятельств происшествия (если было ДТП);
• извещение о ДТП (если оно оформлялось по Европротоколу)
• документы из МВД, Пожарной инспекции и т. д., подтверждающие страховой случай;
• заключение независимой экспертизы, если вы заказывали ее проведение
• заказ-наряд, счета и чеки, подтверждающие ремонт на «своей» СТОА, если он был произведен;
• подтверждение расходов на эвакуацию и других;
• справка из госоргана, следящих за состоянием окружающей среды и справка из МВД, если повреждения произошли в результате стихийных бедствий;
• другие документы, представляемые по требованию страховщика, касающиеся уголовного дела, результаты медосвидетельствования.

Как я уже неоднократно говорил, список документов изменяется в различных страховых компаниях.

В некоторых случаях не требуется предоставление подтверждения о страховом случае из соответствующих органов. Подробнее смотри в подзаголовке «Сам повредил машину».

Что указывается в документах

В документах, подтверждающих факт происшествия должны содержаться такие сведения:

• О лице, которое управляло застрахованным ТС (если вред нанесен при движении);
• О лицах, виновных в нанесении повреждений, включая их паспортные данные, адреса и телефоны;
• О повреждениях, нанесенных в результате происшествия.

Особенно важны сведения о виновниках, так как если страховая посчитает, что из-за того, что вы их не предоставили, она лишилась возможности взыскивать с виновника по суброгации, по выплате будет отказ. По этой же причине не отказывайтесь от требований к виновнику.

Статья в тему: Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: как ее избежать + судебная практика

Поэтому постарайтесь найти свидетелей, видеозаписи и прочие подтверждения. Если вы не повлияли на возможность определить виновника, отказа в возмещении быть не может.

Когда подавать документы

Известить страховую необходимо в ограниченный срок, а вот документы можно подносить позднее (яркий пример – ремонт в своем автосервисе).

Если вы не уведомите страховую в установленный срок, в выплате откажут, но срок выплаты начнет считаться со времени подачи всех документов.

Шаг третий – предъявляем автомобиль

Страховая компания потребует предоставить ей автомобиль для осмотра. Это тоже важный шаг на пути получения выплат. Попросите копию заключения об осмотре.

Если ТС не подлежит восстановлению, его осмотр также проводится для оценки так называемых годных остатков – неповрежденных деталей, которые возможно отделить.

На их цену уменьшается сумма страховой выплаты.

Шаг четвертый – получаем смету на ремонт или самостоятельно ремонтируем автомобиль

Этот, а также шестой шаг опускаются, если транспортное средство утрачено полностью.

Если вы выбираете натуральное возмещение, то получаете направление на ремонт. Иногда его называют сметой. Срок выдачи направления равен сроку вынесения решения по выплате возмещения. Иногда автосервис можно выбрать из списка, иногда – выбор сервиса осуществляет страховщик.

Срок обращения в СТОА обговаривается отдельно. Обычно он достаточно большой.

Если по договору есть франшиза, то она уплачивается или до получения сметы на ремонт страховщику, или в кассу станции техобслуживания.

Если вы решили восстанавливать автомобиль, не пользуясь услугами СК, то просто отдаете его в выбранный вами сервис. Обязательно надо сохранять все сметы, заказы-наряды, чеки и т. п. Они станут основанием для определения размера выплаты.

Иногда в правилах каско написано, что при нахождении скрытых поломок надо на время прекратить ремонт и сообщить о них страховщику.

Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату

Сроки ремонта, а также дополнительные вопросы, возникающие по ремонту, как правило, решаются между страхователем и СТОА. Страховая только оплачивает техстанции предоставленный счет.

Если автомобиль чинился в стороннем сервисе, предъявляем страховой все документы, свидетельствующие о ремонте и его оплате. Срок, в который будет осуществлена выплата, начинает считаться с подачи последнего документа. Денежная выплата может выдаваться на руки в кассе организации, или переводиться на банковский счет выгодоприобретателя.

При полной гибели ТС возможен выкуп остатков автомобиля, с полной передачей прав собственности. Сумма покупки пойдет в зачет страхового возмещения.

При выборе возмещения в виде получения аналогичного имущества, страховая перечисляет деньги на счет продавца, который выдает вам соответствующий товар. Если цена покупки больше страховой суммы, доплачивает страхователь.

Шаг шестой – показываем отремонтированный автомобиль страховщику

Если договор продолжает действовать после страхового случая, необходимо предоставить страховщику автомобиль для повторного осмотра, чтобы он мог убедиться, что все указанные работы действительно проделаны.

А также предупреждение мошенничества: чтобы по одним и тем же повреждениям не обращались дважды.

Как получить денежную выплату вместо ремонта

Обычно по каско предусматривается три вида возмещения:

1. деньгами;
2. натуральное возмещение (ремонт авто в сервисе по договоренности с компанией);
3. выдача имущества, аналогичного утраченному.

Конечно же, на ремонт автомобиль не отправляется, когда восстанавливать бессмысленно или он утрачен полностью.

А если вы хотите починить автомобиль в «своем» автотехцентре, то обращаемся к договору страхования. Там может быть прописано, в каких случаях какой тип выплаты полагается. Если в нем нет такой информации – смотрим правила каско своей страховой.

В некоторых компаниях решение о виде выплаты надо принять на стадии заключении договора. Иногда оно закреплено за страховщиком, в таком случае получить деньги вместо ремонта по собственному желанию нельзя.

Примечание. Как следует из этого пункта, позаботиться о возможности получения выплаты деньгами придется еще до подписания договора о приобретении полиса каско.

Что нужно сделать

Как правило, страховые компании предоставляют право выбора возмещения. Если ваше желание получить выплату деньгами не противоречит договору и правилам каско, заявить о желании получить компенсацию денежными средствами необходимо при написании заявления о возмещении.

Делается это в форме, установленной в конкретной организации. Это может быть пункт заявления о получении выплаты или отдельный документ.

Если получили деньги

Если вы получили денежную выплату и отремонтировали автомобиль в стороннем сервисе, его потребуется показать страховщику после ремонта, иначе возможен частичный или полный отказ в возмещении при последующих страховых событиях.

Если машина на гарантии

Главная проблема здесь вот в чем: если автомашина будет ремонтироваться не у официального дилера, заводской гарантии можно лишиться. Поэтому еще на этапе заключения договора предусмотрите этот момент.

При повреждении авто, вы ремонтируете его как описано в подзаголовке «Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату». Официальный дилер будет для СК сторонней СТОА.

Если в список автосервисов, сотрудничающих со страховой, входит официальный дилер марки вашего авто, то возможно направление в такой техцентр. Это уже будет натуральным возмещением.

Если вы виноваты в ущербе

Главное отличие каско от обязательного страхования ОСАГО состоит в том, что по каско страхуется имущество. Возмещение ущерба по каско при ДТП, да и в других случаях не зависит от того, по чьей вине причинен вред.

Страхователь – виновник ДТП

Если происшествие не произошло в результате обстоятельств, ведущих к отказу в компенсации вреда, то страховое возмещение выплатят независимо от того, кто виновник ДТП.

Но предоставить все документы из ГИБДД, подтверждающие факт происшествие и его обстоятельства нужно обязательно.

Сам повредил машину

Если в аварии, кроме страхователя, участников нет, например, сам разбил бампер, врезавшись в забор, то ремонт оплатят. Но нужно будет предоставить документы из госорганов о происшествии, иначе в выплате откажут.

Если повреждения небольшие, например, если поцарапал сам крыло, или, въезжая в гараж сломал антенну, то, как правило, не требуется никаких документов, подтверждающих причины возникновения повреждения. Обычно к такому ущербу относят:

• повреждение краски на одной детали кузова;
• разбито стекло;
• повреждена фара или другой внешний световой прибор;
• повреждение бокового зеркала;
• повреждение штатной антенны.

Точный список можно найти в правилах каско. Возможны ограничения по количеству поврежденных деталей, или количеству подобных случаев.

Если страховая не может выплатить

Страховая перестает выполнять свою работу, то есть страховать, в двух случаях:

• у страховой больше нет лицензии;
• страховой больше как компании не существует.

В зависимости от конкретной ситуации очень сильно меняется вероятность получения выплат.

Совет. Указанные обстоятельства могут значительно усложнить получение выплат по каско, или вообще, сделать его невозможным. Поэтому отслеживайте информацию по деятельности вашей страховой компании. Если вы узнали о прекращении деятельности страховщика до того, как потребовалась выплата, возможно, имеет смысл расторгнуть договор страхования и вернуть часть денег.

У страховой отозвали лицензию

То есть страховщик больше не имеет права заключать страховые договоры, но сама фирма продолжает работу. Возможно как временное прекращение лицензии по одному или по всем видам страховых услуг, так и отзыв ее навсегда.

Временная приостановка или ограничение лицензии не изменяют обязательств страховой перед клиентом. А вот после отзыва лицензии страховка действует только 45 суток согласно п. 4.1 ст. 32.8 Закона №4015-1.

Примечание. В течение этого времени можно расторгнуть договор с получением части уплаченной премии.

То есть через полтора месяца после отзыва лицензии уже будет нельзя обращаться в СК за выплатами, так как договор прекратит свое действие.

Пытаемся получить со страховой

Выплаты же осуществляются еще полгода после отзыва лицензии. То есть при подаче заявление о выплате по страховке на 44-й день после прекращения действия лицензии, у вас есть еще 4,5 месяца, чтобы получить выплату.

Для получения выплаты обратитесь в страховую в обычном порядке. Если СК не хочет платить, надо будет заказать независимую экспертизу повреждений.

Дальше, приложив к обычным документам, требующимся при данном страховом случае, заключение экспертизы, повторно обращаетесь в страховую. Просите выдать вам копию вашего заявления ос страховой выплате с отметкой о принятии.

Далее в положенный срок получаете или возмещение, или отказ в выплате.

Досудебная претензия

Если пришел отказ или в ответ тишина, пишем досудебную претензию в СК. В ней указывается уже требование выплатить со ссылкой на законы, прилагаются все документы, подающиеся для получения компенсации по каско.

Претензию можно отвезти в страховую самому, и потребовать подтверждение того, что ее приняли. А также можно направить по почте заказным письмом с уведомлением. Обязательно сохраните квитанцию.

Время на ответ – 5 рабочих дней. Если на досудебную претензию реакции не последовало или пришел повторный отказ, придется подавать в суд.

Судебное разбирательство

К иску прилагаются документы:

• необходимые для урегулирования убытков в обычном случае;
• заключение независимой техэкспертизы;
• документы-подтверждение дополнительных расходов, в т. ч. оплата работы эксперта, юриста и т. п.;
• копия заявления, принятого страховщиком;
• отказ в выплате;
• подтверждение о подачи претензии.

Если суд удовлетворит ваш иск, ущерб будет покрыт в полностью. Если в удовлетворении иска отказано – не отчаивайтесь, подавайте апелляцию в вышестоящие суды, учтя при этом причины, по которым в суде первой инстанции вам отказали.

Страховая компания обанкротилась

Очень часто вслед за отзывом лицензии следует процедура банкротства. Если страховая разорилась, то получить выплату будет намного сложнее, а в полном объеме, скорее всего, невозможно. Но пробовать всегда можно и нужно.

Итак, если компания признана банкротом, будет открыто конкурсное производство. Ваши требования, если страховой случай произошел уже после ликвидации, будут удовлетворяться точно не в числе первых, поэтому больше чем на 15% от суммы компенсации рассчитывать не стоит.

Для этого надо, чтобы вас включили в реестр кредиторов. Для этого нужно написать заявление и отправить его арбитражному управляющему, в суд и страховщику. Информацию по делу банкротства можно узнать на интернет-сайтах:

• Единого федерального реестра арбитражных дел;
• Картотеки арбитражных дел.

В случае банкротства делать все нужно быстро. С каждым днем уменьшается шанс получить возмещение. По истечении двух месяцев после объявления организации банкротом подавать заявление уже практического смысла нет.

Дальше остается только ждать решения.

Советы

• необходимо знать правила каско и условия договора, очень полезно ознакомиться с ними еще до покупки полиса;
• уведомляйте страховую по телефону сразу при происшествии;
• не мошенничайте, например, пытаясь включить в страховку старые повреждения;
• отстаивайте свои законные права на получение выплат, в случае необходимости и в суде.

На этом мой рассказ про получение выплат по каско окончен. К сожалению, возможности каско не безграничны. Внимательное изучение правил каско вашей страховой компании и положений договора и точное выполнение их – гарантия беспроблемного покрытия всего полученного ущерба, даже в случае полной утраты авто.

А вы уже получали возмещение по каско? Если да, то расскажите в комментариях, с какими интересными особенностями проходило возмещение. Или все прошло гладко? Любой опыт интересен.

Видео-бонус: Когда не зассал и заступился! Так поступают настоящие мужики!

Подписывайтесь на блог, чтобы не беспокоиться о том, как не пропустить новые статьи. А также делитесь статьей с друзьями в соцсетях, особенно если они страховались по каско.

Дорого оплачивать КАСКО на машину? У нас появилось новое решение, с помощью которого вы платите существенно меньше и автокредит будет погашен полностью при наступлении непредвиденного события.

Тип автомобиля, принимаемый по программе

На страхование принимаются любые марки новых и б/у автомобилей не старше 10 лет категории «В» (в зависимости от поставщика услуги).

Страховая защита (риски)

• Полная гибель транспортного средства.
• Хищение /угон транспортного средства.

Вид задолженности для принятия на страхование

• Новые кредиты.
• Действующие кредиты (при пролонгации истекших полисов КАСКО).

Страховая выплата

Полная выплата ссудной задолженности по автокредиту на момент наступления страхового случая.

Срок страхования

• Максимальный срок страхования — 7 лет.

Дополнительные услуги

• Страхователь имеет возможность оставить годные остатки в собственном распоряжении.
• Оплата эвакуатора до 3 000 руб (в зависимости от поставщика услуги).

Услуга страхования транспортных средств от полной гибели и хищения / угона предоставляются ООО «СК КАРДИФ» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Условие, можно ли получить КАСКО деньгами оговаривается со страховщиком на этапе заключения договора. Однако в большинстве случаев этот пункт не указывается в соглашении. В таком случае компания может отказаться от выплаты наличными и предложить проведение ремонтных работ на технической станции.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при по КАСКО

Условия полиса КАСКО регламентируются ГК РФ, Правилами страхования – они утверждаются при учреждении СК. Если клиент на этапе оформления договора выбирает схему выплаты наличных вместо ремонтных работ на СТО (как правило, партнерском центре), то страховщик не имеет право не удовлетворить его требование.

Существует всего три формы начисления компенсации:

• выплаты с учетом износа или без него;
• перевод агрегатной или неагрегатной суммы;
• ремонт на СТО-партнере СК или любом другом, выбранном клиентом.

Ни одна из сторон не имеет право изменить условия постфактум, если на это нет законных оснований. Однако в судебной практике случались прецеденты, в которых клиенты СК ссылались на нормы ГК и добивались денежного возмещения, не регламентированного договором.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта машины

Страховым компаниям невыгодно нарушать условия договора с клиентом. Но бывают ситуации, когда в документе нет пункта об обязательном ремонте на СТО, но при обращении страхователя сотрудники компании начинают:

• убеждать его в том, что ремонт необходим;
• доказывать правомерность требований правил страхования.

Причина такого поведения:

• Перед ремонтом не всегда проводится экспертиза повреждений. Если СК смогла убедить собственника, что необходимости в оценке нет, то не исключено что на СТО будут устранены только видимые дефекты. При этом некоторые поврежденные узлы могут быть упущены – это снижает стоимость работ и экономит деньги страховщика.
• СТО часто работают по партнерской программе с СК. Механики устанавливают детали, купленные дешевле – в отчетных документах отражаются цены, не соответствующие фактическим.
• Другие схемы сокращения расходов. Чтобы избежать мошенничества, нужно проводить экспертизу до и после ремонта.

При этом починка внешних дефектов и других узлов может оказаться выгодной для страхователя. Нужно оценить предлагаемые условия перед тем как пытаться добиться денежных выплат.

Важно! Если условия, описанные в договоре страхования, не соответствуют законодательству, ущемляют потребительские права страхователя, то они признается недействительными в судебном порядке.

Если дело доходит до суда, то понадобится подготовить доказательство переговоров с СК. Требование потребителя не может быть удовлетворено на основании голословных утверждений. В качестве доказательств подойдет переписка, письменные уведомления, звонки и др.

При каких условиях возможно возмещение деньгами

Если ремонтные работы оплачиваются за счет страхователя, то согласно законодательству (статья 929 пункт 1 ГК) СК обязуется компенсировать расходы по требованию клиента. Перед этим обязательно проводится независимая оценочная экспертиза.

Порядок оформления:

1. Поврежденный автомобиль передается страховщику.
2. Назначается оценочная экспертиза (для достоверности владелец ТС имеет право дополнительно заказать оценку у стороннего специалиста).
3. Эксперт выдает заключение, в котором рассчитывается стоимость ремонта.
4. Автомобиль отправляется в СТО.
5. После ремонта страховщик повторно оценивает автомобиль и составляет акт-сдачи, в котором регистрируются все проведенные работы.

СК обязуется оплатить расходы, объявленные оценщиком. Для подтверждения трат к отчету эксперта прикладываются квитанция из автосервиса.

Бывают ситуации, когда СК направляет водителя в сервис, но автомобиль не может быть отремонтирован по одной из причин:

• очереди;
• СТО отказало в обслуживании из-за большого объема работ;
• ремонт был выполнен, но не полностью или недостаточно качественно.

В такой ситуации держатель полиса имеет право востребовать наличный расчет, так как условия по обязательному ремонту у партнера страховщика не могут быть соблюдены.

Гарантийные ТС ремонтируют только в сервисе у официального дилера компании. Если автомобиль отправляется в стороннее СТО, то страховщик оплачивает расходы, указанные в накладной.

Как получить денежную выплату в качестве возмещения по КАСКО

Деньги будут перечислены на банковский счет клиента (он указывается в заявлении на получение выплаты). По договоренности с СК возможно получение наличных средств в кассе.

Как получить деньги по КАСКО:

1. Составить и подать заявление на выплату (не позже, чем в течение 3-7 дней после аварии – точные сроки оговорены в индивидуальном соглашении).
2. Подготовить и прикрепить к заявлению пакет документации (справки, копии удостоверения личности, квитанции).
3. Предоставить автомобиль для осмотра оценщика и составления отчета.
4. Дождаться, пока деньги будут переведены на счет страхователя (сроки оговорены договором).

Такой вариант беспроблемных выплат возможен только в случае, если в соглашении внесен пункт о возможности расчета в денежном эквиваленте, вместо направления на ремонт в СТО.

Правильная формулировка причины почему вы выбрали деньги

Изменить условия договора, если в нем не описана возможность выплаты денег наличными, можно только при обоюдном соглашении сторон. Если полис не позволяет получить средства вместо ремонта, то вышеописанная схема будет бесполезной.

Важно! Рекомендуется перечитать соглашение с СК. Возможно, в нем указан пункт о вариантах получения возмещения.

СК может пойти навстречу страхователю и согласовать перевод денег в обход условий договора, если в заявлении указать одну из причин просьбы:

• автомобиль в угоне – ремонт на СТО не потребуется для восстановления имущества;
• после устранения повреждений остались проблемы с работой ТС (услуги оказаны некачественно или в не полной мере) – для этого проводится дополнительная экспертиза, отчет о которой становится основанием для требования.

Если СК отказывается удовлетворять просьбу клиента и следует условиям договора (когда в нем нет пометок о выплате денег), то решить вопрос можно только через суд. Притом заявителю нужно доказать правомерность требования.

Как оформляется заявление и необходимые документы

Заявление должно быть написано в течение 7 дней после наступления страхового случая.

В нем описываются факты:

• где и когда произошло событие;
• в чем причины;
• какие повреждения получил автомобиль.

Если договор позволяет претендовать на денежные средства, в документе можно повторно указать реквизиты для перевода. Если полис описывает другие способы расчета, то страхователю нужно аргументировать причину, по которой он просит компенсацию в форме выплаты.

Это могут быть:

• трудности с ремонтом (необходимые работы могут произведены только на специальном СТО, которое не является партнером СК);
• автомобиль попал в аварию далеко от сервиса страховщика и не может быть доставлен на место для ремонта.

Компания может пойти на встречу клиенту и удовлетворить требование. Однако это ее желание, а не обязанность. Если страховщик будет следовать договору, то он имеет право ограничиться отправкой авто на ремонт, с которым заявитель может согласиться или нет. Если клиент добровольно отказывается от услуги – это не дает ему право на получение выплаты. Окончательное решение остается за СК.

Для любого денежного перевода компания потребует заявителя предоставить документы. Без доказательств наступление страхового случая можно оспорить.

От клиента требуется подготовить:

• заявление (oбразец);
• копию удостоверения личности;
• копию полиса КАСКО;
• доказательства владения ТС (регистрация, водительские права);
• справка из ГИБДД, полиции, МЧС или другого органа (зависит от страхового случая);
• акт экспертной оценки.

Чем больше подтверждающих документов будет приложено к делу, тем больше шансов на удовлетворение требования. СК не имеет право запросить у клиента бумаги, которые не предусмотрены правилами или отказать в компенсации на этом основании. Однако страхователь может по собственной инициативе предоставить дополнительные фотографии, видеоматериалы, показания свидетелей и другие подтверждения событий.

Что еще предоставить страховщику

Убедить СК перевести деньги можно, если предоставить доказательства необходимости этого. Например, отчет эксперта о том, что ремонт на СТО страховщика невозможен.

В нем отражаются факты:

• дата составления;
• номер документы;
• реквизиты оценщика;
• время осмотра;
• место проведения оценки;
• марка ТС;
• регистрационный номер, ВИН;
• официальный пробег;
• реквизиты паспорта собственника;
• описание повреждений;
• дефекты при пользовании;
• подписи сторон.

Если акт составлен с ошибкой, то это может повлиять на сумму выплаты.

Сроки выплаты компенсации

В практике деньги переводятся в течение 30 дней. В случае с КАСКО все условия описываются в договоре – никаких законодательных актов, регламентирующих процесс, нет. Крупные компании выплачивают возмещение в течение 15 суток.

Что обязательно нужно учитывать при оформлении договора КАСКО

Если страхователь планирует получить компенсацию в виде денежных средств, то при составлении договора стоит проконтролировать наличие пункта о возможности выплаты наличных. Также важно изучить сроки перевода, условия наступления страхового случая.

Что делать если страховщики не возместили ущерб в положенный срок

Если СК задерживает выплату, то она обязывается выплатить неустойку в течение каждого дня просрочки (размер зависит от условий соглашения). Если компания продолжает игнорировать правила, то клиент должен составить претензию и направить ее руководителю организации. Последняя инстанция, куда должна быть отправлена жалоба – суд.

Как действовать в случае отказа

В официальном отказе СК может обозначить любую причину отказа в выплате компенсации деньгами. В большинстве случаев компания ссылается на нарушение правил:

• умышленное нанесение вреда автомобилю для получения денежных средств;
• нет претензий к виновнику аварии, что доказывается письменно в правоохранительных органах;
• отказ от восстановления минимальных повреждений ТС потерпевшей стороны;
• сотрудники ГИБДД не были вызваны на место происшествия;
• заявление в СК направлено с опозданием;
• выявлена недостоверность фактов, описанных клиентом;
• владелец отремонтировал ТС, не проведя экспертизу.

Оспорить решение СК можно только в судебном порядке. В заявлении нужно предоставить доказательства и причины жалобы.

Денежная выплата будет гарантированно переведена клиенту, если это оговорено соглашением. Если нет – страхователь должен договориться с СК. Она имеет право удовлетворить требование или отказать в просьбе. Оспорить ее решение можно только в судебном порядке.