Краткосрочный кредит

Краткосрочные кредиты это самый распространенный вид кредитования, который активно используются, как частными лицами, так и организациями.

Сущность краткосрочных кредитов

Краткосрочные кредиты выдаются на ограниченный период, как правило, на срок не более года. На рынке кредитования РФ есть подобные программы, как для физических, так и для юридических лиц. В качестве кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации.

Особенности краткосрочных потребительских кредитов:

• повышенная процентная ставка;
• для оформления нужен небольшой пакет документов;
• малый срок пользования;
• быстрое согласование;
• высокий риск отказа.

Оформление по упрощенной схеме позволяет получить деньги в течение часа, в некоторых случаях — в течение нескольких минут. Недостатком такой схемы является высокий риск для кредитора, который компенсируется более высокой процентной ставкой.

У банков более жесткие требования к заемщику. Если кредитная история заемщика испорчена или его платежеспособность под сомнением, ему в кредите откажут. Более лояльны микрофинансовые организации. Они выдают займы практически без отказов, но ставка по ним в разы выше, чем по банковским кредитам (1-2% в месяц).

Для юридических лиц краткосрочные кредиты — это возможность покрытия кассовых разрывов. Для оформления, чаще всего, обращаются в обслуживающий банк, который на основании оборотов готов выделить определенную сумму по упрощенной схеме.

Виды краткосрочных кредитов

Среди краткосрочных кредитов для физических лиц выделяют:

• Экспресс-кредиты — оформляются банками по паспорту и второму документу, подтверждающему личность (в некоторых случаях могут требовать справку о доходах) сроком до 1 года, максимальная сумма колеблется в пределах 300-500 тыс. рублей, процентная ставка в среднем составляет 21-30%.
• Микрозаймы — выдают МФО по паспорту на срок в среднем до 30 дней, максимальная сумма колеблется в пределах 30-50 тыс. рублей, процентная ставка составляет 1-2% в день.
• Ломбардный займ — выдается по паспорту под залог ликвидного и дорогостоящего имущества, максимальная сумма достигает 2 млн рублей, срок — до 60 дней, процентная ставка 4-7% в месяц.

Юридические лица и ИП могут оформить:

• Экспресс-кредит — выдается на срок до года, не пользуется большой популярностью, так как не способен полностью удовлетворить потребность компании. Обычно он выступает источником финансирования краткосрочных проектов или оформляется в случае форс-мажора.
• Овердрафт — устанавливается в виде кредитного лимита на счет компании, в зависимости от ее оборотов и размера дохода. После это даже в случае отсутствия средств на счете, организация может проводить платежи за счет лимита. Срок возврата — 30 дней, срок действия договора — полгода или год.
• Кредитная линия — может быть не только краткосрочной, но и долгосрочной. Клиенту выделяется лимит на определенный срок, в пределах которого он может использовать средства постепенно. Преимущество в том, что проценты начисляются лишь на фактически использованную сумму. Линия может быть невозобновляемая (после погашения средства не доступны для повторного использования) и возобновляемая (после погашения средства становятся доступны для повторного использования).

Условия кредитования варьируются. Обычно банки для предприятий формируют индивидуальные предложения.

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

Главное преимущество краткосрочных кредитов — их доступность. Получить средства можно в любой момент и использовать по своему усмотрению. Они позволяют сэкономить время и силы, так как нет необходимости собирать документы, ждать несколько дней одобрения. Особенно это актуально в случае возникновения непредвиденных расходов. На практике краткосрочные кредиты интересны частным лицам, так как компании все же больше заинтересованы в стабильном долгосрочном кредитовании.

У краткосрочных кредитов есть и определенные недостатки. В первую очередь — высокая стоимость заемных средств.

Что такое краткосрочный кредит?

Связано это с увеличением рисков. Процентную ставку можно снизить, предоставив дополнительные гарантии (залог, поручителя, оформить страховку и т.д.). Также кредитные организации не выдают такие займы на длительный срок, что в некоторых случаях неприемлемо. Но несмотря на эти ограничения, краткосрочные кредиты — хорошая возможность решить финансовые проблемы и сегодня они пользуются спросом.

#виды краткосрочных кредитов#краткосрочный кредит#недостатки краткосрочных кредитов#преимущества краткосрочных кредитов#сущность краткосрочных кредитов

Поделиться

Поделиться

Отправить

Краткосрочный кредит

Cтраница 2

Краткосрочные кредиты банк выдает на создание и расширение сверхнормативных запасов, на заготовку с.  

Краткосрочные кредиты выдаются сроком до 15 мес. Банку предоставлено право принимать вклады и выпускать свои облигации. Он производит все обычные операции коммерческих банков. Иностранцам может принадлежать не более 25 % акционерного капитала банка. Суданский народный банк развития создан в мае 1960 г.; на него возложено финансирование пром-сти и торговли. Промышленный банк Судана, начавший свою деятельность в авг 1962 г., финансирует инвестиции в промышленные предприятия, гарантирует иностранные инвестиции в пром-сть и предоставляет займы от 5 до 15 лет. Страховое дело полностью сосредоточено в руках иностранных компаний, тесно связанных с иностранными банками, преимущественно с Барклейс бэнк.  

Краткосрочный кредит предоставляется на срок до одного года и обслуживает обращение производственных оборотных средств и фондов обращения. Долгосрочный кредит выдается на срок свыше одного года и обслуживает кругооборот основных производственных фондов.  

Краткосрочные кредиты использовались в основном в первые послевоенные годы; в настоящее время их удельный вес незначителен.  

Краткосрочные кредиты выдаются при условии их материального обеспечения. Выданные ссуды должны быть полностью обеспечены материальными ценностями, которыми располагает заемщик. Материальная обеспеченность кредита является залогом его возврата в установленный срок.  

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности строительных предприятий и предоставляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного или социального развития предприятия ( для собственного строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования строительного производства и Др.  

Краткосрочный кредит выдается предприятиям, состоящим на хозяйственном расчете, имеющим самостоятельный баланс и наделенным собственными оборотными средствами.

Какой максимальный срок для краткосрочного кредита?

В общей сумме банковских кредитов его доля составляет три четверти. Для учета краткосрочных кредитов применяется синтетический счет Краткосрочных ссуд банка, по кредиту которого отражается их получение, а по дебету — погашение. К нему открываются субсчета по видам ссуд.  

Краткосрочные кредиты представляют собой банковские кредиты с текущей про центиой ставкой 10 % и ежеквартальным начислением процентов.  

Краткосрочный кредит обслуживает сферу оборотных средств, а долгосрочный — сферу создания основных средств.  

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности строительных предприятий и предоставляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного или социального развития предприятия ( для собственного строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования строительного производства и др.) и выдается на срок свыше 1 года.  

Краткосрочные кредиты для выдачи денежных авансов колхозникам, рабочим, служащим и другим гражданам на приобретение инвентаря, материалов и средств малой механизации, необходимых для производства сельскохозяйственной продукции на договорной основе, предоставляются в размере 50 % суммы договора. По желанию граждан денежные авансы могут быть перечислены колхозам путем перевода через почту либо во вклады граждан в учреждениях Сбербанка.  

Краткосрочные кредиты предоставляются предприятиям на коммерческой основе путем заключения с банками кредитных договоров на условиях их целевого использования, обеспеченности, срочности и платности в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых на местах, а также приобретаемых у других банков.  

Краткосрочный кредит выдается банком на нужды текущей деятельности организации и предоставляется, как правило, на срок до 1 года.  

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности организаций и представляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного и социального развития организации ( для строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования производства и др.) и выдается на срок свыше одного года.  

Краткосрочный кредит выдается банком предприятию на цели текущей деятельности по укрупненным объектам кредитования.  

Страницы:      1    2    3    4

Учет краткосрочных и долгосрочных кредитов и займов (счет 66 и 67)

Финансы

Что такое краткосрочный кредит для коммерческих организаций?

25 августа 2012

Краткосрочный кредит — это предоставляемая банком на небольшой срок денежная сумма, выдаваемая на условиях срочности, платности и возвратности. Как правило, в договорах с заемщиками прописывается срок, за который необходимо погасить заем, и процентная ставка, а условия кредитования физических лиц отличаются от принципов работы банковских учреждений с населением. В настоящее время краткосрочные кредиты банка, направленные на финансирование предприятий, подразделяются на разовые займы, овердрафт и кредитование в форме невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии.

Залог: Частные компании могут получить краткосрочный коммерческий кредит, предоставив банковскому учреждению в залог ликвидное имущество, продажа которого в случае невыплаты взятых у кредитора денежных средств может покрыть сумму задолженности перед банком. В качестве залога фирмы могут использовать жилую, либо коммерческую недвижимость, автотранспорт и земельные участки, специализированную технику и оборудование, вносимые на депозит средства, находящиеся в обороте товары.

Овердрафт: Предлагаемый банковскими офисами овердрафт — это краткосрочный кредит, выдаваемый предприятиям для покрытия временного недостатка используемых компанией оборотных средств в национальной валюте, чтобы фирма могла осуществлять текущие расчеты. В настоящее время предоставление овердрафта выполняется при помощи оплаты платежной документации свыше остатков средств, находящихся на текущем счете компании, в пределах изначально оговоренной суммы. А погашается овердрафт за счет всех денежных средств, поступающих на текущий счет предприятия-клиента.

На получение овердрафта могут рассчитывать коммерческие компании с незапятнанной кредитной историей. Смысл данной разновидности краткосрочного займа заключается в том, что банковское учреждение восполняет недостаточную для оплаты счета предприятия-клиента сумму в ситуации, если на текущих счетах организации денег меньше, чем необходимо для осуществления платежа. Причем средства финансового учреждения поступают непосредственно на текущий счет получателя, наименование которого указывается в платежной документации, а не на счет предприятия, являющегося клиентом данного банка.

Овердрафт обычно погашается в автоматическом порядке в момент зачисления денежных средств на клиентский счет, а условия такой разновидности кредитования четко прописываются в договорах, подписываемых заемщиком и кредитором. Как правило, услуга овердрафта основывается на доверительных отношениях между компанией-клиентом и представителем банка, поэтому у заемщика нет необходимости оформлять кредитные договора каждый раз, когда фирма испытывает недостаток средств.

Займы для пополнения оборотных средств: Фирмам краткосрочный кредит предоставляется для полноценного финансирования осуществляемой хозяйственной деятельности. За счет займов может осуществляться закупка сырья, различных материалов для выпуска готовой продукции, оптовая покупка всевозможных товаров, целью которой является их последующая перепродажа.

Кредитная линия: Нередко краткосрочный кредит для коммерческих организаций выдается с помощью открытия кредитной линии. В данном случае деньги клиенту выдаются в виде отдельных траншей на протяжении конкретного отрезка времени, в рамках изначально оговоренного в договоре лимита, при этом проведения специальных дополнительных переговоров не требуется.

Невозобновляемая кредитная линия — это разновидность кредитования, когда в пределах устанавливаемого банковским учреждением лимита коммерческая организация получает транши на конкретную сумму, заранее прописанную в договоре.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты — учет в бухгалтерии

В случае открытия возобновляемой линии предприятие клиента получает денежные транши, а после их полного погашения может получить новые денежные займы в пределах установленного лимита и на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Автомобили
Что такое тосол и для чего он нужен?

Системы отопления и охлаждения двигателя автомобилей работают за счет циркуляции специальной жидкости в системе. Она по своим свойствам похожа на воду. Жидкость при постоянной циркуляции забирает лишнее тепло от двига…

Автомобили
Что такое «быстрый старт» для двигателя?

Проблема завода машины при низкотемпературных условиях знакома многим автолюбителям. Она касается как транспорта, работающего на бензине, так и дизельных двигателей. При понижении температуры в некоторых жидкостях про…

Автомобили
Что такое преобразователь ржавчины для авто и как он действует?

Наверное, каждый опытный автомобилист сталкивался с проблемой появления ржавчины на кузове своего железного друга. Конечно, доводить свой автомобиль до такого состояния нельзя – необходимо регулярно следить за е…

Автомобили
Что такое круиз-контроль для водителя?

Что такое круиз-контроль? Это незаменимый помощник для автомобилиста, путешествующего на далекие расстояния. Без него поездки за рулем были бы намного утомительнее.

Бизнес
Что такое цилиндр гидравлический для пресса?

Действие обширной группы механического силового оборудования основано на функции гидравлических цилиндров. В некотором роде получается приводная система, которая при минимальных затратах реализует рабочий цикл. Агрега…

Бизнес
Коагулянты – это что такое? Где и для чего применяются коагулянты

Употребление чистой воды повышает здоровье и иммунитет человека, притом организм сам восстанавливается, используя собственные резервы. Люди испокон веков селились у рек и озер, пользуясь теми источниками, что давала д…

Бизнес
Что такое диверсификация, и для чего она применяется в бизнесе

Создавая бизнес, все стремятся к успеху. Всячески стараются укрепить свои позиции, а потом и развить своё дело. Но жизнь иногда вносит свои коррективы. У кого-то всё получается, а у кого-то всё идёт не так. Чтобы дела…

Дом и семья
Что такое аджилити? Аджилити для собак в России: правила соревнования, снаряды, трассы

Что такое аджилити? Это не только спорт, получение наград и гордость за своего пса. Занятия и тренировки укрепляют связь хозяина и животного. Пёс становится более уравновешенным, уверенным в себе и послушным. Человек …

Дом и семья
Что такое монопод? Монопод для селфи. Штатив монопод

Что такое монопод, наверное, знает сегодня каждый человек, даже тот, кто напрямую никак не связан с фотографиями и фототехникой. Просто прогресс дошел до такого уровня, когда даже для фотографий самого себя – се…

Дом и семья
Что такое динамические паузы для дошкольников и для чего они нужны

Дошкольный возраст ребенка — решающий в формировании основ физического и психического здоровья. В этот период человек проходит огромный неповторимый путь развития. Именно в детские годы интенсивно развиваются все орга…

Краткосрочный банковский кредит

Cтраница 1

Краткосрочный банковский кредит включает ссуды, сроки которых, как правило, не выходят за пределы 12 месяцев. Сферой использования краткосрочных кредитов, выдаваемых банками, является текущая деятельность предприятий, представленная кругооборотом их оборотных средств. Постоянная и неизменная потребность в оборотных средствах покрывается — предприятием за счет собственных источников, зачисленных в уставный фонд.  

Краткосрочный банковский кредит является одним из основных источников формирования оборотных средств совхозов, ему принадлежит большая роль в обеспечении денежными средства ми производства и реализации продукции совхозов.  

Краткосрочный банковский кредит выдают с условием возврата денег на срок до одного года для образования сезонных запасов материалов, сырья, готовой продукции или для покрытия сезонных затрат по незавершенному производству и на другие цели. Краткосрочный кредит выдают для обеспечения нормального хода выполнения плана теми предприятиями, где по условиям производства или заготовления материальных ценностей в отдельные периоды недостаточно собственных средств. Предоставление кредита укрепляет финансовое положение предприятий, ускоряет оборот средств.  

В системе сбыта нефтепродуктов краткосрочный банковский кредит используют как под сезонные, так и под несезонные сверхнормативные запасы нефтепродуктов, носящие постоянный характер. Накопление их предусматривается планом. Смысл частичного кредитования банком управлений нефтеснаба под неснижающиеся запасы нефтепродуктов, находящиеся на нефтебазах, заключается в том, что такой порядок лучше обеспечивает бесперебойность накопления нефтепродуктов в период подготовки к посеву и уборки урожая. Сельскохозяйственные работы по условиям погоды могут во времени смещаться, а это требует большой подвижности в области снабжения их нефтепродуктами. Кредит банка создает условия для маневрирования денежными средствами и своевременного образования в надлежащих местах запасов горючего.  

Так как потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, договор о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии. В этом договоре обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникает реальная потребность.

Краткосрочное кредитование

Как правило, банк устанавливает размер комиссионного вознаграждения ( комиссионный процент) за свои финансовые обязательства по предоставлению кредита в объеме неиспользуемого лимита кредитной линии. Для предприятия преимущество данного вида кредита заключается в том. Обычно кредитная линия открывается на срок до одного года. Особенностью этого вида банковского кредита является то, что он не носит характер безусловного контрактного обязательства и может быть анулирован банком при ухудшении финансового состояния предприятия — клиента.  

Так как потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, договор о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии. В этом договоре обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникает реальная потребность. Как правило, банк устанавливает размер комиссионного вознаграждения ( комиссионный процент) за свои финансовые обязательства по предоставлению кредита в объеме неиспользуемого лимита кредитной линии. Для предприятия преимущество данного вида кредита заключается в том. Обычно кредитная линия открывается на срок до одного года. Особенностью этого вида банковского кредита является то, что он не носит характер безусловного контрактного обязательства и может быть эмулирован банком при ухудшении финансового состояния предприятия — клиента.  

В группе В пассива показывают краткосрочные банковские кредиты на суммы в пути и другие ссуды расчетного характера, ссуды банка, просроченные платежом; расчеты с бюджетными учреждениями, депонентами, рабочими и служащими по заработной плате и прочими кредиторами; долгосрочные ссуды, полученные из банков для выдачи рабочим и служащим; специальные фонды и амортизационный фонд, подлежащий взносу в Промбанк; целевые источники финансирования различных нужд хозяйства ( подготовку кадров, содержание детских садов и пр.  

Фактически коммерческая бумага является альтернативой краткосрочного банковского кредита. Соответственно эмитент является исходным заемщиком и не перекладывает свои долговые обязательства на третью сторону.  

Заемные оборотные средства в форме краткосрочного банковского кредита покрывают временные дополнительные потребности предприятия в денежных средствах. Они устанавливаются планом и могут быть использованы лишь на цели, предусмотренные при выдаче ссуды. За пользование банковским кредитом холодильники уплачивают проценты.  

В связи с тем что потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, предпринимательская фирма может по договоренности с банком-кредитором оформить открытие кредитной линии. В договоре на открытие кредитной линии обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникает реальная потребность. При этом договор не носит характера безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирован банком при ухудшении финансового состояния фирмы-заемщика.  

Для обеспечения дополнительного финансирования оборотных средств предприятия привлекают краткосрочные банковские кредиты и другие заемные источники. В результате сложения собственных и приравненных к ним оборотных средств предприятие получает приращение в размере суммы основного долга до срока его возврата. В качестве источника дополнительного финансирования текущих потребностей могут выступать долгосрочные банковские кредиты и займы, если они не связаны с финансированием капитальных вложений и иных долгосрочных инвестиций. В упрощенном виде текущие финансовые потребности предприятия могут быть представлены как потребности в собственных и приравненных к ним оборотных средствах или в чистом оборотном капитале ( оборотных активах без текущих обязательств) для непрерывного финансирования текущей финансово-хозяйственной деятельности.  

В производственной деятельности локомотивного депо важную роль играет краткосрочный банковский кредит, посредством которого удовлетворяется временная потребность депо в денежных ресурсах. Кредит выдается только тем локомотивным депо, которые рационально используют свои основные и оборотные фонды, выполняют плановые задания и обеспечивают рост эффективности производства. Предприятие может получить кредит под сезонные и сверхплановые запасы товарно-материальных ценностей сверх установленных для него нормативов собственных оборотных средств. Кредит Госбанка используется в основном на внедрение новой техники, улучшение технологии производства, модернизации оборудования. Кредитование этих затрат производится Госбанком при условии полной окупаемости и погашения ссуд в течение шести лет со дня выдачи ссуды за счет экономии, получаемой в результате внедрения кредитуемых мероприятий.  

К заемным источникам оборотных средств относятся авансы заказчиков и краткосрочные банковские кредиты.  

Прямое финансирование текущей деятельности осуществляется путем привлечения различного рода краткосрочных банковских кредитов, косвенное финансирование осуществляется за счет кредиторской задолженности, называемой иногда коммерческим кредитом.  

Компания выпускает в обращение долгосрочные долговые ценные бумаги и использует полученные средства для погашения краткосрочного банковского кредита.  

Страницы:      1    2    3