Что такое транзакция

Что такое транзакция по банковской карте сбербанка

Транзацкия по банковской карте. Что это такое простыми словами?

В наши дни пользователи всевозможных услуг часто сталкиваются с непонятными словами, смысл которых приходится дополнительно выяснять, чтобы понять всю суть происходящего. Особое непонимание подчас вызывает банковская терминология, на одном из понятий которой мы сегодня и остановимся. Поговорим о транзакции по банковской карте и подробно опишем из чего она состоит.

Кликните для увеличения

Само слово происходит от английского «transaction» (в переводе на русский: операция, сделка, договор), которым обозначают какое-нибудь соглашение или договор, в более широком смысле – сделка купли-продажи. Самое интересное, что в России до сих пор не определено верное написание термина на нашем языке, и даже в официальной документации серьезных финансовых структур можно встретить два варианта его написания – транзакция и трансакция. В принципе можно использовать в своей речи оба варианта, то наиболее часто употребляется первый.

В обобщенном смысле банковской транзакцией принято называть любые манипуляции, которые оказывают влияние на банковский счет клиента. Сюда можно отнести как перевод денег со счета на счет, так и обычное снятие наличности в банкомате. Но мы сегодня поговорим исключительно об операциях, совершаемых по счету пластиковой карты. Что представляет из себя транзакция по банковской карточке и как она проводится?

Процедура проведения транзакции по банковской карте

Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:

1. Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
2. Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдаёт их своим клиентам;
3. Международная платёжная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчётных операций между банками.

Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру. Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа. С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности.

ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счёта покупателя (для проведения авторизации). К этим данным относятся номер карты, срок её действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки. Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определённую комиссию за каждую транзакцию.

ШАГ 2. Банк-эквайер передаёт полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (её логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика). К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД. Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идёт отказ по конкретной транзакции или её одобрение. В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счёт, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.

Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платёжная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.

ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа. Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на её легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счёте; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введённый держателем карты с его реальным значением. Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платёжной системе определённую комиссию.



ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платёжную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.

Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счёт магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются (!), они временно блокируются. Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счёта после получения финансового документа на списание от банка-эквайера. Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платёжных систем и с действующим законодательством РФ.

Разновидности трансакций

Операции, проводимые по платежной карте, можно классифицировать на онлайн-транзакции и офлайн-транзакции.

Онлайн-транзакции проводятся в режиме реального времени. Самой распространенной из них можно назвать оплату товаров или услуг в торговых точках и предприятиях сервиса клиента. Также сюда относятся переводы денег с карты на карту и банальное снятие наличных в банкомате. Такой вид операции требует обязательного одобрения платежа именно в момент оплаты или перевода и выше мы описали именно такой тип транзакций.

Офлайн-транзакции производятся без всевозможных проверочных мероприятий удалённой стороной и вытекающего из них одобрения или отклонения сделки. В этом случае происходит предварительное одобрение сделки, доступный по счету банковской карты остаток резервируется, а все реквизиты платежа остаются в памяти платежного терминала. Сама транзакция проводится чуть позже, когда все накопленные в терминале операции будут переданы по специальным каналам связи в обслуживающий банк.

Все шаги, которые проходит транзакция по банковской карте, мы постарались описать простыми словами, но всё равно очевидно, какие сложные манипуляции приходится выполнять сторонам сделки для подтверждения расходной карточной операции. К тому же всё это происходит за считаные секунды! А желающим ещё больше погрузиться в эту тему, посоветуем почитать статью про путешествие банковской трансакции из банкомата.

Что такое транзакция по банковской карте. Запрет операции — Деньги и финансы простым языком

Каждый раз, используя банковскую карту для оплаты товаров, снятия денежных средств или осуществления переводов, клиентом банка осуществляются определенные транзакции.

Что значит транзакция запрещена для карты

И хотя все транзакции занимают всего несколько минут, полный цикл операций является достаточно обширным процессом, который включает в себя отправку запросов на списание денег, их обработку и выполнение.

Транзакцией является любая операция с банковской картой, выполнение которой приводит к изменению состояния счета клиента. Транзакция может осуществляться в режиме реального времени (онлайн) и в режиме оффлайн.

Онлайн-транзакции требуют обязательного подтверждения платежа в момент осуществления оплаты или перевода денежных средств.

К онлайн-транзакциям относятся денежные переводы между картами, операции снятия наличных средств в банкоматах, расчетные операции в торговых точках и магазинах.

Рассмотрим процесс выполнения онлайн-транзакции на примере оплаты товара в торговом центре.

В выполнении операции задействованы три стороны:

• банк-эквайер, обслуживающий выбранную торговую точку (именно его POS-терминал установлен в магазине);
• банк-эмитент, обслуживающий платежную банковскую карту;
• международная платежная система, являющаяся промежуточным звеном при проведении расчетных операций (Visa, MasterCard и т. д.).

Порядок онлайн-транзакций

Расчетная транзакция начинается с момента передачи платежной карты кассиру и считывания POS-терминалом данных, необходимых для оплаты (номера карты, периода ее действия, фамилии владельца и других сведений, зашифрованных на магнитной ленте). Считанная информация передается в банк-эквайер, обслуживающий POS-терминал (как правило, магазины заключают специальные договора на обслуживание терминалов, согласно которым с каждой транзакции взимаются комиссии).

Полученные данные передаются банком-эквайером в центр обработки данных (ЦОД) международной платежной системы, обслуживающей карту.

В ЦОД проводится проверка на наличие или отсутствие платежной карточки в стоп-листе (в стоп-листе могут оказаться карты, подозреваемые в мошенничестве), в результате чего операция одобряется или отклоняется.

После этого информация передается в процессинговый центр банка-эмитента, в котором происходит одобрение платежа. Здесь транзакция проверяется на легальность: выполняется проверка наличия достаточного количества средств для совершения операции, проверяется соответствие введенного PIN-кода реальному значению. Кроме того, выполняется проверка на предмет превышения установленного лимита на выполнение операций.

Ответ банка-эмитента направляется обратно, через ЦОД, к банку-эквайеру и магазину. Реквизиты платежа выводятся на чек, который передается покупателю.

Особенности онлайн и оффлайн-операций

Рассмотренные действия при совершении онлайн-операций завершают взаимодействие покупателя и магазина. Но сам процесс транзакции на этом не заканчивается. Дело в том, что средства с карточки не списываются сразу: они временно блокируются. В магазин средства переводятся со счета эквайера, а с карты они списываются только после того, как банк-эквайер передает эмитенту финансовый документ на их списание. Это может происходить в течение нескольких дней или даже месяца.

Оффлайн-транзакции проводятся по другому принципу. Они проходят без проверочных действий удаленной стороной и одобрения либо отклонения. Сделка одобряется предварительно, остаток средств на банковской карте резервируется, а все реквизиты платежа сохраняются в памяти платежного терминала.

Оффлайн-транзакция производится позже, когда накопленные в терминале сведения передаются по каналам связи в обслуживающий банк. С момента запроса на выполнение платежа до момента фактической оплаты проходит, как правило, несколько дней.

Оффлайн-транзакции применяются в тех случаях, когда отсутствует возможность установления связи с процессинговым центром в режиме реального времени (в самолетах, автобусах, такси и т. д.).

Запрет и отмена транзакций

Самыми распространенными транзакциями являются платежи в магазинах, денежные переводы и снятия наличных средств. Есть несколько причин, по которым транзакции могут быть запрещены.

Самые распространенные из них:

• банковская карта была заблокирована;
• на банковской карте отсутствует достаточное количество средств, необходимых для выполнения операции;
• платежная карта имеет установленные ограничения по совершению платежей;
• срок действия платежной карты истек;
• допущена ошибка при введении PIN-кода;
• банковская карта внесена в стоп-лист по подозрению в отмывке средств, мошенничестве и т. д.;
• существуют технические проблемы (на сайте, с банкоматом и т. д.).

Если запрет операций не связан с недостаточным балансом карты, для устранения проблем необходимо обращаться в обслуживающий банк. В некоторых случаях транзакции могут быть отменены по инициативе самих клиентов (конечно, если речь не идет о снятии наличных). О возможности отмены транзакций нужно знать и для того, чтобы иметь возможность вернуть средства, списанные с карты мошенническим путем.

Проще всего отменить операцию в тот день, в который она совершалась.

Функция отмены операций есть в самих терминалах.

Если данные с терминалов уже были переданы в банк, обращаться следует в само финансовое учреждение.

Банковские транзакции — это операции с деньгами. Виды транзакций :

Слово «трансакция» пришло к нам лишь в конце девяностых годов. Это был период развития современной банковской системы и всеобщего компьютерного бума. Тогда в разговорной и литературной речи стало встречаться это понятие. И если с проблемами программистов обычные люди сталкиваются нечасто, с банками приходится иметь дело всем. Практически любые операции – от проверки состояния счёта до сложных внутрибанковских платёжных переводов – могут квалифицироваться, как транзакции. Это слово присутствует в банковских операциях едва ли не чаще, чем такие понятия, как «деньги» или «кредит». При этом мало кто из клиентов банка полностью понимает его суть.

Значение слова

Транзакции – это определённые процедуры взаимодействия каких-либо объектов за некий промежуток времени. Такие процедуры были сформированы программистами. Им присущ чёткий процедурный характер. Любая транзакция – это совокупность трёх непременных составляющих:

• запроса;
• выполнения;
• отчёта.

Процесс обычного проведения транзакции может быть довольно сложным, но результат этой процедуры имеет лишь два состояния. То есть транзакция может быть выполненной, или она не является таковой.

Банковские транзакции

Что значит слово «транзакция»? Какие процессы происходят, когда она совершается? Если быть точным, транзакции – это любые банковские операции, связанные с перемещением денежных средств. Но чаще всего этот термин используется при использовании электронных счётов. Или же он напрямую указывает на операции с банковскими картами.

Словосочетание «провести транзакции» означает операции с использованием электронного счёта. Сюда входит оплата коммунальных услуг, покупка товаров в магазине с помощью пластиковой карты, зачисление зарплат и стипендий и много других операций с деньгами.

Виды транзакций

В банковском деле различают операции двух видов:

1. Онлайн-транзакции – это манипуляции с безналичными деньгами при помощи соединения с банковским центром в режиме реального времени. Самый наглядный пример – работа с терминалом.
2. Офлайн-транзакции – это совершение банковской операции без непосредственного контакта участников. Например, зачисление зарплаты работникам. Со счёта организации списываются денежные средства, а работник лишь получает уведомление о пополнении баланса своего текущего счёта.

Чтобы лучше понять суть банковских транзакций, рассмотрим несколько их вариантов.

Перевод средств

Самый простой пример подобной операции – перевод между собственными счетами, получение или зачисление денег, внесение наличных через банкомат или терминал. Подобные операции обычно проводятся банком без комиссии. Сложнее обстоят дела с переводами между двумя разными лицами – в пределах одного финансового учреждения комиссия за перевод может достигать 3%. Если речь идёт о различных банках внутри страны – комиссия будет ещё выше. Самый дорогой перевод – в заграничные учреждения, поскольку, кроме комиссии, там часто взимается так называемая оплата за транзакцию.

Переводы

Переводы с одного счёта на другой иногда приводят к досадным ошибкам. Малейшая неточность в написании фамилии получателя может обернуться блокировкой манипуляции электронной системой безопасности. Решит проблему автоматическая транзакция. Это происходит, например, при зачислении средств на баланс получателя по номеру банковской карты. Так значительно понижается вероятность ошибки. В случае обнуления транзакции деньги просто возвращаются на баланс владельца. Правда, происходит это в течение десяти или пятнадцати календарных дней.

Если у отправителя отсутствует счёт в банке, можно воспользоваться сервисом денежных переводов. Самые известные международные операторы – MoneyGram, Western Union, Anelik, Contact и другие. Главное преимущество таких операций – высокая скорость транзакции. Основной недостаток – довольно высокая комиссия.

Что делать в случае сбоя транзакции?

При любой нестандартной ситуации, связанной с переводом денежных средств, нужно сразу же сообщать об этом оператору банка или терминала. В таком случае высока вероятность того, что деньги вернутся на баланс отправителя или пойдут по назначению. Оператор поможет вам, если:

• В процессе осуществления транзакции произошёл сбой (зависла программа, отключилось электричество), а деньги уже ушли. Звонок на горячую линию зафиксирует ваше обращение. После процедуры проверки и устранения ошибки специалисты смогут довести операцию вручную.
• Терминал или банкомат не выдал квитанцию об осуществлении транзакции. Причина может быть банальна – отсутствие кассовой ленты в аппарате. После обращения к оператору вам будет предложен дубликат квитанции. Обычно его присылают на указанный электронный адрес.
• Ошибка в указанных реквизитах. Деньги ушли, но получатель их так и не увидел. Оператор может помочь решить эту проблему: например, найти ошибку в номере счёта получателя. В этом случае деньги не доходят до клиента просто из-за правил безопасности. Такие средства не изымаются банком, а хранятся в течение 10 дней на особом временном счёте. Если отправитель вовремя обратится в финансовое учреждение, укажет время операции, сумму перевода и ответит на несколько вопросов, деньги будут разблокированы. После удержания комиссии за транзакцию сумма вернётся на баланс отправителя.

Как видно, банковские транзакции – это интересная, необходимая процедура в жизни каждого из нас. В следующий раз, выполняя простейший перевод или снимая деньги с карты, задумайтесь над тем, как сильно облегчают подобные манипуляции нашу жизнь. Ведь сейчас вы уже наверняка знаете, что из себя представляют транзакции. Значение слова не является секретом для вас.

Доброго времени суток, друзья!

Мир не стоит на месте, меняются словам, появляются новые термины, которые просто нужно знать любому человеку.

Такое понятие как «транзакция» очень широко употребляется сегодня. А самое главное – его применяют в разных сферах общества.

Нет ничего лучше, чем просто разобраться в термине и дать ему четкое определение, чтобы применять его в жизни.

Сегодня говорим о том, что же такое транзакция, чтобы было понятно всем, даже детям?

Итак!

Транзакция что это такое простыми словами.

Это специальные операции, направленные на обмен определенной информации, результатом чего являются новые изменения.

Очень часто новый термин можно услышать при работе с банковской картой. Представьте себе, что вы стоите у терминала, приобретая продукты. Оплата безналичным расчетом – и есть карта. Вы вставляете кредитку в специальный терминал. На электронном табло высвечивается надпись «покупка прошло успешно», «одобрено» или «спасибо, вытащите карту». Эта операция и называется транзакцией, когда со счета покупателя списались средства за приобретение товара.

Внимание! Информация по теме, просмотр обязателен:

Кстати, каждая такая транзакция обязательно записывается в базе данных банка, от которого у человека карта. Неважно, удачная это транзакция или нет – все равно в отделение отправляется отчет о том, прошла операция или нет.

Транзакция в других сферах.

Информатика

Здесь транзакция выступает в роли нескольких важных операций, которые одновременно обрабатываются. Как правило, все это необходимо для того, чтобы составить отметки и ошибки по базе данных. Другими словами, это как автоматическое ведение и отслеживание всех ошибок в определенных файлах. Так же, все транзакции записываются в электронном журнале действий.

Физика

Здесь транзакция означает совсем другой момент. Для физики данный термин – это определенные квантовые взаимодействия.

Психология

В этом случае все понятно, так как транзакция в психологии – это обычная передача каких-либо данных между двумя людьми. Это может быть как диалог, так и коммуникативный контакт (а это, кстати, не одно и тоже).

Экономика

Этот пример уже был описан выше – работа с кредиткой во время оплаты какой-то услуги или покупки товара.

Транзакция по банковской карте — что это такое простыми словами

Это как банковская операция, когда за 2-3 секунд списывает средства со счета.

2 способа завершения транзакции.

Опять возьмем пример с кредиткой…

В первой случае транзакция пройдет успешно, так как операция будет одобрена и можно будет вытащить карту. С другой стороны, произойти может следующее: если на кредитке нет средств, но на табло электронного устройства высветится «сбой операции» или похожая надпись. Если это информатика, то в данном случае может выскочить надпись «откат» или «операция прервана».

В любом случае, если высветился второй вариант, то, значит, либо на карте нет средств, либо операция прошла не успешно, либо в самой системе какой-то непонятный сбой.

2 вида транзакций

Обязательное соединение с центром для того, чтобы авторизоваться.

Отсутствие между сторонами платежной системы связи.

И первый, и второй вид очень удобны при работе, так как не всегда у человек есть интернет на телефоне, чтобы была стопроцентная связь для «прохода» транзакции.

Так, например, автоматическое пополнение баланса телефона, на котором нет средств для связи – отличная оффлайн транзакция. Видите, какое удобное слово, а главное – очень распространенное и широко применяемое.

Вот парадокс: мы сами же этим пользуемся, но не знаем, как правильно назвать ту или иную операцию. Когда с вами в пути кредитная карта, то имейте ввиду, что транзакция тоже «ходит по пятам» — стоит лишь вам зайти в магазин и приобрести товар.

Я желаю Вам успеха! Зарабатывайте!

Смотри уникальную информацию, которую ты нигде не найдешь:

Транзакция по банковской карте: почему она может быть не выполнена или отклонена?

В Google Analytics при настройке Электронной торговли транзакцией обозначается совершенный на сайте заказ, который может содержать от одного до нескольких товаров.
Термин «транзакция» используется в электронной коммерции относительно недавно и пришел сюда из банковской сферы, где он собственно и обозначал перевод средств с одного счета на другой, причем безналичным способом.

Схема онлайн-транзакции 

Оплата товара – важный шаг в целевом действии, завершение процесса сделки. Для владельцев многих коммерческих сайтов, интернет-магазинов транзакция часто важнее всех остальных деталей. Неслучайно, родилось такое понятие, как «транзакционный маркетинг» (transactional marketing).

Суть данного направления в маркетинге заключается в том, чтобы разработать такую бизнес-стратегию, которая нацелена только на одну задачу – «точку продажи» — транзакцию. Философия транзакционного маркетинга базируется на принципе, что максимизация эффективности и объема индивидуальных покупок важнее, чем развитие отношений с клиентом. Транзакционный маркетинг является альтернативной стратегией «маркетингу отношений». Последний подчеркивает важность клиента для будущего успеха компании. То есть, после завершения сделки и продажи товара отношения с клиентом не завершаются, и это выгодно для любой компании. Именно на таком подходе базируется система управления по работе с клиентами.

Транзацкия по банковской карте. Что это такое простыми словами?

Термин «транзакция» также используется в SMM, куда он проник из психологии. В психологии под транзакцией понимаются единицы общения. В SMM единицей общения является сообщение потребителям. Оно может быть открытым и скрытым. В первом случае речь идет об откровенном, открытом призыве совершить покупку или иное целевое действие. Во втором случае сообщение будет иметь подтекст, и потребитель может даже не догадаться о скрытом смысле сообщения, но выполнить целевое действие. В Интернет-маркетинг и веб-технологии вообще проникли многие понятия поведенческой психологии, в особенности все, что связано с транзакциями и их классификацией.

См также

CPT (cost per transaction)

Электронная коммерция

Google Analytics

Google Analytics Электронная торговля

Информация

Отчеты

Новая вкладка в кошельке киви позволит вам не только отследить поступление денег, но и распечатать необходимую квитанцию. С помощью вкладки Отчеты вы сможете просмотреть все завершенные и действующие операции. Такая функция важна, если вы оплачиваете услуги с помощью вашего киви кошелька. Для того чтобы оплатить те или иные услуги не выходя из дома нужно проделать несколько манипуляций, что не составит труда. Оплатить услуги, купить вещи, заплатить кредит, все это можно с помощью одного кошелька и небольшого количества времени.

Отчеты дают возможность отслеживать все расходы и поступления. С помощью вкладки Отчеты вы можете посмотреть время, дату, номер транзакции, провайдера, что было произведено приход или расход средств. Все произведенные транзакции сохраняются во вкладке Отчеты, что позволяет в нужное время посмотреть, распечатать данные о проведенной транзакции.

Заплатить за любую услугу и распечатать нужный чек всегда можно в этом разделе. Зайти в раздел отчёты вы можете, нажав на вкладку История далее откроется раздел Отчёты где вы можете посмотреть все данные о поступлении и списании средств с киви кошелька. Данные о транзакциях сохраняются как за весь, так и за определенный период. Посмотреть поведенные транзакции за определенный момент времени (месяц, неделю, год и т. д.) вы можете в левом углу вкладки. Также вы можете самостоятельно выбрать период, за который было произведено транзакции, например, с 20.04.2014 по 21.05.2014. Вы можете посмотреть пополнения или расходы за указанный период, а можно и то и другое. После открывшейся вкладки расходов за определенное время внизу окошка вы можете посмотреть сумму расходов или доходов. Таким образом, можно легко контролировать все преступаемые средства и расходы.

С помощью вкладки Настройки можно установить нужные параметры для поиска отчетов. Эта функция позволяет намного точнее найти нужную транзакцию. Так можно найти транзакцию по получателю или номеру транзакции. Также с помощью настроек вы можете найти неоплаченные, оплаченные, отклоненные транзакции, что позволит сузить поиск необходимой транзакции.

Каким способом лучше всего осуществлять транзакцию?

Транзакции могут быть самыми разными, и производится с помощью разных устройств. Самым простым и доступным способом является оплачивание услуги или товара с помощью официального сайта в таком случае транзакция происходит быстро, и вы сразу же можете посмотреть результат транзакции в Истории. Далее результат транзакции вы можете посмотреть в закладке Отчеты где будет указано все необходимое, здесь же вы можете распечатать квитанцию об успешном прохождении транзакции.

Кроме официального сайта вы также можете воспользоваться услугами:

• Терминалом Киви;
• При помощи мобильного телефона и присутствующих на нем специальных программ;
• С помощью специальных комбинаций смс сообщений. Так вы сможете в любом месте и в любое время перечислить или снять нужные вам деньги;
• Также можно использовать приложения киви кошелька для социальных сетей.

Стоит сказать, что для определенной ситуации может понадобиться любой из этих методов совершения выплат, это зависит от потребностей и местонахождения человека. В любом случае вы сможете просмотреть все произведенные вами транзакции и отследить их поступление на виртуальный счет получателя.

Далее подробно рассмотрим все варианты пополнения и перевода средств

Конечно же, самым быстрым способом является перевод средств с помощью официального сайта. Здесь вы можете быстро совершить перечисление средств, кроме того комиссия при таких переводах не изымается или вычисляется, но гораздо меньше чем любым другим способом.

Оплачивать покупку в интернет магазине также является одним из основных способов оплаты. Здесь так же как и в первом варианте перечисление средств со счета происходит довольно быстро, кроме того вы можете предоставить квитанцию об оплате, если это потребуется.

Итак, если на ваш телефон установлена программа киви кошелька, то вы с легкостью сможете совершать все необходимые манипуляции со счетом.

Комбинации смс сообщений вы можете узнать на сайте в самом низу главной страницы. Совершать оплаты таким способом очень удобно, но при этом вы вынуждены платить за услуги мобильной связи, а именно за стоимость смс.

С помощью привязанной карты любого банка вы сможете пополнять и переводить средства из киви кошелька на необходимый счет. Также можно заказать карту Киви и пользоваться услугами терминалов. Карту и расположение ближайших терминалов Киви вы также можете узнать на официальном сайте.

Кошелек киви дает вам возможность оплачивать все необходимое от интернета до покупок в интернет магазине. Вся система работает просто, понятно, доступно. Также с помощью такого кошелька вы с легкостью сможете оплатить кредит и распечатать чек, и все это не выходя из дома.

Авторизация и списание с карт. Что с этим делать и главное — как это нам поможет.

Вам не нужно стоять в очереди или ждать оплаты. С киви кошельком вы можете быстро рассчитать доходы и расходы. Стоит только зайти в Отчёты и заказать распечатку за нужный период времени.

Как можно удалить отчеты с киви кошелька?

Многие пользователи этой системы не раз задумывались, как можно удалить отчеты. На это ответ очень прост, никак. Только после удаления аккаунта в системе происходит полное удаление отчетов. Система защищает пользователей от мошенников именно поэтому удалить отчеты в киви невозможно.

Разработчики предусмотрели то, что аккаунт можно взломать, а соответственно перевести деньги на другой счет, для того чтобы отследить и вернуть средства придумана специальная система защиты. Удалить историю можно только в том случае, когда пользователь обращается в Помощь, но и тут не все просто. Пользователь должен предоставить свои паспортные данные и договор с оператором мобильной связи, что достать не так и просто. Мобильный оператор имеет право выслать договор только в том случае, если пользователь прислал сообщение, в котором указано, для чего ему нужен договор.

Авторизация – проведение транзакции

Авторизация – разрешение на проведение транзакции, то есть выдача подтверждения гарантии оплаты товаров или услуг/получения наличных, приобретаемых/получаемых держателем карты в ходе конкретной транзакции, выдаваемое эмитентом карточки обслуживающему банку (эквайеру), который передает его фирме-акцептанту (мерчанту).

Принять решение о проведении авторизацию транзакции могут следующие сущности:

· Терминал – POS или ATM могут самостоятельно принимать решения о проведении авторизации по карте без обращения к эквайеру. Для принятия решения авторизации на терминале необходимо соблюдение некоторых условий, обычно задающееся правилами платежной сети (пороговая сумма транзакции, проверка офлайн PIN, тип терминала, тип карты).

· Эквайер – банк эквайер может принимать решения о проведении авторизации по карте без обращения к эмитенту (платежной сети). В таких условиях эквайер полагается на правила платежной сети (пороговая сумма транзакции и др.) и на проверку карты в локальном стоп-листе.

· Процессинговый центр платежной сети – платежная сеть может принимать решения об авторизации транзакции без участия эмитента в режиме Stand-In.

· Эмитент – авторизация у эмитента карты является наиболее безопасным и надежным вариантом авторизации транзакции.

Онлайн авторизация

Онлайновая авторизация позволяет эмитенту контролировать безопасность транзакции, совершаемой в пункте обслуживания по выпущенным картам.

Онлайновая авторизация обеспечивает более высокий уровень безопасности для эмитента, чем офлайновая. Держатель карты тоже при этом лучше защищен от мошенничеств в отношении его карт. При транзакции с онлайн авторизацией платежной системой гарантируются выплаты торговой организации, т.е. эквайер гарантирует выплату средств мерчанту, а эквайеру гарантируется компенсация средств от эмитента. В целом процесс авторизации приведен на рисунке выше (см. Рисунок 4).

Рисунок 4. Стандартный процесс авторизации

Авторизация в сети могут проходить одиночными или парными сообщениями:

· В сети парных сообщений фаза авторизации выполняется отправкой сообщения авторизационного запроса. Далее этот запрос принимается хостом эмитента, который, проведя проверки данных запроса, гарантирует оплату или выдает запрет на проведение операции. Эквайер информируется о соответствующих действиях сообщением ответа на авторизационный запрос. После авторизации сумма транзакции не списывается со счета карты, а холдируется на счете. Списание средств со счета откладывается до прихода отдельного финансового сообщения, которое отправляется от эквайера эмитенту и подтверждает завершение транзакции, следующей за авторизацией, в пункте обслуживания, либо получение эмитентом клиринга.

· В сети одиночных сообщений фаза авторизации и фаза клиринга реализуются сообщением финансового запроса. При обработке этого запроса хостом эмитента гарантируется или запрещается оплата. Эквайер информируется о соответствующих действиях сообщением ответа на финансовый запрос. После финансовой авторизации сумма транзакции сразу списывается со счета держателя карты.

При получении запроса авторизации от терминала процессинговая система эквайера проводит разбор входящего сообщения, проводит необходимые транзакционные проверки (ограничения, лимиты и пр), подсчитывает и включает в транзакцию эквайерскую комиссию.

По номеру карты (первым цифрам обозначающим БИН) процессинговая система эквайера определяет платежную сеть и формирует запрос в платежную систему на авторизацию данной транзакции, в соответствии со спецификациями платежной системы. В сообщение включаются данные карты, данные терминала, данные мерчанта и идентификатор эквайера. Хост эквайера отправляет сообщение на авторизацию в платежную сеть.

Платежная система, получив запрос, проверяет наличие карты в стоп-листах, определяет эмитента карты и направляет транзакцию на авторизацию в процессинговую систему эмитента. Также платежная сеть может рассчитать свою комиссию и включить ее в запрос авторизации.

Корректность, полнота и целостность сообщения проверяются единожды при получении его эмитентом. Полученное сообщение авторизационного запроса запоминается в базе данных эмитента. Эмитент проверяется правильность номера карты и дату окончания ее срока действия. Разбирает треки карты, EMV данные, если они присутствуют в сообщении. В случае получения зашифрованного ПИН блока для проверки модуль безопасности эмитента (HSM) вычисляет значение ПИНа, которое сравнивается с проверочным значением ПИНа для данной карты, который может храниться в базе данных или приходить данных трека карты. Проверяется доступный баланс счета карты, происходит расчет комиссий и лимитов эмитента. После чего производится холдирование суммы транзакции в случае получения не финансового х100 сообщения, или списывание средств со счета в случае получения финансового х200 сообщения.

Ответом на запрос авторизации эмитент гарантирует оплату (возмещение) в случае успешного кода ответа или уведомляется об отказе авторизации с включением соответствующего кода причины отказа в ответ.

Сообщение ответа на запрос авторизации идентифицируется тем же ссылочным номером (RRN), что и соответствующее сообщение авторизационного запроса. Сообщение ответа посылается обратно через платежную сеть (сети) и хост эквайера на терминал. Когда терминал, принявший карту, получает подтверждение, операция успешно завершается. В случае отказа в авторизации по транзакции терминал формирует сообщение с отказом для клиента.

Терминал завершает транзакцию, далее информация о прошедших транзакция отправляется эквайеру для клиринга. Эквайер запоминает у себя в базе данных каждую выполненную транзакцию для дальнейшего клиринга.

Схематически процесс онлайновой авторизации и далнейшего клиринга представлен на рисунке (см. )

Рисунок 5. Онлайновая авторизация

Офлайн авторизация

Когда терминал не находится в онлайн соединении с хостом эквайера или сумма транзакции ниже некоего порогового значения (который обычно устанавливается правилами сети) авторизации может провести терминал. В этом случае терминал не инициализирует транзакцию авторизации, и, следовательно, эквайер не формирует для эмитента ни сообщение авторизационного запроса (1100), ни сообщение финансового запроса (1200).

По завершении операционного дня терминалы формируют набор (батч) о проведенных операциях и направляют его в процессинговую систему эквайера. После получения данных обо всех выполненных за определенный период на терминале офлайновых операциях эквайер на этапе клиринга информирует эмитента о локально совершенных (офлайновых) транзакциях.

К офлайн авторизациям можно также отнести авторизации, проводимые эквайером без онлайнового взаимодействия с платежной системой. Для эмитента транзакции авторизованные платежной сетью тоже являются офлайновыми, в отличии от эквайера, для которого такая операция является стандартной онлайновой.

Платежная сеть может проводить авторизацию транзакций самостоятельно, если она не нашла соответствующий узел эмитента или хост эмитента недоступен. Сформированный ответ на авторизационный запрос (1110) посылается хосту-отправителю эквайера. Для проведения подобной авторизации необходимо наличие соглашения между эмитентом и платежной системой, при котором эмитент делегирует достаточные полномочия платежной сети.

В зависимости от особенностей платежной сети возможны два варианта получения эмитентом уведомления о проведенной операции:

· Сообщение финансового уведомления (x220) формируется для каждой совершенной в офлайне транзакции, для которой возможен онлайн клиринг транзакций. Каждое сообщение ответа на финансовое уведомление (x230) информирует эквайера о принятии эмитентом обязательств относительно совершенной в офлайне транзакции. Сумма, фигурирующая в авторизационной транзакции, списывается с соответствующего счета карты. Этот вариант характерен для сети одиночных сообщений.

· В сети парных сообщений эквайер или платежная система (MasterCard StadIn) вначале информирует эмитента сообщением авторизационного уведомления (x120) о транзакции авторизации, совершенной в офлайне в пункте обслуживания. В сообщении ответа на авторизационное уведомление (x130) эмитент информирует экваейра о принятии или отказе от предполагаемого перевода средств. Эквайер формирует пакетный файл, который заполняется сообщениями финансового извещения для каждой транзакции, одобренной эмитентом. Во время этапа офлайнового клиринга пакетный файл отправляется эмитенту.

Схематически процесс офлайновой авторизации и клиринга представлен на рисунке (см. )

Рисунок 6. Офлайновая авторизация

Клиринг

Клиринг – процесс, инициированный эквайером по отношению к эмитентам, информирующий их о транзакциях, совершенных держателями карт этих эмитентов. В процессе клиринга эмитент может списать суммы транзакций с соответствующих счетов карт и определить суммы возмещения для каждого эквайера, принимавшего к обслуживанию карты данного эмитента.

Записи о транзакциях с терминалов передаются в фронтальную процессиногвую систему эквайера (SVFE). После проверки правильности принятых от терминала записей фронтальная система формирует постинг файл и выгружает его в бэкофис.

Хост эквайера (SVBO) формирует сообщение финансового извещения (First Presentment) для каждой правильной записи транзакции. Сформированный клириноговый файл направляется в платежную систему.

Платежная сеть взимает комиссии за транспортировку сообщений, а так же устанавливает валюту взаиморасчетов. Валюта взаиморасчетов, в которых будут рассчитываться транзакции, могут быть отличны от валюты транзакции, совершенной в пункте обслуживания, так и от валюты счета карты. Основной валютой сети для MasterCard и VISA в международных операциях является доллар США, в Европе – евро.

Платежная система собирает пакетные клиринговые файлы от различных участников (эквайеров), затем для каждого эмитента формируется отдельный пакетный файл по его картам.

Эмитент может принимать пакетные файлы с заданным идентификационным номером эмитента как сформированные платежной системой.

Что такое транзакция по банковской карте сбербанка

Используя уникальный ссылочный номер транзакции из каждого сообщения финансового извещения, эмитент может соотнести каждое принятое во время клиринга сообщение с онлайн авторизованным сообщением хранящимся в базе данных эмитента. Для каждой принятой от платежной системы записи выполняется операция конвертирования из валюты, расчетов с МПС, в валюту счета карты.

Взаиморасчеты

Взаиморасчеты – процесс перевода средств между участниками платежной системы (систем), соответствующих суммам транзакций, совершенных за определенный период.

После клиринга и реконселяции транзакций банки участники и платежная система проводят взаиморасчеты. Организации, задействованные в процессинге транзакций в пункте обслуживания (например, эквайер и платежная система) получают возмещение. Платежная система рассчитывает финансовые компенсации между эмитентами и эквайерами. Перечисление средств осуществляется через расчетный банк, который назначен платежной системой.

Банки участника системы открывают корреспондентские счета в расчетном банке. На корреспондентском счете правилами платежной сети устанавливается страховой депозит, размер которого необходимо поддерживать банку участнику МПС.

Рисунок 7. Взаиморасчеты МПС и банков-участников

Процесс взаиморасчетов схематически (см. Рисунок 7) может быть представлен следующим образом. Транзакции пересылаются в расчетный банк в расчетной валюте. После конвертирования всех сумм транзакций в валюту расчета с эмитентом рассчитанная итоговая сумма списывается со счета эмитента в расчетном банке. Эмитент уведомляется о проведенном расчете его обязательств. Платежная система повторяет данный процесс для каждого эмитента, участвующего в клиринге.

Платежная система обрабатывает файл с данными транзакций от каждого эквайера и вычисляет итоговые суммы по всем записям файла. Полученное значение поступает на счет эквайера в расчетном банке. Эквайер извещается о поступлении средств на его счет. Платежная система повторяет этот процесс для каждого эквайера, участвующего в клиринге.

Расчетный банк платежной системы выполняет урегулирование требований и обязательств участников системы и самой МПС на основании реестра платежей, полученного от МПС. Требования членов платежной системы, урегулируются путем зачисления соответствующих сумм средств на корреспондентские счета, открытые в расчетном банке для расчетов в рамках взаимодействия с МПС. Требования МПС, указанные в принятом реестре платежей, урегулируются путем зачисления средств на счет МПС.

Претензионная работа

Претензионная работа возникает, когда эмитент не согласен с данными проведенных транзакций по его картам.

Основные сообщения:

· Chargeback — возвратный или претензионный платеж. Заключается в отказе банка-эмитента от осуществления платежа по транзакции, который выражается в дебетовании счета обслуживающего банка на сумму транзакции, рассматриваемой банком-эмитентом как проведенной с нарушением правил платежной ассоциации; обслуживающему банку направляется сообщение, содержащее код причины, обоснования, в соответствии с которым был произведен возвратный платеж

· Adjustment – сообщения формируется и передается эмитентом, когда он не согласен с данными проведенных транзакций по его картам (это аналог частичного chargeback для ATM транзакций)

· Fee Collection – сообщения взимания выплат, используемые для сбора или взыскания комиссий (плат), которые требуются для урегулирования фондов между различными участниками клиринговой системы. Сообщения могут включать платы, произведенные между парой членов системы, и платами, произведенными между клиринговой системой и участниками.

Chargeback

На схеме приведен сценарий обмена сообщениями при возникновении спорных ситуаций (см. Рисунок 8). Процесс претензионной работы приведен в соответствии с правилами Mastercard. Правилами сети определяются возможность chargeback и количество циклов отказа эмитента от транзакции

Рисунок 8. Обмен сообщениями при возникновении спорных ситуаций

При инициализации chargeback возможны следующие последовательности обмена сообщениями между эмитентом и эквайером:

1. First Presentment – первое финансовое представление, отправляется эквайером в платежную систему, а затем и эмитенту для предоставления информации о совершенных транзакциях на терминалах эквайера по картам эмитента.

2. Retrieval Request – запрос эмитентом предоставления копии товарного чека (для подтверждения необходимости формирования chargeback.

3. Fee Collection (Retrieval Fee Billing, Retrieval Request Fulfillment) – представление обслуживающим банком оригинала или копии товарного чека по запросу эмитента.

4. Chargeback – эмитент может отправить отказ (частичный или полный) от проведения операции на (всю или часть) сумму транзакции, рассматриваемой эмитентом как проведенной с нарушением правил платежной ассоциации. Сообщение содержит код причины, обоснования, в соответствии с которым производится отказ от выполнения платежа.

5. Second Presentment – эквайер предоставляет повторное финансовое представление, согласившись или не согласившись с суммами предоставленными эмитентом в chargeback.

6. Arbitration Chargeback – не согласившись с данными второго финансового представления (Second Presentment) эмитент может инициировать повторный отказ от проведение финансовой операции.

7. Arbitration Case Filling – эквайер может подать дело на рассмотрение в арбитражный комитет платежной сети для рассмотрения спора независимой стороной. Заявление на рассмотрение вопроса в арбитраже платежной системы формирует эквайер и направляет в адрес платежной системы. Платежная система в соответствии со своими правилами разрешает спор между участниками.

Рекомендуемые страницы:

Воспользуйтесь поиском по сайту: