Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт сбербанк для физических лиц как подключить

Овердрафт Сбербанк: что это такое?

В последнее время все больше клиентов начали пользоваться новой услугой Сбербанка – Овердрафт. Овердрафт – это превышение расхода доступных клиенту денежных средств. Несколько лет назад овердрафтом можно было воспользоваться лицам, имеющим счет в банке, и это больше всего касалось юридических лиц. Сегодня, когда кредитование населения стало намного доступнее, овердрафт получил широкую востребованность и среди физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Многие предприятия пользуются овердрафтом довольно часто. Это происходит тогда, когда нужно срочно сделать выплату, а на расчетном счете нет достаточных средств. В таких случаях банк предоставляет недостающую сумму, под определенный процент, а в случае поступления на счет денежных средств, долг автоматически оплачивается. Это достаточно удобно, потому что у предприятий появилась хорошая возможность осуществлять все выплаты вовремя.

Овердрафт физическим лицам

Физические лица рассматривают овердрафт как один из микрокредитов. Например, если у вас есть зарплатная или любая другая пластиковая карта, на которую ежемесячно поступают денежные, и если карта предусматривает возможность овердрафта. В любое время вы сможете воспользоваться дополнительными денежными средствами, которые, при поступлении следующей суммы денег, возвращаются с дополнительной комиссией. Сумма, которая предоставляется в рамках овердрафта ограниченна, и напрямую зависит от размера ваших доходов, также имейте ввиду, что деньги выдаются не на слишком длительный срок.

Овердрафт Сбербанк: условия

Если вы решите воспользоваться овердрафтом, то в первую очередь, вы должны быть осведомлены о том, что вам дополнительно придется платить комиссионные. Кроме комиссии за выдачу денег и обслуживание карты, с вас будет сняты дополнительные проценты, за использование денежных средств Сбербанка.

В зависимости от ваших доходов, вы можете воспользоваться овердрафтом от Сбербанка в размерах 1000-30 000 рублей. Процентная ставка в этому случае составляет 18% в год, если валюта овердрафта – рубли, или 16%, если овердрафт в долларах. Если вы превысите лимит овердрафта, установленный Сбербанком, или если вы не вовремя погасите овердрафт (например, вам на зарплатную карту поступили средства с опозданием), то процентная ставка будет намного выше – 36% и 33% соответственно. Поэтому будьте бдительны, и следите за суммой которой вы пользуетесь и за сроками погашения овердрафта.

Скриншот оф. сайта Сбербанка по кредитованию Овердрафт.

«Сбербанк России» – Кредит «Бизнес-овердрафт» Краткосрочное кредитование малого бизнеса

Как открыть овердрафт Сбербанка для физических лиц?

Основным преимуществом получения овердрафта в Сбербанке для частных лиц является возможность быстрого получения денег при их нехватке, не прибегая к займу у знакомых. Условия Сбербанка наиболее выгодны среди всех предложений российской банковской системы ввиду широкой доступности услуг этого банка.

Сбербанком предусмотрены выгодные условия получения овердрафта как для субъектов предпринимательской деятельности, так и для физических лиц.

Верхняя граница возможного займа установлена на отметке 17000000 рублей под 12% годовых. Лимитом установлен уровень 40% от дохода клиента на протяжении месяца.

Верхняя граница срока представления овердрафта ограничена одним годом. В роли поручителей могут быть привлечены как частные лица, собственники действующих бизнесов, так и юридические организации — контрагенты предприятия.

Банком установлен размер комиссии за управление кредитным лимитом на уровне 1,2% от общей суммы средств, при объёме лимита от 7500 до 50000 рублей.

В случае несвоевременного закрытия задолженности по овердрафту предусмотрено удержание пени в размере 0,1% от объёма невыплаченной суммы долга в сутки, при этом предусмотрено удвоение действующей процентной ставки.

Условия предоставления овердрафта частным лицам предусматривают возможность привлечения к пользованию услугой различных клиентских карт банка.

При этом лимит овердрафта устанавливается на уровне 30000 рублей, процентная ставка будет составлять 18% годовых.

В случае превышения лимита или несвоевременного внесения очередного платежа, процент предоставляемой ссуды достигнет величины 36% годовых, также будет начислена пеня в объёме 0,1% от размера превышения невыплаченной задолженности.

Как оформить? ↑

Для того чтобы оформить овердрафт физическому лицу достаточно располагать карточным счётом в банке.

Обороты по этому карточному счёту и учитываются сотрудниками банка при установке конечного лимита предоставляемого овердрафта.



Оформление овердрафта предусматривает необходимость подачи заявления в соответствии с установленной формой.

При этом в определённой графе следует внести отметку в раздел о повышении лимита желаемой суммы овердрафта.

С этого момента при проведении просмотра баланса карты в удалённом доступе или при помощи АТМ можно будет видеть доступный к использованию остаток средств на счёте.

Также оформить овердрафт можно в онлайн режиме. Это можно сделать на официальном сайте банка, воспользовавшись соответствующей формой подачи заявки.

Как подключить? ↑

Для подключения услуги можно использовать несколько способов. Подавая заявку на выпуск любой банковской карты, клиент бака может поставить в конкретной графе величину кредитной линии, которую он возобновляет либо поставить ноль, если услугу активировать он не планирует.

При этом следует обратить внимание на тот факт, что объём средств овердрафта будет приблизительным. Конечный её объём исчисляется, отталкиваясь от величины зарплаты, которая указывается в соответствующей форме.

Лимит суммы не должен превышать 150% от общего уровня дохода. Погашение задолженности будет осуществляться, путём перевода поступающих на карту средств, будь то заработная плата, пенсия или стипендия.

Сравнительно редки случаи предоставления овердрафта по кредитным картам. Не существует острой необходимости в подобной операции, поскольку карточные средства и без того используются в целях погашения задолженности.

В том случае, если клиент не подключил услугу, оформляя платёжный инструмент, можно сделать это позднее.

Для этого следует сделать обращение в банковское отделение, имея при себе паспорт, справку о доходах за истекшее полугодие и сделать заявку на оформление инструмента платежей. Рассмотрение банком заявок осуществляется на протяжении двух дней.

Овердрафт от Сбербанка для физических лиц ↑

Овердрафт представляет собой официально узаконенное перераспределение денежных активов, пребывающих на зарплатной либо кредитной картах клиента.

В том случае, если частным лицом была совершена оплата крупной покупки с применением кредитной карты, а новое поступление средств ожидается нескоро, можно воспользоваться услугой предоставления овердрафта.

Его отличие от кредита заключается в том, что после окончания договорного соглашения клиента с банком потребуется погашать сразу всю сумму задолженности, а не определёнными частями, как при кредитном договоре.

Несмотря на то, что ещё несколько лет назад овердрафтом могли пользоваться только юридические лица, сегодня он доступен для всех желающих.

На карту ↑

Карта Сбербанка для оформления овердрафта не является средством получения кредитного займа.

Возможность получения средств на эту карту представляет собой своеобразную подстраховку в том случае, когда клиенту срочно нужны деньги и в короткий период времени он сможет их вернуть.

Оформление подобной карты под силу каждому клиенту банка, пребывающему в трудоспособном возрасте.

Для этого ему достаточно располагать постоянным местом работы и регистрацией в регионе обслуживания Сбербанка.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по овердрафту в Сбербанке различны в зависимости от валюты, в которой предоставляется овердрафт.

Процентная ставка за пользование овердрафтом в российской национальной валюте составляет 18% годовых, для овердрафта в евро и долларах она равняется 16% годовых.

При превышении лимита происходит увеличение указанного значения соответственно до 36 и 33% годовых.

Начисление процентов происходит на сумму, истраченную сверх покрытия лимита по овердрафту.

Указанная процентная ставка актуальна также при несвоевременном внесении платежей за пользование овердрафтом.

Во избежание выплаты таких процентов следует произвести пополнение наличными деньгами баланса карточного счёта либо воспользоваться иными источниками финансирования.

Документы ↑

Для оформления овердрафта физическому лицу надлежит представить в Сбербанк следующие документы:

  1. Заявление на предоставление банковской услуги.
  2. Паспорт с отметкой о прописке.
  3. Документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента банка.
  4. Ксерокопия трудовой книжки клиента.
  5. Паспорта поручителей по выдаче овердрафта, если таковые имеются.
  6. Индивидуальный налоговый код клиента банка.

Лимит ↑

Минимальная сумма лимита Сбербанка для физических лиц составляет 1000 рублей, максимальная суммы равняется 30000 рублей.

Требования к заёмщикам ↑

Сбербанком выдвигается следующий объём требований к частным лицам при пользовании ими овердрафтом:

  1. Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную прописку.
  2. Кредитная история клиента должна быть безупречной.
  3. Заёмщик должен иметь официальное трудоустройство.
  4. Клиенту банка, оформляющему услугу овердрафта, надлежит представить в банк доказательства собственной финансовой состоятельности.

  5. Клиент, принявший решение подключить услугу овердрафт, должен иметь открытый счёт в Сбербанке.

Сроки предоставления ↑

Сроки предоставления овердрафта физическому лицу устанавливаются индивидуально исходя из условий каждого конкретного договорного соглашения.

В среднем, подобная банковская услуга предоставляется на срок от одного года, до трёх лет.

Погашение задолженности ↑

По принятым условиям соглашения клиента со Сбербанком погашение задолженности происходит за счёт использования всех сумм, направляемых на банковский счёт клиента.

Именно они и обеспечивают течение процесса погашения клиентской задолженности. В этом заключается коренное отличие овердрафта от прочих схем банковского кредитования.

Кроме того, предусмотрено проведение процедуры снятия процентов по ставкам, принятым в банке либо же прошедших согласование с клиентом.

Плюсы и минусы ↑

Как всякая банковская услуга овердрафт наделён своими преимуществами и недостатками.

К плюсам подобной системы предоставления займа следует отнести:

  • однократное оформление заказа, при условии пользования средствами в течение неограниченного временного периода при условии своевременного их возврата;
  • предоставление овердрафта не предусматривает необходимости дополнительного обращения в банк за кредитом, достаточно только располагать зарплатной картой;

  • существует возможность автоматического погашения овердрафта, не следует специально выделять средства для решения вопроса;
  • овердрафт имеет фиксированную процентную ставку.

К минусам овердрафта следует отнести:

  • начисление пени в обязательном порядке при просрочке погашающего платежа;
  • процентная ставка с течением времени может быть увеличена, при изменении условий действующего соглашения;
  • при внесении в счёт погашения суммы, отличающейся в меньшую сторону от указанной в договоре, происходит начисление штрафных санкций;

  • за пользование овердрафтом банком взимается единоразовая комиссия;
  • штрафные санкции начисляются банком за каждый день просрочки платежа по овердрафту;
  • невозможно получить овердрафт, имея плохую кредитную историю;
  • сложно пользоваться собственным расчетным банковским счётом при условии автоматического списания средств с него в счёт погашения задолженности;

  • овердрафт нельзя использовать для совершения крупных покупок, поскольку он не превышает определённого процента от среднемесячного дохода.

ОВЕРДРАФТ СБЕРБАНК

12 июня 2015, 16:46

Овердрафт в Сбербанке – удобный платежный инструмент. Если у клиента заканчиваются собственные средства, он может «занять» у банка до зарплаты (или иного поступления денег на дебетовый счет).

Овердрафт по зарплатным карточкам граждан устанавливается автоматически, в рамках обслуживания предприятия по зарплатному проекту. Лимит по карте утверждается в зависимости от уровня дохода клиента, и обычно составляет до половины размера зарплаты.

Для значительных покупок пригодится кредитная карта. По ней лимит может быть установлен значительно больше, а погашение допускается на протяжении нескольких месяцев.

В среднем, лимит по овердрафту для физ.лиц устанавливается в диапазоне 1–30 тыс р. За пользование заемными средствами клиент должен оплатить:

  • комиссию за обслуживание карты;
  • комиссию за выдачу наличности;
  • проценты за использование кредитного лимита.

Ставка по овердрафту в Сбербанке при использовании рублевых средств в рамках установленного лимита составляет 18% годовых. За несанкционированный кредит (который превышает установленный лимит) гражданину придется заплатить 36% годовых.

Юридические лица могут воспользоваться в Сбербанке продуктом «Бизнес-овердрафт». Он подвязывается к расчетному счету предприятия и позволяет своевременно рассчитываться с контрагентами даже при отсутствии собственных средств. Овердрафт утверждается сроком до 1 года под ставку от 12% годовых. Максимальная сумма установлена на уровне 17 млн р.

При утверждении лимита учитываются суммы оборотов по счету в Сбербанке и прочих финансовых учреждениях. Решение по заявке принимается после проведения финансово-экономического анализа бизнеса заемщика. При возникновении просрочки клиенту ежедневно будет начисляться штраф в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

По зарплатным карточкам подключение овердрафта происходит автоматически при оформлении карты. Для каждого сотрудника будет установлен свой лимит в зависимости от уровня зарплаты.

Чтобы подключить услугу к обычной дебетовой карте, клиенту необходимо написать соответствующее заявление в банк и дождаться решения компетентных специалистов.

Овердрафт от Сбербанка

Из документов гражданину потребуется:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка.

Если у вас уже есть действующая дебетовая карта, на которую регулярно зачисляются деньги, достаточно взять только ее. Справка о доходах не понадобится.

Оформить заявку на «Бизнес-овердрафт» можно на сайте учреждения (имеется одноименная кнопка) или в отделении банка у ответственного сотрудника.

Подать заявку на овердрафт клиенты могут также в интернете. Для этого необходимо заполнить специальную форму, указав в ней:

  • личную информацию;
  • паспортные данные;
  • желаемый размер овердрафта.

Процентная ставка по овердрафту устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она зависит от различных факторов:

  • срока действия договора (например, по овердрафту для бизнес-целей минимальная ставка применяется при сроке договора 6 месяцев);
  • финансового состояния заемщика;
  • наличия залога и его состояния (при оформлении продукта «Бизнес-овердрафт).

Если клиент ранее пользовался кредитными продуктами и своевременно совершал платежи, он может рассчитывать на более привлекательные условия.

Если погашение обычного кредита происходит по инициативе клиента, то в случае с овердрафтом деньги списываются автоматически. Как только баланс становится положительным (на счет зачисляется зарплата), происходит перерасчет задолженности.

С личных денег клиента списывается:

  • основная сумма задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование услугой;
  • штрафы за несанкционированный овердрафт (при наличии).

Некоторые дебетовые карты Сбербанка не подразумевают возможность подключения овердрафта. Но даже по ним баланс может быть отрицательным (то есть списание происходит в кредит). Такая ситуация называется техническим овердрафтом. Она может возникнуть из-за:

  • списания комиссий в пользу банка (за смс-информирование, за обслуживание карты);
  • колебания курсов валют (при конвертации средств);
  • проведения не авторизированных операций (списание денег происходит без сверки остатка на счету) и пр.

За несанкционированный доступ к заемным средствам клиенту придется заплатить проценты (ставка превышает стандартную по кредитным продуктам). Если задолженность не погашается длительное время, данные о просрочке фиксируются в кредитной истории заемщика.

  1. Если вы не планируете использовать заемные средства, лучше отказаться от овердрафта. Для этого при оформлении по зарплатной карты в графе «овердрафт» следует указать цифру «ноль». Так вы сможете спокойно пользоваться карточкой и не опасаться, что случайно «уйдете в минус».
  2. Имейте в виду, что погашение задолженности по овердрафту должно произойти в оговоренные сроки. Если зарплата будет начислена работодателем не вовремя, деньги поступят на счет с опозданием. Это повлечет за собой просрочку и начисление штрафных санкций.
  3. Кредитная карта с льготным периодом намного выгоднее овердрафта, если пользоваться ею правильно. Нужно рассчитываться кредиткой за покупки, а не снимать наличные в банкомате. Погашение долга следует осуществлять в сроки, когда проценты не начисляются.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

До недавнего времени возможность использования услуги овердрафт Сбербанка была доступна только корпоративным клиентам банка. По своей сути, это являлось кратковременным кредитованием юридических лиц, где гарантией возврата, да и источником погашения ссуды, являлся дебетовый счет клиента. То есть, если в данный момент предприниматель не мог расплатиться с контрагентом в связи с недостатком денежных средств на счете, банк предоставлял недостающую сумму клиенту для проведения расчетов. Возврат займа осуществлялся в момент зачисления денег на счет клиента, с учетом ссудного процента.

Условия современности диктуют условия расширения банковских продуктов на сферу частных клиентов. Теперь овердрафт Сбербанк доступен и физическим лицам. Зачастую эта услуга подключается к зарплатной карте клиента.

Овердрафт Сбербанк. Условия

Программа «Бизнес-овердрафт» Сбербанка предлагает выгодные условия юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям возможность оформления займа до 17 миллионов рублей под 12% годовых (лимит устанавливается на уровне 40% от среднемесячной выручки клиента). Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Поручителями могут выступать как физические лица – владельцы бизнеса, так и контрагенты предприятия – юридические лица. Комиссия за пользование услугой составляет 1.2% от установленного лимита (от 7 500 до 50 000 рублей). Условия овердрафта Сбербанка предусматривают: при несвоевременном закрытии задолженности за каждый день просрочки удерживается пеня 0.1% от просроченной суммы задолженности, а процентная ставка за пользование ссудой увеличивается вдвое.

Овердрафт Сбербанк. Условия для физических лиц предусматривают подключение услуги к зарплатной, пенсионной или другой дебетовой расчетной карте клиента. Указанные потребители могут рассчитывать на 30 тысяч рублей кредитных средств под 18% годовых. В случае превышения лимита или несвоевременного внесения обязательного платежа, ссудный процент составляет 36% годовых, а за каждый день просрочки еще начисляется и пеня в размере 0.1% от суммы превышения задолженности.

Овердрафт Сбербанк. Как подключить

Чтобы подключить овердрафт Сбербанка, необходимо иметь карточный (дебетовый) счет в банке для физических лиц и расчетный счет для юридических лиц. Именно обороты по этим счетам учитываются сотрудниками банки при расчете возможной суммы лимита.

Для юридических лиц документы не отличаются от стандартного перечня: заявление на подключение услуги овердрафт, сведения о руководителях юридического лица, анкеты заемщика и поручителя, правоустанавливающие документы и финансовые документа. На основании проведенного анализа деятельности клиента, банк принимает решение о лимите овердрафта по счетам потребителя.

Для частных лиц все гораздо проще. При оформлении дебетовой карты банка, необходимо в соответствующей графе заявления отметить пункт «Овердрафт/ Желаемая сумма лимита». Теперь, при просмотре баланса по карте с помощью АТМ или удаленного доступа, клиент будет видеть возможный для использования остаток средств с учетом овердрафта Сбербанка.

Кроме того, все пользователи приложения «Сбербанк.

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Онлайн» могут воспользоваться интернетом для активации данной услуги. Для этого понадобится лишь воспользоваться соответствующим пунктом меню системы «Овердрафт Сбербанк/ как подключить».

Теперь стоит остановиться на некоторых особенностях данной услуги. Многие посчитают, что подключить овердрафт Сбербанка – это аналог кредитной карты, предлагаемой банком. По сути, цель у них одна – предоставить заемщику небольшую ссуду на определенный срок под проценты. Но дальше вам стоит быть внимательными!

Во-первых, льготный период пользования ссудой предусмотрен только у кредитной карты в случае безналичных расчетов (до 50 дней). Условия овердрафта Сбербанка предусматривают начисление процента за пользование ссудой с первого дня использования кредитных средств.

Во-вторых, льготный период кредитной карты распространяется только на безналичные расчеты, а за снятие наличных с вас будет удерживаться комиссия до 1.5%. В свою очередь, овердрафт Сбербанка позволяет свободно совершать как наличные, так безналичные расчеты.

В-третьих, при использовании овердрафта, возникает большая возможность влезть в «непредвиденные долги», так как сумма остатка показывает общий доступный лимит по карте.

В-четвертых, необходимо учитывать различия в сроках погашения задолженности. Кредитная карта позволяет ежемесячно вносить необходимый минимальный платеж, без закрытия основной суммы долга, в то время, как овердрафт Сбербанка необходимо закрывать полностью в определенный договором срок. Так что, если у вас на предприятии выплаты заработной платы происходят по плавающему графику, то вам нужно быть предельно внимательными, чтобы не стать заложником повышенных процентов за просроченные выплаты.

Можно сделать вывод, что оформить овердрафт Сбербанка – удобно тем, кто нечасто «занимает у банка», не имеет проблем со сроками выплат зарплаты, имеет стабильный доход. В противном случае, нарушение каких-либо условий договора, может привести к значительным финансовым затратам.

Когда на дебетовой пластиковой карте Сбербанка недостаточно средств для крупной покупки, можно воспользоваться овердрафтом. Лимит суммы по такому краткосрочному кредиту определяется по согласованию с банком и может быть изменён по заявлению держателя как в большую, так и меньшую сторону. Не все клиенты знают об этой услуге и не всегда интересуются о её наличии при открытии счёта, поэтому позже возникает вопрос: «как подключить овердрафт Сбербанк?»

Кому предоставляется овердрафт

Во-первых, следует знать, что овердрафт подключается не ко всем видам дебетовых карт. Допускается такая услуга для следующих:

  • Карт «Аэрофлот» платёжной системы VC*
  • Карт «Аэрофлот» VG
  • Карт «МТС» MCS
  • Карт «МТС» MCC
  • Карт «Подари жизнь» VC
  • Карт «Подари жизнь» VG
  • Классических карт VC/MCS
  • Платиновых карт VP/MCP
  • Золотых карт VG/MCC
  • Премиальных карт VP Премьер/WMCBE Премьер
  • Молодежных карт VC/MCS.

* Платёжные системы VC — Visa Classic; VG — Visa Gold; MCS — MasterCard Standard; MCP — MasterСard Platinum; MCC — MasterCard Gold; VP — Visa Platinum; WMCBE — World MasterCard Black Edition.

Условия по овердрафтам

Во-вторых, удобно то, что по всем программам установлен единый процент за пользование — 20%. Также общие условия их предоставления и погашения для всех дебетовых карт равные.

Овердрафт может быть предоставлен по заявлению держателя карты сразу при открытии или позднее по заявлению, в региональном обслуживающем центре. Иногда деньги, сверх лимита на карте требуются в кратчайшие сроки. В таком случае, перед тем, как подключить овердрафт Сбербанк онлайн, нужно убедиться, что к карте подключена услуга «Сбербанк онлайн». С помощью позиций по управлению счетами в личном кабинете можно отключить или подключить данную услугу.

Основное отличие овердрафтов дебетовых карт от кредита — даты платежей. Он должен быть закрыт в течение 30 дней после снятия средств сверх положительного остатка. Лимит его устанавливается 12 месяцев с даты заключения договора, либо на меньший период, если близиться срок окончания действия самой платёжной карты.

В последующих периодах, эти сроки могут продлеваться каждый раз на 12 месяцев при пролонгации договора карт-счёта. Закрыть карту с действующим овердрафтом можно только после погашения кредитной задолженности.

Пользователи овердрафтов должны помнить, что в условиях Сбербанка указано о праве кредитора на безакцептное (либо акцептованное) списание средств с дебетовых счетов, имеющих положительный остаток, в пользу непогашенных задолженностей.

Овердрафт в Сбербанке — дополнительное финансирование для частных и корпоративных клиентов

Даже если валюта таких счетов различается, банк её конвертирует по текущему курсу.

Отличие от кредитных карт-счетов

На первый взгляд, при рассмотрении условий у многих может возникнуть вопрос об отличиях его от обычной кредитной карты. На самом деле их три:

  1. Дата и периоды погашения возникающей задолженности. По кредитным картам ежемесячная сумма к гашению рассчитывается как: Сумма долга*0,05+начисленные проценты+комиссии банка.
  2. Овердрафт же должен быть погашен в течение 30 календарных дней. У кредитных карт-счетов есть льготный период, в течение которого её пользователь не гасит проценты.
  3. Лимит по овердрафту обычно гораздо меньше, кредитных по карт-счетам. Таким образом, эти продукты совершенно разные.

 

admin

Добавить комментарий