Автострахование, что это?

Автострахование, что это?

Каждое транспортное средство таит в себе опасность для владельца, пассажиров или третьих лиц. Поэтому государство предусмотрело обязанность для автовладельцев осуществлять страхование транспортных средств. Полис ОСАГО призван защитить только окружающих лиц, пострадавших в ходе аварии. Чтобы уберечь само авто, потребуется прибегнуть к добровольному страхованию и докупить недешевый полис КАСКО. Но даже добровольная страховка покроет убытки не во всех случаях.

Что это такое

Самолеты, корабли, поезда, авто признаны источниками повышенной опасности. Опасность может иметь немалый масштаб распространения, соответственно существует риск. Ответом на риск любого рода является страхование.

Страхование транспортных средств – это разновидность имущественного страхования, призванная защитить владельца ТС, окружающих лиц, а также сам транспорт.

Применительно к транспортному страхованию важны следующие категории:

  1. Страхователь – юридическое лицо или физлицо, владеющее транспортом.
  2. Страховщик – страховая компания.
  3. Потерпевший – 3-е лицо, чья жизнь / здоровье / имущество пострадали.
  4. Объект – имущественные интересы самого владельца и 3-х лиц.

Виды

Основополагающая классификация предполагает деление страхования ТС на обязательное и добровольное.

В обязательном виде прослеживается веление государства, призванное обезопасить весь процесс эксплуатации ТС.

Добровольный вид призвано расширить пакет гарантий и возможностей.

В зависимости от характера транспортного средства выделяют страхование:

Для воздушных и морских судов предусмотрено страхование самого судна (аналог КАСКО) и страховка гражданской ответственности. Отдельные положения о размерах возмещений можно найти в Воздушном и Морском кодексе. Большинство условий определяется договором со страховщиком.

Ж/д страхование также складывается из страхования ответственности и самого состава, и определяется договором сторон.

В статье уделим ключевое внимание автострахованию, необходимому практически каждому.

Отличия страховок

В рамках автострахования существует 3 разновидности страховочных полисов: ОСАГО, ДСАГО и КАСКО.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности – призвано уберечь посторонних лиц и компенсировать им убытки, возникшие из-за действий страхователя. Иными словами полис не защитит автомобиль, но защитит потерпевшего в аварии с участием водителя.

Все существенные условия уже определены законом, поэтому по полису ОСАГО нельзя получить больше установленной суммы. Законодатель оценил здоровье и жизнь потерпевших в пределах 500 тысяч рублей, а их имущество – в пределах 400 тысяч. Если потерпевший погиб, деньги получат выгодоприобретатели (супруг, родители и т.д.)

Таким образом, ОСАГО позволяет страхователю за небольшие деньги возместить ущерб, понесенный 3-ми лицами, не из собственного кармана, а из кармана страховой компании.

На этом плюсы полиса, пожалуй, заканчиваются. ОСАГО не предоставит никаких выгод для самого водителя. Только если водитель сам не является пострадавшим.

Тогда в игру вступают полисы добровольного страхования – ДСАГО и КАСКО.

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис можно получить в страховой компании, после оформления ОСАГО.

ДСАГО пригодится в случаях, когда размер ущерба велик и не покрывается выплатами по ОСАГО. Сложно отремонтировать авто премиум-класса на 400 тысяч, предлагаемых полисом обязательного страхования. А вот выплаты по ДСАГО достигают размера 1 – 3 миллионов рублей.

Соответственно, даже значительный вред, причиненный здоровью человека или его имуществу, будет покрыт полностью. При этом стоит полис ДСАГО не намного дороже ОСАГО. Срок действия добровольного полиса всегда будет соответствовать сроку действия обязательного.

Бонусом при заключении договора могут пойти бесплатные вызовы страхового эксперта, автомеханика, буксировка авто с места аварии и прочие полезные услуги.

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Здесь идет речь не об ответственности, а о всех рисках. Полис КАСКО защитит владельца от краж, угонов, повреждений, инициированных людьми или природой. Соответственно деньги получит сам автовладелец, независимо от его виновности или невиновности.

Такой вид транспортного страхования самый всеохватный. И денежное возмещение может в некоторых случаях быть соразмерным стоимости самого авто.

Разумеется, цена оформления «кусается». Поэтому полис КАСКО можно приобрести с франшизой. Франшиза разделяет ответственность страхователя и страховщика. То есть за определенные страховые случаи платит компания, а за некоторые – сам владелец ТС.

Нужно понимать, что не все происшествия с авто будут подпадать в категорию страхового случая. Разберем, в каких ситуациях страховая откажет в выплате компенсации (на примере Ингосстраха):

  1. Утрата дополнительного оборудования (инструменты, противоугонные средства), если они не были застрахованы.
  2. Утрата / кража регистрационных знаков.
  3. Поломка деталей / узлов не по причине ДТП (например, гидроудар).
  4. Владелец сел за руль пьяным и попал в аварию.
  5. Страхователь умышленно причинил ущерб авто в надежде получить возмещение.
  6. Владелец обучал кого-либо вождению или участвовал в соревнованиях.
  7. Владелец скрылся с места аварии или отказался проходить тест на алкоголь.

Также страховщик имеет право не выплачивать деньги полностью или частично, если транспортное средство угнали или украли по причине беспечности владельца (не закрыл двери или окна, оставил в свободном доступе ключ).

Не будет возмещен ущерб, нанесенный авто в ходе военных действий, теракта и прочих подобных ситуаций.

Нужна ли страховка

Если говорить о полисе ОСАГО, то без него нельзя даже сесть за руль, не говоря о том, чтобы пройти техосмотр или поставить авто на учет. В полис должны быть вписаны все люди, которые будут выступать в роли водителя данного ТС.

За полное отсутствие страховки предусмотрена административная ответственность в размере 800 рублей. Если полис существует, но на руках во время проверки документов его нет, штраф составит 500 рублей.

Приобретение ДСАГО и КАСКО зависит исключительно от воли владельца авто. Но предлагаемые ими компенсации весьма впечатляют.

Порядок оформления

Первоначально нужно собрать пакет документов и заключить договор со страховой.

Для страхования ответственности автовладельца потребуются:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • водительское;
  • заявление;
  • подтверждение техосмотра;
  • доверенность (если оформляет не владелец).

Договор обязательного страхования транспортных средств базируется на императивных условиях, условия добровольного страхования определяются соглашением сторон.

Стоимость полиса ОСАГО и ДСАГО варьируется в зависимости от возраста и стажа водителя, характеристик авто, преимущественного района эксплуатации, сезонности использования, наличия аварий в прошлом владельца и т.д.

Для оформления полиса КАСКО потребуются аналогичные документы. Страховая может потребовать дополнить их договором купли-продажи (если авто новое), двумя комплектами ключей, водительскими удостоверениями всех, кто планирует садиться за руль, договорами аренды (если он существует), документами на противоугонные приборы и т.д.

На основе представленных документов специалист заполнит полис, попросит произвести оплату и передаст полис автовладельцу с экземпляром договора и квитанцией.

Особенности и советы

Договор обязательного страхования транспортного средства не имеет особенностей, он законодательно урегулирован и потому однообразен (кроме цены полиса).

Но договоры добровольного страхования, в частности КАСКО, имеют немало любопытных особенностей.

  • Когда разговор заходит о договорах добровольного страхования, ясно, что условия, размер возмещения и перечень страховых случаев определяются страховщиком. Было выражено немало возмущений граждан, вызванных бесчинствами страховых компаний, огромной стоимостью КАСКО, непонятным списком рисковых ситуаций и т.д. Однако в 2014 году в силу вступило Указание Центробанка России «Об установлении стандартных требований к КАСКО». По сути, такие требования рассматриваются в качестве типового договора. Проведенные недавно исследования выявили, что 90% условий договоров разных страховых компаний совпадают между собой.
  • В 2016 году по части добровольного страхования для россиян был введен так называемый «период охлаждения». В чем его суть? Когда Вы заключаете договор добровольного страхования практически любого вида, у Вас есть 14 дней с момента подписания на то, чтобы от него отказаться. На КАСКО период охлаждения также распространяется. Но стоит учитывать, что в эти 14 дней не должно быть событий даже отдаленно напоминающих страховой случай. И тогда премию страховщик обязан вернуть в полном размере.
  • В полис КАСКО можно внести страхование жизни и здоровья водителя или пассажиров. Страхование от несчастного случая позволит получить возмещение при ДТП, землетрясении, теракте и т.п.
  • КАСКО не является обязательным по закону. Но если Вы решили воспользоваться банковской услугой автозалога, полис КАСКО придется оформить непременно. Банки требуют, чтобы заложенный автомобиль был застрахован. В противном случае последуют санкции в виде штрафа или неустойки. Или же кредитная организация потребует досрочного погашения кредита.
  • Если Вы планируете выехать на личном автомобиле за пределы России, придется оформить Зеленую карту. Полис Зеленая карта аналогичен ОСАГО, но действует в европейских странах и СНГ. Без него автовладельца даже не пропустят через таможню. Получить полис можно у российских страховщиков или в приграничном пункте оформления. Потребуется стандартный набор документов.

Вывод

Страхование транспортных средств призвано уберечь всех, кто вольно или невольно вовлекается в процесс движения.

Обязательный полис покроет убытки, причиненные окружающим лицам, попавшим в ДТП с участием страхователя. А добровольные полисы на порядок повысят защищенность владельца авто. В условиях скоростного городского ритма лучший вариант – приобрести все 3 полиса автострахования. ОСАГО и ДСАГО по стоимости довольно приемлемы, а КАСКО можно приобрести с франшизой. Зато под охраной будете Вы, автомобиль и кошелек.

Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все виды рисков для владельцев автотранспорта. Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все видырисков для владельцев автотранспорта. Виды автострахования На данный момент существует несколько видов автострахования:

  • ОСАГО — это обязательный вид страхования ответственности владельцев транспортных средств. Защищает автовладельца от самостоятельных выплат потерпевшим в случае наступления страхового случая. Таким образом, ОСАГО компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью потерпевших.
  • КАСКО — это добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование транспортного средства. КАСКО не включает в себя страхование пассажиров или перевозимого имущества.
  • ДСАГО — это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Чаще всего выступает, как дополнительный страховой договор.

Как рассчитать стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

Из чего складывается стоимость полиса

На стоимость страхового полиса влияет техническое состояние и оснащение автомобиля, категория транспортного средства, грузоподъемность, возраст автомобиля, марка, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, условия его хранения, сроки на которые владелец автомобиля хочет заключить страховой договор.

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

  1. Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002 г. Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992 г.;
  2. Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от 31.12.1997 г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г);
  3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование.

Плюсы и минусы автострахования

Водители, заключившие договоры обязательного и добровольного страхования могут исключить риски дополнительных трат в случае возникновения аварийной ситуации. В случае аварии страховая компания берет на себя компенсацию возникающих расходов в рамках ранее оговоренной суммы компенсации.

Минусами автострахования можно назвать необходимость дополнительных трат.

Где найти лучшее решение

В связи с увеличением количества автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. Итогом этих перемен становятся ежедневные аварийные сводки, сложные ситуации, покореженные машины и человеческие жертвы. На данный момент страхование автомобиля — единственный способ для владельца транспортного средства защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных ситуаций или стихийных бедствий.

admin

Добавить комментарий