Ренессанс страховка авто

Сегодня на российском рынке автострахования действует порядка шестидесяти компаний. Одной из ведущих организаций в этом секторе рынка является АО «Ренессанс». Компания действует с 1997 года, и в последнее время стабильно занимает лидирующие позиции, входя в первую десятку автостраховщиков по величине годового оборота. Рассмотрим особенности страхования автомобиля в компании «Ренессанс»: стоимость, условия, необходимые документы.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – система обязательного страхования финансовой ответственности водителя за нанесённый по его вине ущерб. Была введена в нашей стране в 2003 году в соответствии с ФЗ №40 и сегодня наличие полиса является обязательным условием для эксплуатации любого автотранспорта. Необходимость введения ОСАГО была продиктована резко возросшим количеством автомашин в стране, и, как следствие, ростом ДТП.

Страхование ответственности автомобилистов позволило значительно упростить процедуру возмещение материального ущерба и вреда здоровью, наступившего по причине ДТП. Для получения компенсации отныне достаточно обратиться к компании-страховщику, а не обращаться с исковым заявлением в судебные органы. Страховые выплаты компенсируют вред, нанесённый застрахованным виновником ДТП, сторонним лицам.

Существует две разновидности полисов автостраховки: в традиционном бумажном и электронном виде. Оба полиса абсолютно равнозначны, поскольку их основное назначение состоит в подтверждении того, что данное авто застраховано в системе ОСАГО.

Купить полис ОСАГО онлайн через «Ренессанс»

С развитием интернет-технологий возможность покупки страхового полиса значительно упростилась. Отныне не нужно лично посещать офисы фирмы-страховщика, теряя на это значительное количество времени. АО «Ренессанс» предоставляет своим клиентам возможность оформить покупку полиса в онлайн-режиме.

Мнение эксперта Наталья Волкова Страховой эксперт Калькулятор ОСАГО Для этого достаточно лишь перейти на официальный сайт компании по ссылке https://www.renins.ru/insurance/auto/osago, и оформить заказ. Сделать это возможно не выходя из дома, или не покидая рабочего места.

На интернет-портале «Ренессанс» можно приобрести страховой полис, как в бумажном, так и в электронном виде (E-ОСАГО). В первом варианте документ будет доставлен покупателю курьерской почтой, по указанному им адресу. При покупке электронной версии страховки, виртуальный полис будет выслан на е-мейл клиента в виде документа. Его можно скопировать на мобильное устройство, либо, распечатав на принтере, перевести в бумажную форму.

Образец полиса ОСАГО от Ренессанс

Образец полиса ОСАГО, купленного через Ренессанс

Из чего формируется стоимость ОСАГО

Стоимость страхового полиса слагается из нескольких составляющих, оказывающих непосредственное влияние на ценообразование. При этом данные факторы индивидуальны для каждого автомобилиста, вследствие чего и цена полиса для автовладельцев будет различна. Расчёт стоимости производится в соответствии с нормами, прописанными законодательством.

Все эксплуатационно-технические параметры страхуемой автомашины и информация об автовладельце переводятся в специальные коэффициенты. Они либо повышают, либо понижают базовую стоимость страхового полиса для каждого конкретного водителя и его авто. Величина коэффициентов различна, и составляет от 0,5 до 2-х. Сама формула представляет собой произведение базового тарифа на все коэффициенты.

Список ценообразующих факторов:

1. Установленная в соответствии с техпаспортом мощность двигателя. Чем мощнее авто, тем в большую цену обойдётся его страхование.
2. Место регистрации. Этот фактор косвенно влияет на вероятность попадания машины в ДТП: чем выше в регионе плотность транспортного потока, тем больше возможность автоаварии. Поэтому, для больших городов устанавливается повышающий коэффициент.
3. Водительский стаж. Чем опытнее водитель, тем меньше у него шанса попасть в автомобильное происшествие.
4. Возраст. Молодые водители, согласно статистике, более склонны к нарушениям ПДД, поэтому к ним применяется повышающий коэффициент.
5. Количество водителей, допускаемых до управления страхуемым транспортом. Бывают полисы, в которые можно вписать только определённое количество человек, а бывают без ограничений. В последней ситуации полис будет стоить дороже.
6. Личный коэффициент КБМ водителя. Данный показатель был введён для поощрения безаварийной езды. После каждого ДТП, совершённого по вине водителя, его коэффициент КБМ понижается, и страховка ему обойдётся в следующем году дороже. И наоборот – за каждый год безаварийной езды его личный коэффициент растёт, что уменьшает цену полиса ОСАГО.
7. Срок, на который приобретается полис. Он может быть круглогодичного действия, либо исключительно для определённых месяцев: например, для зимней или летней эксплуатации авто, на полугодие и т.д.
8. Произведённое ранее нарушение владельцев машины положений и условий договора, также влечёт за собой удорожание полиса.

Как сэкономить при покупке ОСАГО в «Ренессансе»

Базовая тарифная ставка на полисы ОСАГО варьируется в законодательно установленном коридоре от 3,4 до 4,9 тысячи рублей. Однако, применение повышающих коэффициентов может повысить данную сумму в разы. Тем не менее, при покупке полиса в страховой компании «Ренессанс», вполне возможно сэкономить денежные средства. Для этого достаточно:

• Регулярно следить за акциями, проводимыми компанией. Часто «Ренессанс» предлагает полисы по сниженным ценам для привлечения дополнительных клиентов. С этой же целью потенциальным покупателям предоставляются промокоды.
• Перед покупкой внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Например, если вы планируете эксплуатировать свой автомобиль только в тёплое время, то целесообразно приобрести полис на полгода.
• Интересоваться о существующих скидках на страховой продукт для разных льготных групп населения: инвалидов, пенсионеров.
• Для своих постоянных клиентов «Ренессанс» также предлагает более выгодные условия продаж.
• Не включать без необходимости в пакет ОСАГО дополнительные платные страховые услуги.
• Не нужно без насущной необходимости вписывать в полис лиц с малым водительским стажем или низким коэффициентом КБМ.

Мнение эксперта Наталья Волкова Страховой эксперт Калькулятор ОСАГО Общие рекомендации, единые для экономии денег при оформлении ОСАГО – не нарушать ПДД, увеличивая свой КБМ, соблюдать пункты страхового договора.

Список документов для оформления ОСАГО в «Ренессанс»

При покупке автомобильного страхового полиса потребуется представить вниманию сотрудников компании следующие документы:

• Паспорт автовладельца. Если авто зарегистрировано на юридическое лицо, то понадобится свидетельство о госрегистрации фирмы или ИП.
• Свидетельство о регистрации автотранспорта.
• Техпаспорт машины.
• Права водителя, вписываемого в полис. Соответственно, если таких лиц несколько, то понадобится предоставить права каждого из них.
• Диагностическая карта техосмотра, при наличии таковой.

Часто задаваемые вопросы

Далее кратко рассмотрим вопросы, наиболее часто возникающие у автовладельцев относительно особенностей ОСАГО в «Ренессансе».

Продление ОСАГО в «Ренессанс»

Продлить полис автостраховки в компании «Ренессанс» достаточно просто: для этого нужно обратиться в ближайший офис компании, либо подать заявку через её официальный сайт. Для продления страховки потребуется тот же перечень документации, что и для первичного оформления полиса.

Обратиться с просьбой о продлении может, как сам автовладелец, так и его официальный представитель. В последнем случае, представителю нужно иметь при себе доверенность от владельца транспортного средства, написанного в свободной форме, и заверенную его личной росписью.

Особенности возмещения ущерба по ОСАГО

Компенсации при наступлении страхового случая по ОСАГО имеют определённый верхний лимит. Он устанавливается положениями федерального законодательства. На 2019 год максимальная сумма выплат по возмещению ущерба при ДТП составляет:

• Не более 400 тысяч рублей для компенсации вреда имуществу каждого пострадавшего лица.
• Не более 500 тысяч рублей каждому пострадавшему при их гибели или получении травм.

Для оформления компенсационных выплат необходимо представить в офис компании такие документы:

1. Заявление.
2. Справка Ф-154, составляемая сотрудником ДПС.
3. Извещение о ДТП.
4. При оформлении ДТП без вызова автоинспектора, предоставляется заполненный бланк Европротокола.
5. Копия полиса ОСАГО виновника автомобильной аварии.

На какую сумму можно застраховать автомобиль, и от каких рисков?

ОСАГО предусматривает страхование ответственности автовладельца перед другими участниками дорожного движения – водителями, пешеходами и т.д. Следует отметить, что компенсационные выплаты по полису ОСАГО не распространяются на виновника ДТП, а только на пострадавших от его действий.

Кроме ответственности перед другими участниками ДТП, в «Ренессанс» можно застраховать и дополнительные риски. К ним относится покрытие ущерба, понесённого самим виновником аварии – вред здоровью и имуществу.

Среди возможных вариантов дополнительных страховок:

• Скидки на ремонт в СТО, сотрудничающих с компанией «Ренессанс».
• Угон автомобиля.
• Возмещение ущерба имуществу и здоровью застрахованного виновника ДТП.
• «Зелёная карта», позволяющая возмещать ущерб пострадавшим при ДТП, произошедшем за границей РФ. На сегодня в систему «зелёная карта» входит более 40 государств ближнего и дальнего зарубежья.

Изменения в ОСАГО с 1 апреля 2019

С лета 2019 года в действующее законодательство об ОСАГО были внесены некоторые изменения. Краткий перечень их таков:

• Для молодых водителей, возрастом менее 22 лет и со стажем не более 3-х лет, стоимость полиса выросла в 1,8 раза.
• Расширен ценовой коридор базовых тарифов. Верхняя его граница была поднята до 4,9 тысячи рублей, а нижняя граница – снижена на 20%.
• При оформлении мототранспорта, стоимость тарифов была снижена на 11%.
• Изменение водительского рейтинга в системе КБМ отныне производится не по окончании действия страховки, а определённого числа – 1 апреля каждого года.

Все эти поправки, внесённые правительственным постановлением, носят обязательный характер и для страховой группы «Ренессанс».

Ренессанс отзывы по ОСАГО

Ренессанс ОСАГО оформляется с учетом обновленных 25.04.2020 г. требований ФЗ-40 от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Страховка упрощает процедуру возмещения материального ущерба и вреда здоровью участников дорожного происшествия. Компенсация проводится за счет средств страховой компании, а не виновника ДТП.

Как работает полис ОСАГО

Документ, в котором фиксируется факт договоренности со страховщиком о покрытии рисков гражданской ответственности водителя автомобиля, а также ее условия, называется полисом ОСАГО. При наступлении события, которое по характеристикам можно отнести к категории страхового, ставшего причиной нанесения ущерба пострадавшей стороне, Ренессанс его компенсирует. Водителю, оформившему страхование автомобиля ОСАГО, признанному виновником, не нужно возмещать убытки из личных средств.

В случае ДТП водителю нужно уведомить страховщика о происшествии и вызвать полицию, если характеристики обстоятельств не позволяют их оформить по Европротоколу. Страховщик после получения заявки на выплату, проверяет полис по базе РСА, после чего запускается стандартный процесс рассмотрения страхового случая.

Представители страховой компании, покрывающей риски виновника аварии, оценивают нанесенный им убыток и определяют размер выплат пострадавшей стороне. Ущерб обычно возмещается в формате оплаты выставленного счета мастерской, в которой будут проводиться восстановительные работы.

Что такое е-ОСАГО

После приобретения полиса ОСАГО в компании «Ренессанс страхование» документ придет вам на электронную почту. Е-ОСАГО является электронной версией традиционного полиса и отличается от него только способом страхования.

Преимущества полиса ОСАГО в «Ренессанс»

Из преимуществ автострахования «Ренессанс» можно отметить такие позиции:

• высокие рейтинговые показатели, подкрепленные положительными отзывами клиентов;
• фиксированный размер тарифной ставки;
• скидки для постоянных клиентов, а также установление для них льготных тарифов, если предыдущий период сотрудничества был безаварийным;
• возможность страхования в любое время за счет подключенного онлайн-сервиса;
• приемлемость стоимостной политики — учет понижающих коэффициентов при расчете величины страхового тарифа, применяемых к параметрам автомобиля, к месту прописки автовладельца и к числу лиц, допускаемых к управлению авто.

Максимальные выплаты по ОСАГО в СК «Ренессанс»

Максимальная сумма возмещения убытка, нанесенного автомобилю и имуществу, соответствует отметке 400 000 руб. Она не зависит от того, было оформлено страхование онлайн или в офисе страховщика.

При оформлении аварии по Европротоколу пострадавший может рассчитывать на компенсацию до 100 000 руб. Лимит увеличивается до 400 000 руб. при фиксировании происшествия через мобильное приложение АИС ОСАГО.

Если в ДТП пострадали люди, в числе которых могут быть автовладелец, пассажиры или пешеходы, то страховщик выплачивает компенсацию на восстановление здоровья каждого из них в размере до 500 000 руб. На эту же сумму могут рассчитывать родственники погибших в аварии.

Перечень покрываемых рисков по ОСАГО «Ренессанс»

Риск, покрываемый при обязательном страховании, — финансовая ответственность водителя, обуславливающая необходимость компенсировать убытки, причиненные по его вине. Рассчитывать на поддержку Ренессанс по полису можно в двух случаях:

1. Повреждение транспортом страхователя чужого имущества.
2. Нанесение ущерба жизни и здоровью участникам дорожного движения ввиду нарушения правил дорожного движения, что стало причиной происшествия.

По условиям полиса событие относится к категории страхового, если в нем не меньше двух участников ДТП. Ущерб должен быть нанесен транспортом виновного участника, ответственность которого застрахована.

Какие случаи признаются не страховыми

По условиям полиса ОСАГО «Ренессанс», соответствующего законодательным требованиям, к категории нестраховых случаев относятся события, имеющие отношения к причинению ущерба:

• при управлении автомобилем, о котором не упомянуто в полисе;
• грузом, находящимся в машине, транспортировка которого сопряжена с рисками нанесения вреда участникам дорожного движения;
• морального вреда пострадавших в происшествии;
• имеющего отношение к упущенной в результате аварии выгоды водителя или пассажиров поврежденного авто;
• в условиях соревнований или учебной езды;
• здоровью лицам при исполнении трудовых обязательств;
• во время проведения погрузочно-разгрузочных работ;
• водителем пострадавшего транспортного средства.

В нормативных актах, охватывающих сферу страхования, предусмотрена возможность покрытия рисков при совершении определенных действий в конкретных условиях. На каждое из них оформляется отдельная страховка. Ущерб компенсируется по эпизоду, предусмотренному в договорных условиях.

К примеру, при перевозке опасных грузов к страховке ОСАГО «Ренессанс» онлайн придется купить полис на багаж. Также отдельно предупреждаются риски профессионального и предпринимательского характера, технологического процесса, а также имеющие отношение к лицам при выполнении трудовых обязанностей.

Если в результате происшествия было зафиксировано повреждение архитектурных или других историко-культурных ценностей, а также драгоценностей или наличных денег, находящихся в машине на момент события, то причиненный ущерб компенсируется в судебном порядке его виновником.

Как приобрести полис ОСАГО в СК «Ренессанс»

Страховой полис можно приобрести на сайте или в отделении страховщика. Чтобы оформить ОСАГО онлайн в «Ренессанс», нужно заполнить форму, отправить ее на проверку в АИС РСА, получить одобрение и произвести оплату.

При покупке полиса в бумажном формате документ доставляется покупателю курьером на указанный адрес. При предпочтении онлайн-страховки виртуальный полис высылается в виде файла на почтовый ящик клиента.

При страховании в отделении страховщика, от страхователя требуется предоставление пакета бумаг, подписание договора и проведение оплаты. Проверка и регистрация страховки в базе данных АИС РСА проводится сотрудниками страховой компании.

Необходимые документы для заключения договора страхования

Оформить страховку ОСАГО «Ренессанс» можно при наличии пакета документации, идентифицирующей автовладельца и его транспортное средство. Страхователю нужно подготовить:

• паспорт;
• водительское удостоверение лица, допущенного к управлению транспортного средства, в отношении которого оформляется автостраховка (если управлять авто могут несколько граждан, то предоставляются права на каждого из них);
• документы, подтверждающие факт регистрации транспортного средства уполномоченными органами — паспорт на машину, технический паспорт, талон или свидетельство о проведении регистрационной процедуры;
• диагностическая карта о соответствии параметров и характеристик автомобиля регламентируемым требованиям безопасности;
• свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательства — предъявляется представителями бизнеса, страхующих авто, числящееся на балансе компании.

Если возникает ошибка проверки данных по базе РСА

В «Ренессанс» ОСАГО получится онлайн купить после проверки данных автовладельца через базу АИС РСА. Она может завершиться выдачей ошибки с уведомлением пользователя о том, что информация не прошла проверку или о том, что не было получено подтверждения РСА. Ее причиной могут быть:

1. Некорректно введенная информация — заполнение формы с опечатками, ошибками, при неправильной раскладке клавиатуры.
2. Отсутствие информации о документе, который обязателен в пакете.
3. Расхождение параметров авто по документам и в заявке.
4. Допущенные агентами ошибки при внесении данных в онлайн-базу в предыдущих эпизодах страхования.
5. Технический сбой.

Чтобы завершить оформление электронного ОСАГО, нужно проверить введенные данные на предмет ошибок, а также на соответствие сведений в документе и в форме заявки. Неточности могут быть и в базе данных АИС РСА. Для актуализации сведений придется обращаться в отделение страховщика. Онлайн решить проблему не получится.

Если отсутствуют ошибки, то причина проблемы — технический сбой. В таком случае операцию следует провести через время или обратиться в службу поддержки с просьбой оказания помощи.

Нужно ли иметь при себе копию полиса е-ОСАГО

При страховании в офисе «Ренессанс» оригинальный полис нужно возить с собой вместе с базовым комплектом бумаг, который может проверить инспектор. В законодательстве отсутствует однозначная трактовка относительно правомерности замены оригинала на копию в таком случае, однако лучше иметь при себе подлинник, чтобы избежать лишних разговоров и претензий.

Если был оформлен полис е-осаго в «Ренессанс», то наличие оригинала не обязательно. Достаточно распечатать его электронную версию и приложить к пакету документов. При этом не требуется заверения бумаги.

Инспектор не вправе требовать предоставления бумажной версии электронного полиса, однако наличие его копии сэкономит время водителя. Актуальность устного заявления автовладельца о наличии е-ОСАГО представителю дорожной инспекции должна быть проверена через базу данных, на что может понадобиться от 5 до 30 минут.

Для проверки полиса самостоятельно вы можете воспользоваться формой:

Обязательно ли вызывать ГИБДД при ДТП

Оформление ДТП возможно по Европротоколу без вызова сотрудников ГИБДД в случаях:

• нанесения ущерба только транспортным средствам;
• наличия страховки ОСАГО у обоих участников события;
• отсутствия разногласий у водителей авто в отношении обстоятельств происшедшего, что подтверждается соответствующими записями вместе с перечнем видимых повреждений в Извещении о ДТП.

Если обстоятельства не позволяют оформить Европротокол, то вызов сотрудника ГИБДД обязателен. В ситуации, когда у одного из участников происшествия страховка «Зеленая карта», также придется вызывать инспектора. Если у участников аварии отсутствуют разногласия, но при визуальной оценке нанесенного ущерба наглядно его превышение 100 000 руб., нужно передать данные об аварии в АИС ОСАГО через специальное мобильное приложение. Для получения выплаты по ОСАГО следуйте инструкции.

Действует ли ОСАГО вне территории России

Действие полиса ОСАГО не распространяется за пределами российской территории. При планировании путешествовать на автомобиле за рубежом, застраховать ответственность можно, оформив Зеленую карту. Она актуальна для 44 государств. Выплаты производятся в соответствии с законами страны, где произошел страховой случай.