Страховка авто от поджога
В большом количестве областей России град является обыденностью. В некоторых случаях (в тех, когда интенсивность града высока) возможен ощутимый урон автомобилю. Каким образом град может повлиять на ТС? Разбитые стекла, вмятины, сколы, битые фары и царапины на кузове и так далее.
В этих случаях множество страхователей решают восстанавливать целостность ТС своими силами, не прибегая к услугам своего страхователя. Но в некоторых ситуациях есть возможность получить компенсацию, если есть КАСКО, например.
Содержание
- Страхование ОСАГО
- Страхование КАСКО
- Страхование от пожара: ОСАГО или КАСКО
- Особенности страховки авто от пожара
- Стоимость страховки от пожара
- Когда есть только ОСАГО
- Подводим итоги
- Страховые случаи без аварийной ситуации по КАСКО
- Как оформить страховой случай
- Как происходит выплата компенсации
- Что делать автовладельцу при возгорании
- Отказ в выплате – как, зачем и почему?
- Доказать вину производителя или судиться со страховой?
- Услуги нашего страхового советника
- Когда компенсации не будет?
- Выплатят ли возмещение по полису?
- Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?
- Обращение в суд
- Документы для доказательной базы
Страхование ОСАГО
Фактор, на который стоит обратить внимание: обладателям страховки ОСАГО, надеющимся на компенсационные выплаты, появившиеся расходы придется возложить на свои плечи.
Если внимательно прочесть условия действия страхового полиса, можно выяснить, что воздействие такого фактора как погода не имеет силы в случае выплаты компенсации. В обязанности страховщика не входят выплаты на случай полученных повреждений в результате воздействия града. На некоторых сайтах есть информация, якобы помогающая добиться выплат от страховщика, но на деле все обстоит по-другому.
Если ТС получило урон от града, ждать компенсации от страховой организации опрометчиво, нет никаких юридических лазеек и хитростей, помогающих в этой ситуации. Так получается по причине того, что страховка действует лишь в случае получения урона от другого авто.
Страхование КАСКО
Учитывая условия действия полиса КАСКО, можно сделать вывод, что КАСКО работает не только в случае получения повреждений от других ТС, он работает и в случае получения урона от различных природных факторов, в том числе и града. Однако в договоре должен присутствовать определенный пункт. Во многих случаях работников страховых организаций инструктируют о том, что нужно отказывать в случае попадания авто под град, так как определенных формулировок в договоре не прописано.
Однако в этом случае подходит и не самая точная формулировка, говорящая о плохой погоде, к которой, несомненно, имеет отношение град.
Последовательность процедур
В первую очередь внимательно прочтите все условия, прописанные в договоре. Нужно найти пункт, называющийся «Ущерб» и узнать, каким образом страховая организация выплачивает компенсацию ущерба в этом случае. Звонить в страховую практически бесполезно – вы будете выяснять информацию у тех, в чьи интересы не входит выплата компенсации.
В полисе могут быть указаны пункты, которые относятся к компенсации, собственно, вот они:
- франшиза;
- восстановление ТС на станции – партнере страховой организации;
- компенсация по ремонту для любой станции технического обслуживания;
- компенсация ущерба.
Таким же образом нужно будет провести первоначальную диагностику ТС: найти наиболее основательные и менее важные неисправности, затем зафиксировать эти моменты с помощью фото или видео.
После, незамедлительно набрать специалиста страховщика по номеру, который есть на документе и объяснить предмет происшествия. Сведения, которые нужно передать страховой: номер полиса, данные из документации к ТС. Далее нужно вызвать полицию и попросить их провести первичный осмотр. В этой ситуации также будет нужна документация к ТС и, собственно, сам полис. Не забудьте позвонить в местный метеоцентр и получить справку о погоде во время нанесения урона ТС градом.
Последующий ход расследования происшествия касается водителя лишь косвенно, потому что страховая будет самостоятельно выяснять сумму урона. Если страхователь считает, что сумма компенсации недостаточна по сравнению с уровнем нанесенного урона, ему следует искать справедливости в суде.
Звонить страховщику рекомендуется как можно быстрее, потому что если вдруг вы не уложитесь в предназначенный для таких обращений временной промежуток, существует риск получения отказа даже в случае работы с КАСКО.
Обязательное автострахование подразумевает компенсацию, если машина пострадала в ДТП, а водитель при этом не был виновен в происшествии. Соответственно, ОСАГО включает минимальный набор услуг. Одна из наиболее востребованных дополнительных возможностей – страховка авто от пожара.
Страхование от пожара: ОСАГО или КАСКО
ОСАГО – страхование, которое обязательно для каждого водителя. Такое соглашение защищает ответственность одного автовладельца в случае причинения ущерба другому в ДТП. Это означает, что машина потерпевшего в аварии будет восстановлена за счет страховщика виновника. Такой вид полиса не подразумевает выплату компенсации в случае возгорания транспортного средства.
КАСКО – полис, оформляемый по желанию водителя. Он стоит дороже, но включает больше рисков. Например, автолюбитель получит компенсацию, даже если машина будет угнана либо пострадает на стоянке (для ОСАГО обязательное условие определения страхового случая – транспорт должен быть в движении).
Количество рисков по КАСКО определяется индивидуально, но среди наиболее часто оформляемых – страхование от пожара. Таким образом, получение компенсации в случае повреждения либо гибели машины от огня возможно только по добровольному полису.
Обратите внимание! Многие считают, что можно рассчитывать на выплату при пожаре, если имеется ДОСАГО. Но расширенная страховка предполагает только увеличение максимального порога выплаты (до 30 млн вместо 400 тыс. рублей по стандартному договору). Она не предусматривает компенсацию в случае повреждения от огня.
Особенности страховки авто от пожара
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Обратите внимание! Причина возгорания всегда указывается в отчете МЧС, который и служит основанием для принятия решения о выплате компенсации.
Брак, допущенный заводом, не указывается в стандартном соглашении КАСКО, из-за чего получение денег в случае возгорания из-за него становится проблематичным для водителя. Но шанс на выплату компенсацию все же имеется, только важно определить, кто ее выдаст – страховая или производитель.
По закону автолюбитель перед подписанием соглашения обязан поставить страховщика в известность обо всех неисправностях, имеющихся у машины. Если он сам о них не знает, соблюдение данного требования затруднено. В подобном случае вопрос о выплате решается в индивидуальном порядке:
- страховщик компенсирует ущерб от огня и регрессом возмещает свои материальные потери с завода;
- автолюбитель сам оплачивает ремонт и требует компенсации от производителя;
- страховщик отказывает в выплате премии.
Исход спора зависит от обстоятельств, набора аргументов и доказательств, позиции конкретного суда, рассматривающего дело.
Стоимость страховки от пожара
Застраховать машину от пожара как от единственного риска невозможно. Страховщики предлагают различные программы, в которые данный пункт может быть изначально включен либо внесен дополнительно. При этом цена полиса устанавливается за весь пакет рисков.
Стоимость самой страховки складывается из ряда параметров:
- Возраст. Если водитель младше 21 года либо старше 65 лет, для него устанавливается повышающий коэффициент, увеличивающий общую цену договора.
- Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой договор. Если при этом водитель не попадал в аварии за последнее время, доступна хорошая скидка при получении полиса.
- Год выпуска машины. Чем старше транспорт, тем больше придется заплатить за его страхование. Если с момента выпуска прошло более 10 лет, это существенно повышает риск получения отказа в заключении страхового договора.
- Марка и модель. При выведении стоимости полиса учитывается цена на запчасти (берется среднее значение). Дорогой и престижный автомобиль увеличивает цену на полис.
- Наличие/отсутствие противоугонной системы. Если установлено качественное оборудование для защиты от кражи машины, это также снижает стоимость договора.
- Франшиза. Если автовладелец изъявляет готовность принять часть ответственности на себя, это уменьшает цену.
- Список рисков. Чем он объемнее, тем дороже КАСКО. В данном случае влиять на цену будет включение риска от пожара.
- Виды выплат – агрегатная или неагрегатная. В первом случае речь идет о том, что сумма компенсации уменьшается при каждом наступлении страхового случая на размер выплаченных денежных средств (это снижает стоимость полиса, но влияет на размер будущих выплат в сторону уменьшения).
Важно! Главная особенность КАСКО – индивидуальная стоимость каждого полиса в зависимости от потребностей автовладельца.
Когда есть только ОСАГО
Если у водителя есть только обязательная «автогражданка», можно не рассчитывать на получение компенсации от страховой компании в случае возгорания машины. Но это не значит, что возмещение ущерба невозможно. Денежные средства на восстановление авто либо компенсацию за его гибель можно получить от виновника происшествия.
Это допускается сделать как в досудебном порядке, так и путем направления иска в суд. В первом случае нужно:
- самостоятельно заказать независимую экспертизу, чтобы оценить размер ущерба (виновник должен быть уведомлен о дате осмотра машины заказным письмом);
- на ее основании составить претензию, определив размер компенсации согласно отчету эксперта;
- направить претензию виновнику заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений (приложив копию результата экспертизы);
- ожидать ответа в течение 10 дней с момента получения виновником письма.
Если инициатор происшествия отказывается компенсировать ущерб либо игнорирует требование потерпевшего, последнему придется обращаться в суд. В исковом заявлении необходимо упомянуть о попытке досудебного урегулирования конфликта и приложить ответ виновника (либо копию почтового квитка, если ответ не был получен).
Как показывает обзор судебной практики, ущерб от поджога подлежит компенсации виновником, если у потерпевшего нет КАСКО либо в договоре не указан данный тип риска.
Подводим итоги
Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.
- Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
- Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
- Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
- Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
- Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.
Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.
Те водители, которые сильно переживают за свой автомобиль, могут приобрести страховой полис КАСКО в дополнение к полису ОСАГО. Этот тип страхования гарантирует возмещение денежных средств при иных страховых случаях: хищении, угоне, дорожно-транспортном происшествии (при вине водителя) или при иных ситуациях, указанных в перечне в договоре.
Страховые случаи без аварийной ситуации по КАСКО
К таким страховым случаям относятся:
- Угон транспортного средства.
- Ущерб автомобилю, который был нанесен третьими лицами, либо в результате халатного отношения к обязанностям коммунальных служб. К статье повреждений относится и кража отдельных деталей автомобиля, например, шин или дисков. Возмещаются повреждения в результате падения с крыши снега и сосулек, а также ущерб, нанесенный животными.
- Утрата транспортного средства в пожаре, при утоплении.
Страховой полис КАСКО не является гарантом получения выплаты при теракте, иных природных аномалиях (оползни, наводнения) и иных обстоятельствах, если только соответствующие пункты не включены в перечень страховых случаев. Как правило, это увеличивает стоимость страхового полиса КАСКО.
Кроме вышеперечисленных случаев по добровольному виду страхования можно получить компенсацию при обнаружении небольших повреждений, которые не связаны с дорожно-транспортным происшествием:
- Сколы, трещины на фарах и стеклах, возникшие при попадании камня от впереди идущего автомобиля либо с обочины.
- Все повреждения, нанесенные третьими лицами. Включают царапины на кузове, стеклах, а также проколы шин.
- Повреждения, возникшие от столкновения со стеной, забором, бордюром, вазоном и иным объектам. Как правило, такие повреждения возникают при неудачной парковке.
Как оформить страховой случай
Неправильно заполненные документы при наступлении страхового случая, а также неправильные действия при его возникновении – две основные причины отказа в выплате денежных средств страховой компанией по вине водителя. Важно знать, как правильно действовать.
В первую очередь нужно вызвать сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения. Некоторые предпочитают этого не делать, но вероятность ошибок при оформлении процедуры резко возрастает. Претендовать на страхование по КАСКО в этом случае нельзя. Следующим шагом станет извещение страховой компании о страховом случае. Следует заранее ознакомиться с договором, так как в нем указаны сроки. Если упустить время, то претендовать на возмещение ущерба будет нельзя.
Все сведения о сторонах-участниках аварийной ситуации должны быть зафиксированы. Начиная от имен водителей, их контактных данных, данных пассажиров и заканчивая сведениями о транспортных средствах. В обязательном порядке нужно узнать данные страхового полиса ОСАГО виновного водителя, ведь именно его компания будет заниматься возмещением ущерба. Пострадавшему водителю предоставляется выбор: использовать право на возмещение по ОСАГО или по КАСКО.
Грамотно необходимо заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии. В нем не должно быть ошибок, помарок или каких-либо исправлений. Испорченный документ станет причиной отказа в выплате средств. Помимо самого водителя свои данные должны записать в документ все участники дорожного происшествия. Если кто-то отказывается делать это, то в документе делается соответствующая отметка.
После установки аварийного знака нужно обязательно сфотографировать положение автомобилей, либо заснять на видео, а также схематично отразить схему происшествия на соответствующем бланке. Все это станет подтверждением страхового случая. Менять положение автомобилей запрещено до приезда сотрудников ГИБДД или аварийных комиссаров. Единственным исключением является ситуация, при которой создается полный блок проезда для других участников движения.
Рекомендуется принимать участие в составлении протокола ДТП вместе с сотрудником ГИБДД. Это позволит предупредить возникновение ошибок, а также возможных неточностей при оформлении документа. Важно проследить, чтобы обстоятельства аварии были описаны в полном объеме.
После окончания составления протокола водителям дают ознакомиться с ним, проверить правильность всей информации. При корректности всей информации нужно на протоколе поставить подпись, после этого действия никакие поправки вносить уже не допускается.
Кроме того, к протоколу предъявляются требования: почерк при заполнении должен быть один, одной ручкой, при наличии помарок и исправлений инспектор ставит печать, что исправлению можно верить. Если водитель не согласен со сведениями, указанными в протоколе, он можно поставить специальную отметку и подать на апелляцию.
Копия протокола может быть выдана водителю по требованию, а также справка о дорожно-транспортном происшествии, схема аварии, показания свидетелей, сведения об участниках аварии и пострадавших в ней. При наличии этих документов допускается написать заявление в страховую компанию в соответствии с установленными сроками. Заранее стоит уточнить, можно ли предоставлять необходимые документы по мере готовности, как правило, страховые компании идут навстречу клиентам.
Оформление происшествия без ДТП
Первым делом нужно уведомить страховую компанию, позвонив по номеру телефона. Далее нужно заказать независимую оценку повреждений и начать собирать пакет документов для предоставления в страховую компанию с целью получения компенсации за ущерб.
Если водитель подошел к своему транспортному средству и обнаружил повреждения, нанесенные неизвестными лицами, то порядок действий следующий:
1. Оценить состояние автомобиля, найти все повреждения.
2. Зафиксировать все повреждения при помощи фотографии.
3. Оставить место происшествия без изменений.
4. Опросить возможных свидетелей или лиц, проезжавших мимо в это время с включенным видеорегистратором.
5. Написать заявление в следственные органы.
6. Собрав все документы, включая уведомление о возбуждении дела полицией, либо талон-уведомление о привлечении к разбирательству полиции, обратиться в офис страховой компании.
При страховых случаях в виде повреждений от природных явлений нужно запросить документы в МЧС, а также в местных центрах, осуществляющих надзор за погодными и природными условиями. В справке будет указано, какое именно природное явление имело место, когда и какие районы оно затронуло. Справки от служб не требуются в случаях, когда повреждения несущественны.
Как поступить при угоне?
Понять, что транспортное средство угнали – не так-то сложно. Достаточно вспомнить, где был припаркован автомобиль и мог ли кто-то из родственников его отогнать. При установлении факта угона требует в срочном порядке вызвать наряд полиции на место преступления, а затем написать заявление об угоне, с требованием о возбуждении уголовного делопроизводства. На месте сотрудники должны составить протокол, который владелец транспортного средства подписывает.
Затем следует сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая в письменном виде с приложенной копией из полиции о принятия дела к расследованию. Позднее водитель будет вновь вызван на беседу с сотрудником следственных органов, в результате будет выдана справка. В течение двух последующих месяцев будет проводиться расследование дела и определение местонахождения автомобиля. Если в этот период не удастся найти транспортное средство, то полиция направит документы заявителю. Все полученные документы нужно предъявить в страховую компанию, ожидая решения страховщика.
Документы для страховой
Вне зависимости от наступившего страхового случая пакет документов не отличается. В его состав входят:
- Заявление на возмещение денежных средств.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Водительское удостоверение.
- Документы на транспортное средство (ПТС и свидетельство о регистрации).
- Договор о заключении сделки по страхованию.
- Квитанцию об уплате стоимости страхования.
- Документы, подтверждающие наступление страхового случая.
- Генеральная доверенность, заверенная нотариусом, если в страховую компанию обращается не собственник, а его представитель.
Следующие документы подаются при соответствующем случае. Если произошло дорожное происшествие, то нужно дополнить пакет протоколом от ГИБДД, схемой аварии, фото и видео подтверждениями случившегося происшествия.
При факте угона транспортного средства нужно предоставить копию заявления в полицию и справку о возбуждении делопроизводства. Страховой компании нужно также передать ключи от машины, сигнализационный брелок и чип.
При обнаружении в документах ошибок страховая компания не принимает такие документы к страховому расследованию и выносит решение в виде отказа в возмещении средств.
Как происходит выплата компенсации
Раньше оплата производилась денежными средствами, которые перечислялись на счет страхователя. На сегодняшний день данный тип возмещения имеет место при наступлении страховых случаев по типу угона или утраты транспортного средства. Ущерб оценивается экспертной компанией, затем расчетная сумма начисляется на счет страхователя по ранее предоставленным банковским реквизитам.
Второй тип возмещения денежных средств заключается в оплате стоимости ремонта автомобиля непосредственно станции технического обслуживания или иному автосервису. Порядок таков: страховая компания транспортирует автомобиль к месту ремонта, где он и производится. Затем восстановленное транспортное средство возвращается владельцу. Всеми финансовыми вопросами занимается страховая фирма, не привлекая к этому собственника.
Стоит отдельно отметить, что рассчитывать на максимально возможную сумму водителям не приходится. Из нее вычитывается часть денег в соответствии с износом деталей. Расчет основывается на основании запасных частей, расходных материалов, а также нормочасов сотрудников автосервиса.
При отсутствии вины водителя, попавшего в дорожно-транспортное происшествие, перед ним встает выбор: он может получить компенсацию по полису ОСАГО, а может получить по полису КАСКО. Рекомендуется выбирать ОСАГО, если нанесен ущерб на сумму менее 120 тысяч рублей, а также в соглашении предполагается франшиза.
Причины отказа в выплате возмещения
Причины отказа могут быть как законными, так и незаконными. К правомерным относятся те причины, в которых виноват сам водитель: преднамеренно создал аварийную ситуацию, пустил за руль лицо, не указанное в страховке, управлял машиной после употребления наркотиков или алкоголя, без водительского удостоверения.
Также при нарушении порядка действий при наступлении страхового случая страховщик вправе отказать водителю, если не были вызваны сотрудники ГИБДД, водитель сообщил заведомо ложные сведения, повлекшие изменение суммы выплаты, в документах поставил отметку об отсутствии претензий к иным участникам аварии, а также произвел ремонт автомобиля до проведения экспертной оценки повреждений.
Также страховые компании включают в договор размытые формулировки, которые можно истолковать по-разному. Например, хищение автомобиля не является страховым случаем в отличие от угона. Это разные понятия, различия между которыми редко прописываются в самом договоре. Также к сомнительным причинам отказа относится факт отсутствия попыток со стороны страхователя к минимизации повреждений. Это является довольно сложно доказуемой причиной. Водитель может получить отказ при изменении условий хранения транспортного средства без уведомления страховой компании. Не рекомендуется ставить автомобиль вблизи легко воспламеняемых объектов, а также при проведении дорожных ремонтных работ и иных работ. Повреждения, которые будут нанесены в этом случае, не будут оплачиваться страховой организацией.
Сроки выплат
Сроки указываются в договоре для каждого клиента. Обычно оплата осуществляется в срок от двух недель до одного месяца. Если выплаты задерживаются, то страховая компания в письменном порядке обязана уведомить об этом страхователя, в противном случае последний может обратиться в суд.
К сожалению, нередки случаи возгорания автомобилей. Как правило, автомобиль сгорает полностью и восстановлению не подлежит. Владельцы полисов КАСКО, пострадавшие от огненной стихии, конечно же, ждут, что их ущерб будет возмещен. Но должна ли страховая компания возместить ущерб, причиненный транспортному средству огнем?
Что делать автовладельцу при возгорании
Увы, такой может приключиться с любым. Потому полезно запомнить алгоритм действий при пожаре:
- Постараться отгородить место происшествия от иных автомобилей и людей, чтобы огонь никуда не перекинулся;
- Обязательно вызвать полицию и пожарную службу, даже в том случае, если огонь был ликвидирован подручными средствами;
- Постараться потушить пожар самостоятельно, не забывая при этом о технике безопасности;
- Проследить за составлением протокола сотрудниками МЧС, также уточнить сроки его готовности;
- Направить сведения о страховом случае страховщику лично или по телефону. Получить акт о возгорании и иные документы, которые нужно будет предоставить в страховую компанию незамедлительно;
- Если пожар был следствием поджога, то получить также документы из отдела полиции, а именно постановление о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в его возбуждении. В случае, если транспортное средство сгорело по вине стихии, то могут потребовать предоставить справку из метеослужбы.
Отказ в выплате – как, зачем и почему?
Согласно данным МЧС, машина при возгорании полностью выгорает менее, чем за полчаса. Неудивительно, что практически 90% машин после возгорания не подлежат восстановлению. Выплачивать большие суммы страховщику, конечно же, невыгодно. Поэтому отказ в предоставлении денежной компенсации неудивителен. Другой вопрос, на каком именно основании было отказано в выплате. МЧС при составлении акта всегда указывает причину возгорания. Если в документах установлено, что порча имущества произошла вследствие преступных действий, либо возгоранию предшествовало ДТП, то отказать страховщик может только если владелец транспортного средства не обратился вовремя в полномочные органы. Но в качестве причины пожара может быть указан также брак завода-изготовителя или некачественные ремонтные работы (замыкание проводки). Вот в этом случае страховая может отказать вполне по законным причинам. В то же время, если ремонт осуществлялся у официального дилера марки, либо по направлению от страховщика после ДТП, то причина для отказа автоматически аннулируется, так как нельзя поставить под сомнение квалификацию этих специалистов. Брак производителя прямо не предусмотрен в договоре КАСКО. Потому отказ страховщика, повторимся, логичен и обоснован. Но право на возмещение финансовых потерь у автовладельца все же имеется. Вот только на кого ляжет бремя возмещения денежных убытков?
Доказать вину производителя или судиться со страховой?
Вот здесь автолюбителей поджидает юридическая коллизия. Дело в том, что для заключения страхового договора клиент обязан сообщить обо всех технических неисправностях своего транспортного средства страховщику. Это обязательная процедура, ведь именно таким образом страховщик может оценить все страховые риски такого договора. В то же время непонятно, как именно может сообщить клиент о недочетах своего автомобиля, если он сам о них не знает и уверен, что с его автомобилем все в порядке. Противоречие двух юридических норм, увы, не дает никаких преимущества страхователю. И в этом случае вопрос о страховой выплате решается в индивидуальном порядке. Безусловно, признавая все же такой случай страховым, страховщик имеет полное право регрессом возместить свои финансовые потери с производителя. Равно как и при отказе в страховом возмещении сам владелец автомобиля может возместить затраченные на восстановление ТС суммы. Судебные тяжбы на этой почве со страховой компанией не всегда дают нужный результат, ведь хотя судебный прецедент не является источником права в России, но судебная практика отдельных регионов складывается по-разному, и правовую позицию суда по каждому конкретному делу предугадать невозможно.
Услуги нашего страхового советника
ОСАГО
- Только надежные компании с рейтингом А++
- Найдем и учтем все ваши скидки
- Без наценок и переплат
- Оформление онлайн или в офисе
- Доставим до дома или офиса
Рассчитать ОСАГО КАСКО
- Расчет сразу в 27 страховых компаниях
- Подбирем отптимальный вариант
- Посоветуем надежную компанию
- Оградим от ненужных опций
- Дадим скидку до 20% при пролонгации
Рассчитать КАСКО Восстановление КБМ
- Восстановим потерянную скидку
- Поможем вернуть переплату за предыдущие полисы
- Возврат полной стоимости услуги в случае неудачи
- Срок восстановления от 1 дня
- Приводит к уменьшению стоимости ОСАГО в среднем на 35%
Рассчитать КБМ
Если у человека пострадал автомобиль в результате возгорания, он рассчитывает получить компенсацию. Страховые компании не спешат выплачивать деньги, поскольку не каждый пожар признают страховым случаем.
При получении выплат в таких ситуациях существует несколько нюансов.
Когда компенсации не будет?
Возгорание из-за неисправной проводки, некачественного оборудования или преднамеренных действий владельца не является страховым случаем.
В стандартных договорах возмещают ущерб в результате поджога или пожара при ДТП.
Справка! Если несвоевременно вызвать пожарную службу, у страховщика появится повод не выплачивать компенсацию.
Выплатят ли возмещение по полису?
Полис страхует ответственность владельца машины перед третьими лицами. Если машина загорелась вследствие ДТП, возмещение по ОСАГО вряд ли выплатят.
Восстановление авто придется производить за собственные деньги, поскольку компенсация по ОСАГО положена пострадавшему автомобилю.
Взрыв при ДТП
Если взорвалась машина потерпевшего, возмещение можно получить по полису ОСАГО.
Что делать, если возмещение превышает максимальную сумму по ОСАГО?
Если возмещение вреда превысит сумму, максимальную по ОСАГО – 400 тыс. руб., владелец поврежденной машины вправе обратиться в суд с требованием выплатить компенсацию.
Сумма к компенсации может включать:
- стоимость ремонта;
- эвакуацию сгоревшего транспорта;
- его пребывание на стоянке.
Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?
При пожаре во время ДТП страховщик выплачивает сумму, которая прописана в договоре с учетом износа.
При поджоге и самовозгорании владелец не получит выплаты, если они исключены из страхового покрытия.
История не нова, многие решаются на мошеннические действия, чтобы получить выплату.
Однако не рекомендуем оформлять страховку КАСКО при возгорании задним числом.
Ответственность за неправомерное оформление
Такой способ возмещения убытков является мошенничеством. Владельцу предъявляют обвинения по ст. 159.5 УК РФ, которая подразумевает такое наказание:
- штраф до 120 000 рублей или в размере зарплаты за 12 месяцев;
- 1 год исправительных, 360 часов обязательных или 2 года принудительных работ;
- лишение свободы на 2 года;
- арест на 4 месяца.
Дополнительно могут судить по ст. 327 УК РФ за фальсификацию документов. Виновному грозит ограничение свободы на 2 года, принудительные работы на аналогичный срок или арест на полгода.
Важно! Суд вправе наказать за подготовку и покушение на совершение правонарушения (ст. 30 УК РФ). В первом случае виновный получит половину срока, во втором – ¾ от полного срока.
Причины отказа в возмещении убытков
Если пожар возник из-за халатного поведения владельца или его умышленных действий, в компенсации будет отказано. Страховая компания не возместит убытки при таких причинах возгорания:
- заводской брак;
- ремонт в неаффилированной СТО;
- установка некачественных деталей;
- прогрев двигателя газовой горелкой или другими источниками открытого огня;
- перевоз в багажнике легковоспламеняющихся веществ;
- курение в салоне.
Отказываются страховать авто на случай взрыва или возгорания в южнойрезультате террористического акта или боевых действий.
Положения полиса КАСКО
Компания КАСКО признает страховыми случаями пожар и взрыв.
Не подлежит компенсации ущерб после пожара или взрыва в результате короткого замыкания, нарушения правил пожарной безопасности или ударов молнии.
Справка! Полисы Каско, даже выданные в одном офисе, могут отличаться друг от друга. Первое, что нужно сделать собственнику пострадавшего авто, это изучить договор страхования и его положения.
Правила полиса можно запросить через официальный сайт компании, даже не заявляя о наступлении страхового случая. К извещению о событии следует подготовиться заранее.
Размер покрытия ущерба
Лимит страховой суммы по ОСАГО при пожаре составляет 400 000 рублей, при наличии пострадавших он возрастает до 500 000 рублей.
По КАСКО за сгоревшее авто выплатят максимальную сумму по договору. Если машина сгорела не полностью, размер возмещения по КАСКО И ОСАГО зависит от оценки повреждений.
Агрегатная или не агрегатная сумма?
Базовое КАСКО содержит неагрегатную страховую сумму.
При поджоге или возгорании при ДТП владелец может рассчитывать на полную выплату по договору.
При агрегатном КАСКО следующая выплата уменьшается. Если авто загорелось в ДТП, размер выплаты будет уменьшен на сумму предыдущего ремонта.
Влияние фактора износа
Поскольку из-за ДТП машина считается не юз новой, получить при возгорании полную сумму страховки удается не всегда. Фактор учета износа очень важен при составлении договора, он также влияет и на стоимость полиса при покупке.
Прежде чем делать вывод, будет ли учтен износ или нет, надо проверить, как это обстоятельство прописано в договоре.
Внимание! При расчете учитывают коэффициенты, которые отображают состояние деталей для разных марок авто.
Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация.
Договор с франшизой
Страховые компании часто предлагают полисы КАСКО с безусловной франшизой. При покупке такого полиса, если случится пожар при ДТП или поджог, небольшие повреждения владелец будет вынужден ремонтировать за свой счет.
В случае полной гибели авто от возгорания потерпевшему полагается уменьшенная на размер франшизы сумма.
Обращение в суд
Если пожар автомобиля возник во время ДТП, страховых выплат по ОСАГО не будет. Потерпевший с полисом может подать в суд на виновника аварии.
При наличии КАСКО страховая компания оплатит компенсацию на ремонт или полную стоимость автомобиля.
В случае обнаружения некачественных деталей или брака судятся с изготовителем автомобиля. Страхователи с полисом КАСКО часто обращаются в суд, если произошло самовозгорание авто.
Заводской брак
Владелец вправе обратиться к производителю, если пожар случился из-за заводского брака.
При наличии гарантии ему должны вернуть полную стоимость машины или прислать новый автомобиль.
Если ответ производителя не устраивает потерпевшего, можно подать иск в суд.
Документы для доказательной базы
В случае ДТП с самовозгоранием машины или поджога необходимо собрать справки от компетентных органов, в которых зафиксирована причина пожара.
Также они могут потребоваться для дальнейшего судебного разбирательства.
Пожарно-техническая экспертиза
При пожаре на место аварии выезжает соответствующая служба для составления акта о происшествии.
Важно! Если причиной стало короткое замыкание или заводской брак, готовят постановление об отказе от возбуждения уголовного дела. При поджоге документы передают в ОВД.
При наличии оснований полагать, что причиной возгорания стал именно заводской брак, необходимо рассмотреть вариант с проведением дополнительной пожарно- технической экспертизы.
Самовозгорание
Сотрудники ГИБДД при самовозгорании составляют протокол об административном правонарушении. В документе указывают:
- время и дату аварии;
- поврежденные детали;
- данные об участниках.
Эта справка – главный документ для получения возмещения. Другое дело – поджог. В этом случае справку выдает иной компетентный орган.
Поджог во дворе или на стоянке
Будет ли действовать ОСАГО, если авто подожгли во дворе? Такой вопрос волнует многих владельцев.
Тут уже проблему должны решать компетентные органы.
Участковый инспектор осматривает место происшествия и опрашивает свидетелей.
Если причиной пожара стали неправомерные действия третьих лиц, он готовит акт осмотра.
Поджог является основанием для выдачи справки об открытии уголовного дела.
Некачественное обслуживание в сервисе
Случается, что возгорание автомобиля произошло после обслуживания в сервисе. Это косвенно может указывать, что причина кроется именно в некачественном ремонте.
Чтобы подтвердить или опровергнуть этот вариант, требуется проведение пожарно-технической экспертизы.
Если экспертиза от МЧС или других компетентных органов подтвердит наличие возгорания по причине неисправности проводки или неполадок агрегатов машины, которые могли возникнуть вследствие проводимого ремонта, то это может стать основанием для судебного разбирательства.
Подводя итог, можно сделать вывод, что при наличии полиса КАСКО возгорание авто не самая страшная проблема. Тем не менее необходимо заранее продумать действия на случай, если страховая компания будет искать повод для отказа в выплате.
Первое, что нужно сделать прежде чем заявлять о страховом случае, – это изучить договор. Оценить риски, подготовиться и только во всеоружии доводить весть о случившемся до страховщика.
Справка! Конечно, при пожаре по ОСАГО получит выплату только потерпевший автомобиль. Если же водитель был виновником ДТП, на выплату рассчитывать не приходится.
Если совершен поджог, то события переходят в зону ответсвенности правоохранительных органов, которые должны найти виновного.
При самовозгорании авто не стоит отчаиваться, следует вспомнить, есть ли гарантия на автомобиль, не проводилось ли в последнее время ремонтов в сервисе. Стоит поискать варианты получения выплат не по полису страхования.
Добавить комментарий