Переводной вексель тратта

ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ (ТРАТТА)

ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ (ТРАТТА) — документ, содержащий ничем не обусловленный приказ векселедателя плательщику произвести платеж определенной денежной суммы третьему лицу, указанному в векселе (ремитенту), или его приказу — по предъявлении векселя или в какой-либо определенный срок. Плательщиком по П.в. (трассатом) обычно является не векселедатель (трассант), а третье лицо — акцептант (обычно банк), который путем акцепта принимает на себя безусловное обязательство осуществить оплату. Приказ кредитора имеет силу только в том случае, если должник-трассат подтвердит в письменной форме на лицевой стороне В.п. свое согласие произвести платеж в указанный срок. П.в. должен содержать: а) наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; б) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; в) наименование плательщика; г) указание срока платежа; д) указание места, в котором должен быть совершен платеж; е) наименование лица, которому или приказу которого платеж должен быть совершен; ж) указание даты и места составления векселя; з) подпись векселедателя. Все обязанные по П.в. лица отвечают перед законным держателем векселя как солидарные должники. За векселедержателем сохраняется право на иск против всех обязанных по П.в. лиц — протест векселя, совершаемый как официальное подтверждение факта неоплаты П.в. тж. АВАЛЬ, ИНДОССАМЕНТ, УЧЕТ ВЕКСЕЛЕЙ.

Юридическая энциклопедия. 2015.

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Вексель (от нем. wechsel) — это строго установленная форма, которая удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного срока определенную денежную сумму в конкретном месте.

Вексель — это ценная бумага, выпуск и обращение которой осуществляется в соответствии с особым законодательством, называемым вексельным правом. Данная ценная бумага удостоверяет долг одного лица (должника) другому лицу (кредитору), выраженный в денежной форме, права на который могут передаваться любому другому лицу путем приказа владельца векселя без согласия того, кто выписал его.

Вексель — это разновидность ценной бумаги, согласно которой, владелец имеет право требовать от векселедателя уплату денежного обязательства, на указанную сумму и в указанный срок. Должником по векселю может быть: векселедатель (простой вексель), либо трассат, указанное в векселе лицо (при переводном векселе), которое является должником векселедателя.

Вексель дает его владельцу право требовать от должника, или акцептанта, (третьего лица, обязавшегося уплатить по векселю) выплатить указанную в векселе сумму при наступлении срока платежа. Поэтому вексель выступает сложным расчетно-кредитным инструментом, способным выполнять функции, как ценной бумаги, так и кредитных денег и средства платежа. В частности, как ценная бумага вексель сам может быть объектом различных сделок.

Основой вексельной сделки является коммерческий кредит, предоставляемый предприятиями друг другу, минуя банк. Оформление такого кредита векселем имеет ряд преимуществ. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

Вексель не является эмиссионной ценной бумагой. Его выпуск не требует государственной регистрации. Пользуясь этим, российские банки используют их как финансовый инструмент, схожий с депозитами. Однако обязательства по банковскому векселю, в отличие от срочного депозита, не участвуют в системе страхования вкладов.

На территории Российской Федерации в хозяйственном обороте используется единый образец бланка простого и переводного векселей. Их выпуск и обращение регулируется действующими Основами гражданского законодательства и Федеральным Законом РФ «О Переводном и Простом векселе», принятым Государственной Думой 21 февраля 1997 года. Выпускать (выписывать) векселя может как физическое лицо, так и организация, обладающая универсальной (общей) правоспособностью, т. е. получать для этого специальную лицензию не требуется.

Основные характеристики векселя:
1. Абстрактен. Фактически обособлен от той первоначальной сделки, в результате которой возник. Существует как самостоятельная ценная бумага, совершенно не связанная с выполнением каких-либо конкретных обязательств по договору (не указан конкретный вид сделки).
2. Бесспорный характер, если только не является поддельным. Трассат не может выдвигать каких-либо возражений против своей обязанности платить.
3. Безусловный характер обязательств.
4. Можно передать как платежное средство.
5. Всегда денежное обязательство (выплаты только в денежной форме).
6. Всегда письменный документ.
7. Стороны, указанные на векселе, несут солидарную ответственность.
8. Имеет строго установленные обязательные реквизиты, при нарушении одного из которых превращается в обычную бумагу.

История векселя

Вексель, как долговая расписка, появился в Италии в XIII веке. Первоначально векселедержателю запрещалось передавать свои права другим лицам. Однако уже к началу XVII века, данные ограничения стали сдерживающим фактором в торговле и они были постепенно отменены.

В России вексель появился в начале XVIII века благодаря развитию торговых отношений с германскими княжествами. На основе германского вексельного законодательства был написан первый российский Вексельный устав 1729 года.

В 1832 году был принят новый российский Устав о векселях, в основу которого были положены нормы французского права. Вместе с тем, устав содержал отдельные положения, заимствованные из германского вексельного права.

27 мая 1902 года был утверждён новый вексельный устав, который просуществовал до Октябрьской революции 1917 года. Декретом Совета Народных Комиссаров от 11 ноября 1917 года был объявлен двухмесячный мораторий на осуществление вексельных платежей, а также вексельных протестов. В дальнейшем обращение векселей на территории РСФСР было в значительной степени сокращено.

В 1928 году в ходе финансовой реформы потребительским обществам и их союзам было запрещено проведение кредитных и вексельных операций, что повлекло за собой ликвидацию вексельного обращения внутри страны. Однако вексель продолжал использоваться во внешнеэкономической деятельности. Развитие торговых связей привело к тому, что в 1936 году СССР присоединился к Международной конвенции о векселях, включающей в себя Единообразный закон о переводном и простом векселе.

Вторично в обращение на территории России вексель был введен Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 года. В последующем данный документ был отменён Федеральным законом от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который установил, что в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из её участия в Конвенции от 7 июня 1930 года, применяется Постановление ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 07.08.1937 г. № 104/1341. В настоящее время к Женевской конвенции присоединилось более 70 стран, в том числе Россия.

ВИДЫ ВЕКСЕЛЕЙ

Различают два вида векселя: простой и переводной.
Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу является его долговой распиской. Он появляется обычно в результате товарной сделки, когда покупатель товара не имеет в момент поставки необходимых денежных средств и вместо денег выписывает данный вексель, по которому он обязуется заплатить продавцу требуемую им сумму денег через какой-то промежуток времени в будущем. По прошествии этого времени векселедержатель предъявляет вексель покупателю (т. е. должнику по данному векселю), который платит указанную сумму денег и в обмен получает вексель («гасит» его).

Переводной вексель (тратта) — это поручение (приказ) кредитора (векселедателя), обязывающее должника (трассата), оплатить обозначенную в векселе сумму в указанный срок третьему лицу (ремитенту). Лицо, выписавшее переводной вексель, называется векселедателем или трассантом.

В операциях с переводным векселем участвуют три стороны: трассант (кредитор), трассат (должник) и получатель платежа (ремитент). Наиболее типичная схема использования этого векселя, когда предприятие и первый поставщик берут под свою производственную деятельность ссуду в банке и погашают ее с помощью платежей на имя банка от своих покупателей, т.е. переводной вексель погашает два кредита: трассата трассанту и трассанта ремитенту. Эта схема позволяет банку контролировать целевое использование кредита.

Переводной вексель связан с «переводом» долга с одного лица на другое. Обычно тот, кто выписывает его (векселедатель), является одновременно кредитором одного лица и должником другого лица. В переводном векселе векселедатель требует, чтобы тот, кто ему должен, заплатил бы не ему самому непосредственно, а напрямую его кредитору.

Класс векселей достаточно многообразен. Кроме деления их на виды (простые и переводные) различают также следующие формы: товарные, финансовые, казначейские, бланковые, дружеские, бронзовые, обеспечительские.

Товарный (коммерческий) вексель опосредует коммерческую сделку. Предприятие-продавец предоставляет покупателю коммерческий кредит, принимая от него в уплату товара вексель, подлежащий оплате в течение определенного периода времени. Коммерческий вексель выполняет две основные функции. Во-первых, это безусловное долговое обязательство, во-вторых, он выполняет функцию средства платежа, так как владелец может им расплачиваться со своими поставщиками за товары, работы и услуги.

Финансовый вексель имеет в своей основе ссуду, выдаваемую предприятием, за счет имеющихся свободных средств, другому предприятию. В его основе лежит финансовая операция, не связанная с совершением товарной сделки. Он опосредует финансовую сделку, связанную с получением кредита.

В России широкое распространение получили банковские векселя как разновидность финансовых. При их помощи оформляются депозитные операции банков. Вексель удостоверяет, что предприятие внесло в банк указанную в нем сумму, а банк обязуется в течение определенного срока его погасить с уплатой процентного дохода. Фактически вексель выполняет роль депозитного сертификата.

Казначейские векселя — краткосрочные долговые обязательства, выпускаемые правительством страны обычно при посредничестве Центрального банка со сроком погашения, как правило, от 90 до 180 дней.

В бланковом векселе покупатель акцептует пустой формуляр, который в дальнейшем будет заполнен продавцом. Это возможно в том случае, если в ходе переговоров не установлены окончательная цена товара (или она может измениться в результате доставки) и срок поставки. Естественно, что такой вексель может быть выписан только сторонами, доверяющими друг другу, ибо при внесении в него суммы, отличной от согласованной с плательщиком, последний все равно будет вынужден ее заплатить.

Дружеские векселя выдают друг другу лица на одинаковую сумму и на один и тот же срок. Они не подкрепляются никакой реальной операцией. Целью их выпуска является оказание помощи одному из участников вексельного обращения, испытывающему финансовые затруднения. Получив вексель, предприятие может с его помощью рассчитаться с поставщиками за товары или заложить в банке, чтобы получить реальные деньги. Дружеские векселя выписывают реальные лица, которые находятся в очень близких отношениях и безусловно доверяют друг другу.

Бронзовый вексель не имеет реального обеспечения и выписывается на вымышленное лицо. Они могут быть выписаны и на реальные фирмы, и выпускается с целью совершения мошеннических операций. Две фирмы обмениваются ими и учитывают их в разных банках. Перед сроком погашения первых векселей они вновь выписывают векселя друг на друга и с помощью их учета пытаются погасить старую ссуду.

Бронзовые и дружеские векселя возникают при затруднительном финансовом положении «кредитора» или при проведении им мошеннической операции. Такие векселя фальсифицируют денежный оборот, провоцируя налоговые неплатежи. В России выпуск дружеских и бронзовых векселей запрещен.

Обеспечительский вексель выписывается для обеспечения ссуды ненадежного заемщика. Он хранится на депонированном счете заемщика и не предназначается для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается, если нет — то должнику предъявляются претензии.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕКВИЗИТЫ ВЕКСЕЛЯ

Перечень реквизитов векселя чётко определён в Положении и расширенному толкованию не подлежит. Права, заключённые в нем, невозможно определить иначе, как только по его реквизитам.

Простой вексель содержит:
— наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
— простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;
— указание срока платежа;
— указание места, в котором должен быть совершен платеж;
— наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
— указание даты и места составления векселя;
— подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

Переводной вексель должен содержать:
— наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
— простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
— наименование того, кто должен платить (плательщика);
— указание срока платежа;
— указание места, в котором должен быть совершен платеж;
— наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
— указание даты и места составления векселя;
— подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

При отсутствии хотя бы одного из обязательных реквизитов документ не может быть признан векселем. Хотя есть ряд исключений:
— при неуказанном сроке платежа считается, что вексель подлежит оплате по предъявлении;
— при неуказанном месте платежа, таковым считается указанный адрес плательщика;
— при неуказанном месте составления, таковым считается адрес векселедателя;
— если на векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться или подложные, то подписи других лиц всё же не теряют силы.

ОБРАЩЕНИЕ ВЕКСЕЛЕЙ

Домициляция. Банки могут по поручению клиента производить платежи по векселям в установленный срок. Внешним признаком домицилированного векселя служат обозначенные в нем слова «Платеж в банке «, помещенные под подписью плательщика. Выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакой ответственности, если платеж не состоится. Клиент-плательщик сам обязан к сроку платежа по векселю либо обеспечить поступление необходимых денежных средств на свой банковский счет, либо заранее забронировать сумму платежа на отдельном счете. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель опротестовывается в обычном порядке против векселедателя.

Начисление процентов. В простом и переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, векселедатель может (но не обязан) обусловить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе такое условие (о начислении процентов) не допускается. Согласно международным правилам, процентная ставка должна быть указана в векселе. По российскому закону проценты выплачиваются в размере учётной ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации по правилам, установленным статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Проценты начисляются со дня составления векселя, если не указана другая дата.

Акцепт переводного векселя это согласие плательщика на оплату по нему. Плательщик по переводному векселю является должником по отношению к векселедателю. Но поскольку вексель выписывает не сам должник, а его кредитор, то этот самый должник должен дать согласие на оплату данного векселя, прежде чем векселедатель передаст вексель векселеполучателю, т. е. своему должнику. В противном случае последний не примет переводной вексель. Это согласие выражается в акцепте. Акцептом также называют саму надпись на векселе, которая свидетельствует, что трассат готов оплатить вексель. Лицо, поставившее надпись об акцепте, в вексельном обращении принято называть акцептантом. Вексель может быть предъявлен трассату для акцепта с даты выписки до его погашения.

Индоссамент — это передаточная надпись на векселе, означающая безусловный приказ его прежнего владельца (держателя) о передаче всех прав по нему новому владельцу (держателю). Передача векселя по индоссаменту означает передачу вместе с ним другому лицу и права на получение им платежа по данному векселю. Векселедержатель на оборотной стороне векселя либо на добавочном листе (аллонже) пишет слова: «платите приказу» или «Уплатите в пользу» с указанием того, к кому переходит платеж. Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом, а получившее — индоссатом. Действие передачи векселя называется индоссированием или индоссацией.

Существуют следующие виды индоссаментов:
— именной, который содержит наименование индоссата, подпись и печать индоссанта и четко фиксирует, кому переходит право собственности на вексель;
— инкассовый — это передаточная надпись в пользу определенного банка, уполномочивающая последний получить платеж по векселю. Такой индоссамент имеет вид: «на инкассо» и дает банку право предъявить вексель к акцепту или платежу;
— бланковый — в нем не содержится наименование индоссата и такой вексель является предъявительским. Индоссат имеет возможность самостоятельно вписать наименование нового векселедержателя или передать вексель, не делая больше никаких записей. Бланковый индоссамент превращается в именной в случае вписания в текст индоссамента наименования векселедержателя, что делается при наступлении срока платежа;
— залоговый делается в том случае, когда векселедержатель передает кредитору вексель в залог выданного кредита. Обычно такой вексель сопровождается оговоркой: «валюта в залог» либо другой равнозначной фразой. Залоговый индоссамент не дает права собственности на вексель индоссанту.
По российскому законодательству частичный индоссамент запрещен, т. е. передача части суммы векселя не допускается.

Аваль — это поручительство юридического лица (обычно банком), гарантирующее полную или частичную оплату векселя в случае невыполнения должником своих обязательств. Необходимость его возникает, если кредитор не доверяет должнику, а потому требует предоставления дополнительных гарантий исполнения векселя в лице какой-то организации, которой он доверяет гораздо больше.

Аваль оформляется специальной надписью авалиста, которая делается на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже). В авале указывают, за кого выдана банком гарантия, место и дата выдачи, проставляются подпись двух первых должностных лиц банка и его печать. Лицо, совершившее аваль (авалист), принимает на себя ответственность за осуществление платежа, если трассат, трассант или индоссант не смогут это сделать.

Учет векселя — это покупка векселя банком до наступления срока платежа по нему. Векселедержатель передает (продает) вексель банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом (за досрочное получение) определенного процента от этой суммы, называемого учетным процентом или дисконтом. Необходимость учета векселя возникает в случае, если деньги нужны его держателю, а он не может использовать вместо них имеющийся у него вексель в качестве оплаты путем индоссамента, а срок платежа по векселю еще не наступил.

Переучет векселя — это операция, связанная с продажей банком имеющегося у него векселя центральному банку, в случае, когда у него самого возникает потребность в дополнительных денежных средствах.

Протест. В случае отказа плательщика от акцепта предъявленного векселя или отказа от осуществления платежа уже акцептованного векселя векселедержатель имеет право опротестовать вексель.

Действующее законодательство предусматривает предъявление векселя в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа по векселю не позднее 12 часов дня. Если на требование нотариальной конторы произвести платеж по векселю плательщик отвечает отказом, нотариусом составляется акт о протесте векселя в неплатеже. Одновременно он заносит в специальный реестр, который ведется в конторе, все данные по опротестованному векселю, а на лицевой стороне самого векселя ставит отметку о протесте (слово «опротестовано», дату, подпись, печать).

Протест векселя — это официально удостоверенный нотариусом факт отказа от оплаты векселя, порождающий солидарную ответственность всех физических и юридических лиц, связанных с обращением данного векселя.

Платеж по векселю. Нормальный процесс вексельного обращения завершается оплатой векселя в срок и, оплачивая вексель, плательщик освобождает себя от вексельного обязательства. Процедура платежа по векселю строго стандартизирована и включает:
— плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего своевременно. Отсрочка платежа допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы;
— при исчислении срока погашения векселя не учитывается день, в который он выписан. В случае, когда день погашения приходится на нерабочий день, вексель должен быть погашен в ближайший рабочий день;
— предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения;
— должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж. В данном случае на лицевой стороне векселя делается отметка о погашении части суммы.

Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неоплаченной суммы.

Преимущества использования векселей:
— снижается потребность в наличных деньгах;
— отсрочка платежа;
— гарантия платежа;
— при срыве цепочки расчетов средства могут быть получены.

Проблемы вексельного обращения:
— необходимо хорошее знание участниками правил вексельного обращения;
— законодательно не отрегулирована процедура быстрого взыскания средств по векселю;
— для реального использования пригодны векселя крупных эмитентов.

olegas
2 года ago / 30 Views

Вы знаете, что такое вексель (если не знаете, то об этом подробно написано )? Так вот, тратта – это не что иное, как переводной вексель, то есть такой, который переводит обязанности плательщика с векселедателя на другое лицо (например, на человека, который должен ему (векселедателю) некоторую сумму денег).

Этим термином в мире финансов принято называть документ, составленный от имени одного лица в качестве предложения второму лицу заплатить определённую сумму денег определённому третьему лицу.

Появился такой тип векселя в связи с необходимостью упростить расчёты между продавцами и покупателями. Например, у покупателя крупной партии товара недостаёт наличности для того чтобы оплатить его, но он выступает кредитором по отношению к некоторому третьему лицу (то есть, другими словами, у него есть должник обязанный заплатить сумму, достаточную для расчёта за приобретаемый товар). Тогда покупатель может выписать тратту на имя продавца, указав его в качестве получателя, а в качестве плательщика указать своего должника.

При этом, на языке финансовых терминов, покупатель (лицо выписывающее тратту) будет именоваться трассантом. Продавец (на имя которого тратта выписывается) будет именоваться ремитентом. А тот, кто в итоге должен будет по этому переводному векселю заплатить, будет зваться трассатом.

Обязательные реквизиты или без чего вексель не вексель

Тратта должна быть составлена не абы как, а с соблюдением определённых правил регламентированных Женевским единообразным вексельным законом (свод правил, составленный специально для того, чтобы привести расчёты по векселям к единому международному стандарту).

Согласно этим правилам, вексель перестаёт быть таковым в том случае, если в нём не указан один из следующих обязательных реквизитов:

1. Наименование «Вексель». Каждый документ такого типа должен именоваться именно так и не иначе (допускается делать это на языке той страны, в которой выписывается вексель);
2. Наименование того лица, которое будет должно произвести оплату по составляемому векселю (трассата) и того, кто эту оплату должен получить (ремитента);
3. Собственно, та сумма денег, которую нужно будет уплатить по этому векселю;
4. Срок и место совершения платежа. Впрочем, здесь следует оговориться, Женевский закон позволяет не указывать эти реквизиты, тогда, по умолчанию, вексель должен быть уплачен по предъявлении, по месту жительства плательщика;
5. Место и время (дата) составления векселя. Здесь также следует отметить, что по умолчанию, местом составления векселя считается почтовый адрес трассанта (того кто его выдаёт);
6. Наименование и подпись лица выдающего вексель (трассанта).

Если при составлении тратты не учтены все вышеперечисленные реквизиты (за исключением оговоренных моментов), то она превращается в обычную долговую расписку, которая хотя также имеет определённую юридическую силу, но векселем уже называться не может.

Составленная по всем правилам тратта может быть предъявлена к акцепту (так называется процедура предъявления векселя плательщику для получения его согласия к оплате). А в случае отказа последнего производится юридическая операция называемая протестом по векселю.

Что такое протест по векселю или как заставить трассата его оплатить

Согласно вексельному праву, в случае нарушения своих обязанностей одной из сторон, закреплённых в тратте, например, если трассат отказывается акцептировать вексель или платить по нему, достаточно лишь нотариально подтвердить этот факт. А после подтверждения нотариусом, уже нет нужды в каком либо судебном разбирательстве, ибо суд, на основании этого нотариального подтверждения сразу же признаёт трассата должником и выдаёт исполнительный лист на него. В этом, собственно говоря, и есть основное отличие векселя от долговой расписки.

Получение такого рода нотариального подтверждения и называется протестом по векселю. Для его оформления нотариусу необходимо лично убедиться в том, что трассат отказывается платить, а для этого ему необходимо предъявить тому оригинал тратты.

Согласно налоговому кодексу РФ, оформление такого рода протеста стоит 1% от той суммы, которая указана в векселе (но не более двадцати тысяч рублей). После оформления протеста по векселю, на его основании необходимо получить решение суда (как уже говорилось выше, положительное решение в данном случае выносится автоматически) и пытаться получить свои деньги уже посредством судебных приставов или коллекторов.

Переводной вексель (тратта) – это приказ кредитора заемщику заплатить в оговоренный срок указанную сумму денег третьему лицу или предъявителю векселя. Переводной вексель составляется в строгом соответствии с установленной законом формой. Его можно использовать в торговых сделках, в том числе международных, в качестве средства оплаты.

Кредитор, выписывающий переводной вексель, называется трассантом. Заемщика, который должен будет платить по векселю, принято именовать трассатом. Получателя суммы, указанной в векселе, — ремитентом. В качестве ремитента может выступать как третье лицо, так и сам векселедатель.

Переводной вексель создавался прежде всего для упрощения торговли. Например, покупатель товара мог рассчитаться с продавцом переводным векселем, плательщиком по которому выступит его банк либо тот, кто ему должен в рамках торгового соглашения.

Переводной вексель должен в обязательном порядке содержать следующие данные.

• Наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен.
• Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму.
• Наименование плательщика.
• Срок платежа.
• Указание места, в котором должен быть совершен платеж.
• Наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен.
• Дата и место составления векселя.
• Подпись векселедателя.

Отсутствие хотя бы одного из этих реквизитов сделает вексель недействительным (превратит его в обычную долговую расписку, которая не будет считаться векселем и не подпадает под вексельное право). В то же время есть ряд исключений. Так, если не указан срок платежа, то вексель оплачивается по предъявлении. Если не названо место платежа, им будет адрес плательщика, а если место составления – то адрес векселедателя.

Кроме того, даже в том случае, когда на векселе стоят подписи лиц, которые не могли обязаться по векселю, либо поддельные, все равно остальные подписи будут считаться действительными. На практике это может означать, что если сотрудник компании подписал вексель, не имея на это право, то отвечать по данному векселю обязан он лично.

Переводной вексель должен быть предъявлен плательщику для получения его согласия оплатить вексель. Эта процедура называется акцептом векселя.

При отказе от акцепта или отказе оплатить вексель в дальнейшем применяется процедура протеста по векселю.

На момент 2018 года законодательная база, касающаяся вопроса рынка ценных бумаг в России, слаборазвита. Возможно, это связано с тем, что пока сам этот рынок развивается не так интенсивно, как на Западе. Одним из актов, регулирующих данный вопрос, стал ФЗ о переводном и простом векселе.

Основные понятия

Векселем принято именовать разновидность ценных бумаг. Это своего рода долговая расписка, которая дает право своему владельцу через определенный промежуток времени потребовать возврата денежных средств. Выпускаются они утвержденной единообразной формы.

Существует два основных вида векселя:

• Простой.
• Переводной (тратта).

Первый вид подразумевает, что по истечении определенного срока векселедатель (лицо, которое создало вексель) без предъявления дополнительных условий обязан выплатить предъявителю бумаги (векселедержателю) ту денежную сумму, которая указана на лицевом листе векселя.

Тратта же несет в себе обязательство, которое векселедатель передает иному лицу с целью, чтобы последний оплатил предъявленный вексель. Т. е. в простом виде обязательно задействуется минимум две стороны, а в переводном – три. Плательщика в данном случае называют акцептантом, а согласие, которое он дает на выплату по бумаге – акцептом.

В обращении векселей часто используется понятие «индоссамент». Оно означает передачу его для вручения векселедателю с целью получения денежного обеспечения в установленный срок.

Кроме деления на два основных вида следует отметить еще одну классификацию векселей. Они делятся на:

• Коммерческие. Используют в качестве платежного средства при поставке товаров и услуг.
• Финансовые. Служат своеобразной ссудой организации, только деньги не переводят на счет, а банк векселем оплачивает какие-либо услуги, ею полученные.
• Банковские. Являются свидетельством, полученным от банка, о внесении средств на депозитный счет.
• Бланковые. Пустой вексель с акцептом, который должен будет заполнить самостоятельно продавец.
• Залоговые. Вексель передают в качестве гарантии кредитору.

Вексели могут быть различных видов

Чтобы простой вексель имел весомость к нему предусматривается возможность проставления аваля – поручительства по оплате. Из него проистекает определение «авалист», т. е. лицо, которое выступает гарантом того, что векселедержатель получит свои деньги.

Принципы правового регулирования

Действующее законодательство, которое касается вопроса вексельных платежей, представлено следующими нормативно-правовыми актами:

• ГК РФ (ст. 142 и 815).
• ФЗ № 48 (от 11.03. 19998 г.).
• Приложение к Постановлению ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341.

Именно они регламентируют все основные моменты, касающиеся сделок, заключенных с помощью векселей.

Однако стоит отметить, что перечисленных документов явно недостаточно. Правовое регулирование вопросов, связанных с векселями в России, неполноценно и упускает множество вопросов.

Закон устанавливает, что вексель, который считается разнообразным правовым произведением, в качестве объекта гражданских прав используется для следующих целей:

• Предоставление займа.
• Применение как средства расчета при осуществлении торгово-хозяйственных сделок.
• Обращение в качестве объекта вещного права (т.е. вексель можно продать и купить, получив прибыль).

Предметом вексельного обязательства не могут выступать материальные ценности. Это всегда только денежные средства. При торговых и прочих операциях хозяйственного плана необходимо принимать в расчет тот факт, что вексель имеет двойственную правовую природу.

Работа с векселями регулируется законодательством

Во-первых, он уже самостоятельно выступает в роли объекта гражданских правоотношений, во-вторых, он является документом, который служит удостоверением имущественных прав на него. Это означает, что при осуществлении сделки, когда вексель переходит в третьи руки, он передается не только как материальный предмет, но вместе с этим происходит передача прав на него.

Основные моменты законодательного акта

Учитывая, что в 90-ые годы Россия вступила в новую экономическую фазу, Государственной Думе РФ пришлось принимать огромное количество новых законов, которые бы помогли регулировать развитие рыночных отношений. В их число вошел Федеральный Закон о переводном и простом векселе, который был одобрен в феврале 1997 года, а вступил в силу уже в марте. Сам текст так и действует в единственной и последней редакции и поправок не имеет.

Сделаем краткий обзор некоторых основных моментов законодательного акта. Во введении данного документа дано прямое указание на то, что при его составлении за основу взята Международная Конвенция (от 07.06.1930 г.).

Главные пункты

Согласно закону и простой, и переводной векселя должны в обязательном порядке нести в себе следующие реквизиты:

• Название.
• Требование произвести оплату по предъявлении.
• Адрес, по которому необходимо представить вексель для расчета.
• Временные рамки действия и срок предъявления.
• Адрес проживания должника (векселедателя или акцептанта).
• Наименование получателя (ФИО, если это физическое лицо либо название организации).
• Дату и место создания векселя.
• Подпись должника.

При составлении и заполнении векселя следует придерживаться установленных правил

Отсутствие хотя бы одного пункта из данного перечня повлечет за собой правовую несостоятельность ценной бумаги.

Вексельная сумма должна быть обязательно указана в самом документе. Причем, внести ее надлежит и цифрами, и прописью. При условии, что на титульном листе окажется несколько цифр, то к оплате должна приниматься наименьшая из них. Если же сумма не внесена вовсе, то согласно Положению, такой вексель считается недействительным.

Временные рамки

Содержание закона указывает на необходимость соблюдения зафиксированных в векселе сроков предъявления. Настоящим актом предусмотрено несколько вариантов временных ограничений:

• Например, предъявить вексель до истечения определенного срока.
• Оплата происходит через несколько дней после установления акцепта.
• Плательщик примет бумагу только через определенный промежуток времени после ее составления.
• Вексель будет оплачен только в конкретную установленную дату.

Положение устанавливает, что несоблюдение сроков векселедержателем приведет к обесцениванию ценной бумаги. Если она предъявлена не в срок, то вернуть деньги не получится даже в судебном порядке. Исключением можно назвать векселя с авалем. Авалист обязан произвести оплату даже по просроченной бумаге.

Данные адресата

В переводном векселе, как указывает закон, необходимо наличие адреса плательщика. Это может быть указание на адрес банка, который акцептирует бумагу. Если для предъявления указано сразу несколько мест, то документ автоматически становится недействительным. Кроме того, в нем обязательно должно быть прописано место, где вексель был составлен. Без соблюдения этого факта, он опять же теряет юридическую силу.

Обязательства по векселю должны быть исполнены в установленный срок

Документ устанавливает необходимость заверения векселя не просто подписью векселедателя, а с полным указанием имени (речь идет о тратте). При условии, что его выдает организация, то таких подписей должно быть две (как правило, это директор и главный бухгалтер). Без соблюдения этого требования ценная бумага подпадает под категорию недействительных.

Положение регламентирует процесс оспаривания действий плательщика в суде. Если платеж по векселю не был осуществлен или поступил не в полном объеме, то до обращения в судебную инстанцию протест должен подавать нотариус. Сразу обращаться в суд допускается только при условии, что плательщик официально был объявлен банкротом.

Закон рассматривает и порядок действий при отказе должника в оплате векселя при условии, что между ним и векселедержателем существует посредник (или несколько). В такой ситуации необходимо предъявлять претензии в первую очередь именно посредникам.

ФЗ № 48 обязателен для изучения всем лицам, чья сфера деятельности имеет отношение к крупным финансовым операциям. Все потому что ценные бумаги и векселя в частности получают все большее распространение на рынке. При этом в правилах вексельного оборота есть множество подводных камней, понимание которых необходимо, чтобы не лишиться своих денег.

Из видео можно узнать о правилах составления векселя:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы