Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии

Инвестирование – это один из способов получения дополнительного дохода от финансовой деятельности.

Все люди, так или иначе, принимают участие в этом процессе, сами об этом не догадываясь.

Когда человек отчисляет часть зарплаты на свое пенсионное обеспечение, то это ни что иное, а инвестирование пенсионных накоплений. Денежные средства не только накапливаются, они приумножаются и приносят человеку дополнительный доход, который зачисляется на специальный счет.

Содержание

Зачем нужно инвестировать накопления

В соответствии с Федеральным Законом от 18 июля 2009г. №182-ФЗ, важнейшим звеном в системе обязательного пенсионного страхования является инвестирование средств пенсионных накоплений. Этот процесс начался с 1 ноября 2009г. Инвестируемые средства накапливаются на фондовом рынке, таким образом, преумножается пенсионный капитал и улучшается финансовое состояние пенсионеров при выходе на покой. Средства пенсионных накоплений и резервов составляют накопления будущих пенсионеров.

Согласно закону, все эти средства являются собственностью Российской Федерации, но не могут быть зачислены в бюджет государства, поэтому их невозможно израсходовать на какие-либо проекты или использовать для совершения финансовых сделок. Будущий пенсионер, инвестирующий накопления, также не имеет права воспользоваться этими деньгами раньше срока. Эти средства будут направлены на ежемесячные пенсионные платежи или для выплаты единоразовой помощи.

Для граждан Российской Федерации страховыми представителями могут выступать Пенсионный фонд РФ и прочие негосударственные пенсионные фонды. Для осуществления управления финансовыми инвестициями граждане вправе самостоятельно выбрать фирму, с учетом собственных предпочтений и личной выгоды.

Важно! Каждый гражданин, который родился позднее 1966 года, вправе самостоятельно выбирать, нужно ли ему формировать только страховую пенсию или же необходимо дополнительно добавить накопительную пенсию.

Гражданам, планирующим оформлять накопительную часть, следует определиться с компанией, которая будет руководить процессом инвестирования и управлять взносами, а также обратиться в отдел инвестирования пенсионных накоплений.

Риски инвестирования

Инвестирование, безусловно, связано с рисками. Чтобы минимизировать риски обесценивания результатов инвестирования пенсионных накоплений, разработан ряд нормативных актов. Правительство РФ ограничивает инвестирование в некоторые из активов, а АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» вводит ограничения, которые уменьшают инвестиционные риски. Стратегия фонда направлена на получение дополнительного дохода от инвестирования в условиях существующих рисков.

В зависимости от причины возникновения эксперты выделяют 4 основных группы рисков:

  1. Рыночные риски – отрицательное влияние рыночных колебаний на финансовые результаты инвестирования и зависимость ощущающих эти риски активов от колебаний на рынке.

    Контролировать рыночный риск возможно путем применения методов, которые ограничат вложения в инструменты, с повышенным рыночным риском, поэтому пенсионные накопления и резервы должны состоять из акций с долей, не превышающей 10%.

  1. Риски ликвидности – отрицательное изменение результатов накоплений из-за отклонения реальной цены от рыночной в меньшую сторону.
  2. Кредитные риски – отрицательное изменение результатов из-за неспособности контрагентов выполнить свои обязательства полностью или частично, оценка таких рисков осуществляется с применением кредитных рейтингов. Придерживаясь данной стратегии, можно уменьшить опасность от ситуации на рынке, взять под контроль возможные убытки и выйти на получение стабильного финансового потока.
  3. Операционные риски – возможность получить отрицательный результат из-за неэффективного управления и контроля, технологических сбоев или ошибок персонала. Основными компонентами этого вида рисков являются человеческий фактор и возможности информационных технологий.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений – это финансовый результат, полученный вследствие эффективного или неэффективного управления накоплениями.

Важно! Средний показатель доходности в последнее время не покрывает темпы роста инфляции, поэтому отрицательный финансовый результат может быть распределен фондом между клиентами.

С целью повышения ответственности таких организаций, обеспечения их надежности и сохранности средств пенсионными фондами создаются индивидуальные резервные фонды, а также общенациональный фонд гарантийных резервов.

Какой фирме отдать предпочтение для инвестирования

По умолчанию, процессом управления пенсионными накоплениями в Российской Федерации занимается компания «Внешэкономбанк», но граждане вправе самостоятельно выбирать другой фонд, подать заявление и заключить договор о доверительном управлении.

НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается управлением пенсионными накоплениями своих клиентов, но не дает им права доступа к своим счетам. Средства клиентов передаются в управляющие компании, а доход от управления зачисляется на счета будущих пенсионеров.

Важно! не существует механизма, по которому НПФ может снять и потратить деньги клиентов.

Чтобы проверить, может ли выбранный НПФ инвестировать пенсионные накопления, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ РФ и убедиться в том, что этот фонд есть в утверждённом перечне.

Важно! Пенсионный Фонд не управляет пенсионными инвестициями, он является только страховщиком, а функцию управления делегирует другим компаниям путем подписания договоров.

Выбирать НПФ нужно с учетом таких факторов:

  1. Доходность.

Необходимо сравнить доходность НПФ и других компаний, чтобы выявить фонд с самым высоким показателем, а уровень доходности лучше рассматривать в динамике за несколько последних лет.

  1. Количество существующих и привлеченных за последнее время клиентов.
  2. Рейтинг надежности.
  3. Финансовое обеспечение.

В заключение

Инвестирование пенсионных накоплений осуществляется для отчисления и приумножения денежных средств за трудоспособный период жизни людей с целью обеспечения их старости в будущем.

Это длительный процесс, который сопряжен со многими рисками, поэтому государство применяет рычаги управления, чтобы добиться повышения уровня накопления и уменьшения рисков.

Право выбора, кому доверить свое благополучие в будущем, государство оставляет за своими гражданами.

Что такое накопительная часть пенсии и как ее получить

Управлять накопительной частью (НЧ) согласно действующему законодательству можно посредством: Структурировать все особенности и нюансы поможет нижеприведенная таблица:

  1. государственные ценные бумаги;
  2. счета кредитных организаций (в рублях, любой иностранной валюте).
  3. ЦБ ипотечного типа;

Действующим законодательством определяется, что накопительный капитал из социальных, т.е. выплачиваемых работодателем, взносов формируется у двух категорий граждан: Для иных лиц ПН могут возникать в двух случаях:

  1. Ими было принято решение перевести деньги , составляющие материнский капитал, в ПН.
  2. Если они являются участниками Программы государственного софинансирования и вносят сумму от 2 до 12 тысяч рублей, которая подлежит удваиванию (государством);

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого. Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме. Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии?

Суть накопительной пенсии

Для нее необходимо знать такие константы, как:

  1. приблизительное количество будущих выплат.
  2. точный размер суммы на счете;

Итак, как узнать свою пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой: Выписка в таком случае также представится письменно. Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда.

Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете.

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Страховая часть пенсии создается по принципам страховки. В этой ситуации страховым случаем признается достижение застрахованного определенного возраста.

Для женщин он соответствует 55 годам, для мужчин — 60.

В качестве страховщика выступает ПФ России.

Накопительной частью пенсии называется сумма, которая собирается на лицевом счете физлица в ПФ. Стоит отметить, что ее размер может отличаться у лиц с одинаковой официальной зарплатой, поскольку они могут самостоятельно распоряжаться этой частью, а именно:

  • Доверить накопления пенсии негосударственному фонду;
  • Перевести накопительную часть в частную компанию;
  • Оставить в управлении государственного фонда.

+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Единовременную выплату накопительной части пенсии можно получить в следующих ситуациях:

  • При осуществлении добровольных переводов на накопительный счет в рамках проекта государственного софинансирования.
  • При переводе материнского капитала в счет накопительной части пенсии.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Из каких частей состоит пенсия: что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии, а также чем они отличаются друг от друга?

Это два разных типа отчислений и накоплений в Пенсионном фонде. В чем разница? Накопления формируются из разных источников и для разных целей.

Все официально работающие люди формируют бюджет внутри ПФР, из которого финансируется страховая обязательная пенсия, стандартная для всех, кто не имел дополнительных сбережений, но набрал определенный срок трудового стажа.

Для чего нужна накопительная часть пенсии, а для чего страховая? Накопительная нужна для справедливого разделения размера будущих пенсионных выплат между людьми, в зависимости от их вклада в ПФР.

Страховая и накопительная часть пенсии — в чем разница

Эти деньги расходуются сразу же на обеспечение действующих пенсионеров.

Чтобы разобраться, какая часть страховая, а какая, необходимо обратиться к определениям. Это 16% либо 10% от 22% общих отчислений в ПФ. Она назначается только тем, кто накопил необходимый минимум баллов (в 2018 году это 11,4 баллов, а в будущем 2025 году – 30).

Число баллов, которые можно «заработать», зависит от размера зарплаты (т.е.

от размера фактически произведенных перечислений в ПФР) и от стажа. Их совокупность называется индивидуальным пенсионным коэффициентом.

Эта страничка отвечает на вопрос Какую пенсию выбрать, накопительную или страховую?

Очередная пенсионная реформа (или как ее еще именуют «Пенсионная реформа 2013», «Пенсионная реформа 2014») наконец-то приобретает окончательный вид.

В Государственную Думу поступили шесть законопроектов, которые направлены на существенное изменение нынешней пенсионной системы.

Правительство не называет это пенсионной реформой, а пытается преподать гражданам как простое изменение ныне действующей «пенсионной формулы».

Однако предлагаемые правительством изменения пенсионной формулы на самом деле носят достаточно глубокий характер практически полностью (в который уже раз) реформирующие пенсионную систему.

Скорее всего, основные положения внесенной правительством на утверждение Пенсионной реформы и пенсионной формулы будут приняты Госдумой.

К чему же надо готовиться будущим пенсионерам?

В чем истинные цели Пенсионной реформы, какие сюрпризы и тайны скрыты в новой пенсионной формуле.

Тема весьма многогранна и в рамках одной статьи все ее аспекты охватить не представляется возможным. Поэтому попытаемся ответить лишь на следующие часто задаваемые моими уважаемыми читателями вопросы, связанные с пенсионной реформой:

  • коснется ли конкретно меня и каким образом новая пенсионная реформа;
  • переводить или не переводить из Пенсионного фонда накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд;
  • вступать или не вступать в государственную программу софинансирования пенсии;
  • какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопления пенсии;
  • в каком возрасте я смогу выйти на пенсию и на какую пенсию я могу рассчитывать по новой пенсионной формуле.

1. Коснется ли конкретно меня и каким образом новая пенсионная реформа

Дефицит, образовавшийся в Пенсионном фонде, превышает уже триллион рублей и неумолимо продолжает увеличиваться.

Если его не закрыть, то уже в ближайшем будущем правительству нечем будет платить пенсии и это, несомненно, коснется каждого.

Сейчас дефицит Пенсионного фонда покрывается трансфертами из федерального бюджета, но и он трещит по швам, и правительство ищет варианты, чтобы избежать коллапса.

Правительство уже готово было сделать шаг в направлении погашения этого дефицита за счет накопительной части пенсии, но финансовые спекулянты, которые стоят за негосударственными пенсионными фондами (НПФ), крепко уцепились за этот финансовый куш в виде накопительной части пенсии (несколько трлн. рублей) и не хотят его упускать.

Они развернули настоящую информационную войну против тех, кто хотел их лишить возможности зарабатывать на пенсионных накоплениях.

Справочно. Вспомним, откуда взялась накопительная часть трудовой пенсии. Она была введена зурабовской реформой 2002 года на основе ошибочного прогноза минэкономики, которое обещало в свое время сверхвысокую доходность инвестирования пенсионных накоплений.

Говорилось, что эти деньги будут инвестироваться в экономику, интенсивно увеличиваться и к выходу гражданина на пенсию обеспечат ему существенную добавку к пенсии. Но вышло так, что эти накопления обесцениваются, ими бесконтрольно пользуются и обогащаются финансовые спекулянты, связанные с «управлением» этих денег (высший менеджмент НПФ и УК).

Счетная палата выявила многочисленные злоупотребления со стороны НПФ.

Накопительные средства не вкладывались в реальную экономику, на них покупались в основном государственные и корпоративные ценные бумаги, нередко с большим отклонением от рыночных цен, размещались на депозитах аффилированных банков.

С чем связан дефицит Пенсионного фонда и необходимость данной пенсионной реформы?

Это что, результат демографической ямы, как нам пытаются внушить?

Конечно, население у нас в стране, как и во всех развитых странах, стареет. Но не демография главная причина дефицита Пенсионного фонда.

Проблемы Пенсионного фонда это в первую очередь результат неэффективной экономики. Промышленность, которая должна наполнять Пенсионный фонд, стоит. К чему чиновникам приводить данные о том, что на одного работающего — три пенсионера, если у нас огромное число молодых людей безработные и миллионы наших наиболее грамотных трудоспособных граждан вынуждены уезжать из страны в поисках достойной работы?

Правительство не занимается организацией труда, созданием рабочих мест. Всё пущено на самотек под лозунгом: рынок отрегулирует.

Это заблуждение. Рынок такие вопросы не регулирует. Экономика остается в состоянии упадка, а власть позволяет бесконтрольно обогащаться узкому кругу избранных. Капиталы российских миллиардеров с каждым годом увеличиваются.

Средства, осевшие на их счетах, и есть деньги трудящихся. Вот откуда во многом и дефицит Пенсионного фонда и нищенские пенсии.

Дыры в Пенсионном фонде образуются еще и из-за несправедливого налогообложения, когда с бедных — по полной, а с богатых по минимуму.

Огромная разница между доходами бедных и богатых не позволяет сбалансировать нашу пенсионную систему.

Это то, что касается причин дефицита Пенсионного фонда. А теперь, относительно того, а кого касается новая пенсионная реформа.

Пенсионная реформа касается исключительно тех граждан, кто может рассчитывать только на трудовую пенсию.

Чиновников, которые разрабатывают и утверждают новую пенсионную формулу, пенсионная реформа не касается. Для них свое пенсионное законодательство, своя «пенсионная формула», позволяющая им в еще относительно молодом возрасте уходить на вполне достойную для жизни пенсию. Для их пенсионного обеспечения в бюджете деньги всегда найдутся.

2. Переводить или не переводить из Пенсионного фонда накопительную часть трудовой пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Ответ на этот вопрос неоднозначный. Еще пару лет назад однозначно можно было сказать «да». Но теперь я бы не стал торопиться с переводом накопительной части из Пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд.

Почему?

Во-первых. Опубликована на сайте Пенсионного фонда новая пенсионная формула, по которой можно примерно спрогнозировать свою будущую пенсию, как страховую пенсию, так и накопительную пенсию. Не поленитесь сделать расчет для себя. И вы убедитесь, что если принимаете решение в пользу накопительной части, т.е. переводите 6% в негосударственный пенсионный фонд, то страховая часть пенсии уменьшается примерно на 25%.

Об этом факте, представители негосударственных пенсионных фондов, завлекающие в свой НПФ якобы большей накопительной пенсией, умышленно (а может быть и по незнанию) умалчивают.

Во-вторых. Если накопительную часть пенсии не переводить в НПФ, то помимо того, что страховая пенсия будет изначально на 25% больше, она будет индексироваться государством, по крайней мере, на уровне инфляции.

Учитывая, что фондового рынка у нас практически нет, инвестиционный портфель НПФ состоит в основном из депозитов и гособлигаций. А такой инвестиционный портфель, по определению, не может дать доходность выше уровня инфляции. Да еще необходимо поделиться с управляющей компанией и что-то положить себе в карман.

Поэтому негосударственные пенсионные фонды в основной массе дают доходность на размещенную в них накопительную часть пенсии ниже инфляции. Таким образом, накопительная пенсия является не накапливающейся, а убывающей.

Поэтому если какой-то НПФ заявляет о доходности пенсионных накоплений значительно превышающей уровень инфляции (как например, НПФ «Европейский»), не верьте этому.

В-третьих. Нельзя также не учитывать недавнее решение правительства о временном перечислении в страховую часть средств пенсионных накоплений, шедших в негосударственные пенсионные фонды до прохождения фондами аккредитации и создания страховых механизмов.

В правительстве еще не решили, вернутся эти деньги накопительной пенсии на счета клиентов негосударственных пенсионных фондов или нет.

Однако ясно дается понять, что страховая пенсия у государства в приоритете (в отличие от накопительной пенсии): по новой пенсионной формуле у «молчунов» пенсионные коэффициенты будут расти заметно быстрее.

В-четвертых. Количество претензий к НПФ неуклонно растет. Злоупотребления со стороны НПФ, как уже говорилось выше, выявила Счетная палата. Накопительные средства не вкладываются в реальную экономику.

В 2012 году были аннулированы лицензии у четырех НПФ, в 2013 году еще у шести НПФ.

Причем из инвестированных туда 440 млн. рублей удалось вернуть на счета застрахованных лиц только 100 млн. рублей.

А это реальные люди, которые уже лишились своих пенсионных накоплений в НПФ!

Предостережения и замечания вынесены 28 негосударственным пенсионным фондам. Свыше 700 заявлений поступило в различные региональные отделения Пенсионного фонда РФ на то, что НПФ сознательно занижают доходы, которые должны зачислять на индивидуальные накопительные счета граждан.

Проблем с негосударственными пенсионными фондами достаточно много. Так что думайте, когда принимаете решение по размещению своей накопительной части пенсии.

В-пятых. Учитывая изложенное выше, намечается серьезная проверка всех негосударственных пенсионных фондов на предмет их финансовой состоятельности.

Предполагается:

  • провести преобразование НПФ как непрозрачных некоммерческих организаций в коммерческие организации;
  • обеспечить систему страхования средств пенсионных накоплений, вложенных в НПФ, аналогичную страхованию банковских вкладов, чтобы эти средства пенсионных накоплений граждан не пропали, если что-либо произойдет с негосударственным пенсионным фондом;
  • провести тщательную проверку всех без исключения действующих НПФ.

Только после того как все это будет сделано и государство даст гарантию, что деньги пенсионных накоплений, отданные в НПФ, никуда не исчезнут, тогда можно будет возобновить направление туда средств накопительной пенсии. Правительству не нужны новые проблемы сродни проблеме «обманутых дольщиков».

Сегодня, как было сказано выше, правительство предлагает временно зачислять эти средства накопительной пенсии на индивидуальные счета застрахованных лиц в страховую часть пенсии, где они индексируются выше инфляции.

В-шестых. В преддверии акционирования негосударственных пенсионных фондов и проведения их проверки активизировался процесс смены фактических собственников НПФ.

В частности:

  • ИФД «Капиталъ» Леонида Федуна пытается продать НПФ «Лукойл-Гарант», но учитывая размер фонда и неясные перспективы пенсионного рынка пока не удается найти покупателя;
  • инвестгруппа «Русские фонды» продает НПФ «Первый национальный пенсионный фонд» экс-совладельцу АФК «Система» Евгению Новицкому;
  • НПФ «Европейский» перешел в руки президента и основного владельца Бинбанка Микаила Шишханова. Так что в настоящее время НПФ «Европейский» никакого отношения к ЕБРР не имеет. Это фактически частный фондик г-на Шишханова! Шишханов выкупил 30-процентную долю ЕБРР и пакеты некоторых других участников.

3. Вступать или не вступать в государственную программу софинансирования пенсии

Государственную программу софинансирования пенсионных накоплений решили продолжить до 2016 года, однако в ней не будут участвовать работающие пенсионеры.

Право на вступление в программу государственного софинансирования пенсионных накоплений работающих пенсионеров перестало действовать с 1 октября 2013 года.

Внимание. Почему-то бытует довольно широко распространенное мнение (судя по письмам моих читателей), что пенсионер по этой программе может хорошо заработать. Вложить 12 тыс.

рублей, а на следующий год получить 24 тыс. руб. в виде единовременной выплаты накопительной пенсии. Это не пройдет или как говорит современная молодежь не «прокатит»!

Читайте внимательно условия единовременной выплаты накопительной пенсии и проведите несложный арифметический расчет.

4. Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопления пенсии

Учитывая изложенное в п. 2, не рекомендовал бы торопиться с переводом накопительной части пенсии в НПФ (если вы еще это не сделали).

Но если все-таки такое желание есть, то рекомендую воспользоваться моими рекомендациями, изложенными в разделе «Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии».

5. В каком возрасте можно будет выйти на пенсию и на какую пенсию можно будет рассчитывать по новой пенсионной формуле

По новой пенсионной реформе пенсионная формула значительно усложнилась по сравнению с действующей (хотя тоже была достаточно запутанной). Сейчас в Пенсионном фонде учет уплаченных пенсионных взносов ведется в рублях, что проще и понятнее, а будет в баллах, которые получат денежный эквивалент. По новой пенсионной формуле, чем больше баллов, тем больше пенсия.

Можно ли будет самостоятельно определить размер своей пенсии по новой пенсионной формуле?

Балльный механизм в новой пенсионной реформе придуман не для того, чтобы пенсионер самостоятельно что-то подсчитывал. Посчитать по новой пенсионной формуле со многими неизвестными не удастся никому, кроме чиновников.

А там, где властвуют чиновники, как показывает наша действительность, жди и ошибок, и нарушений в подсчете пенсий.

Справочно. Такой непрозрачной методики расчета пенсий нет нигде в мире. Ее изобрели в нашем минтруде и опасаются обнародовать ее детали, чтобы не вызвать негативной реакции до принятия законодателями реформаторских законов.

Какие для нас тайны скрыты в новой пенсионной формуле?

Во-первых, новая пенсионная формула заметно уменьшит размер или вообще лишит пенсии граждан с низкой зарплатой, не выходящей за пределы, к примеру, двух МРОТ.

А у нас таких граждан даже официально не менее 13%. По старой пенсионной формуле их пенсии были выше. В результате пенсионной реформы им после выхода на пенсию грозит полная нищета.

Во-вторых. Новая пенсионная формула увеличивает обязательный стаж с 5 до 15 лет для получения права на трудовую пенсию. Кроме того вводится порог для вхождения в пенсионную систему. Граждане с маленькими зарплатами не успеют за 15 лет накопить необходимое количество баллов (33 балла) для вхождения в пенсионную систему. Тем, кто за год зарабатывает всего 1 балл, получая в месяц МРОТ, придется работать 33 года за право на минимальную трудовую пенсию.

В-третьих. Ужесточаются требования к социальной пенсии. Ее величина будет примерно в размере прожиточного минимума. Социальная пенсия будет назначаться гражданам, не имеющим необходимого трудового стажа (по новой пенсионной формуле), а также тем, кто не наберет необходимого проходного бала, — женщинам с 60 лет, мужчинам с 65, т.е. на 5 лет позже.

Размер социальной пенсии — фактически пособие по бедности. Сейчас оно составляет чуть более 3,5 тысячи рублей!

В-четвертых. Первые лица страны не устают повторять, что пенсионный возраст в рамках новой пенсионной реформы увеличиваться не будет. Официально по пенсионной формуле да, как и прежде, женщинам полагается пенсия с 55 лет, мужчинам с 60. Но тут в пенсионной формуле заложена опасная ловушка.

Гражданам, достигшим пенсионного возраста, предлагается увеличить размер своей пенсии в 1,5 раза, выполнив ряд условий: после достижения пенсионного возраста поработать еще 5 лет за зарплату, отказавшись от пенсии.

За эти годы им прибавятся баллы, которые потом проиндексируют на повышающий коэффициент, и пенсия увеличится на несколько тысяч рублей. Но если подсчитать, то, отказавшись от пенсии, человек за 5 лет потеряет существенную сумму. Представим, что его пенсия равна 12 тыс. За год потери составят 144 тыс. рублей, за 5 лет — 720 тыс. рублей, а за 10 лет – 1 млн. 440 тыс. рублей!

При этом, чтобы выйти на максимальную пенсию в соответствии с новой пенсионной формулой необходимо будет проработать на 10 лет больше – женщинам до 65 лет, а мужчинам до 70 лет.

Рассчитывать хоть на какую-нибудь приемлемую пенсию по новой пенсионной формуле смогут лишь те, у кого белая зарплата уже сейчас в разы выше минимальной по России или те, у кого накопился солидный страховой счет в ПФР.

Если нет, то работать придется до 65 и 70 лет, соответственно, т.е. до гробовой доски. А если уволят с работы?

При этом пенсионный возраст, как заявляется, не повышается…

Понятно, такие хитрости уменьшат финансовые дыры ПФР. Склоняя пенсионеров поработать еще 5-10 лет без пенсии, правительство подбирается к реализации глубинной задумки власти – значительного увеличению нашим гражданам возраста выхода на пенсию.

Сейчас в виде эксперимента на добровольных началах. Но в будущем всё узаконят. Параллельно нас убаюкивают словами о том, что пенсионный возраст не повышается, социальные обязательства выполняются.

Однако манипуляции с пенсионной формулой и неоднозначные новации свидетельствуют о том, что власть лукавит, с правами граждан не считается, пенсионные выплаты урезают всеми возможными способами, лишь бы уменьшить дефицит ПФР и расходы федерального бюджета.

Внимание. Кстати говоря, наши деятели из правительства сами будут получать огромную госпенсию. Их новая пенсионная реформа не коснется. И пенсия для них будет рассчитываться не по совершенно непрозрачной новой пенсионной формуле (не по баллам), а по понятной старой пенсионной формуле.

Все сделано для того, чтобы простые граждане за трехкопеечную трудовую пенсию работали как можно больше и до пенсии не доживали.

Реальность такова, что трудовая пенсия сейчас и тем более в будущем будет так мала, что прожить на нее будет невозможно.

И мудро поступили те, кто в далекие 90-е годы начали формировать свою пенсию самостоятельно. Теперь это состоятельные пенсионеры. Они в свои 60-70 лет отдыхают и путешествуют.

Что же делать? Есть ли выход?

Да, выход есть. Друзья, формируйте свою пенсионную основу уже сейчас, не надеясь на государство. К тому времени пока вы выйдете на пенсию, неизвестно как все сложится в стране и чем закончатся все эти пенсионные реформы. Остается только уповать на себя и на свои силы.

Уважаемые читатели, предложите свой ответ на вопрос «Какую пенсию выбрать, накопительную или страховую?» в комментариях внизу!

Читайте ответы на другие интересные вопросы:

  • Как доехать от и до?
  • Как лечить гайморит в домашних условиях быстро?
  • Как сделать лизуна?
  • Какой год будет 2017, какого животного?
  • Когда я стану кошкой?
  • Пенсионные отчисления: как формируется наша будущая пенсия

    Подробности
    Категория: Инвестиции
    Создано 24.09.2013 18:37

    Прошлой статье, когда мы открывали рубрику «Инвестиции», мы коснулись парадоксального на первый взгляд вопроса: как связаны инвестиции и формирование нашей будущей пенсии. Казалось бы, самый правильный путь развития – вложить свой капитал в выгодные инвестиции, а на старости лет жить на проценты от вложенного капитала. Но жизнь порой преподносит сюрпризы, и то, что вчера казалось выгодной инвестицией, сегодня может обернуться катастрофой и разорением. Поэтому с точки зрения диверсификации рисков будет нелишним позаботиться о своей будущей пенсии. Причем позаботиться об этом необходимо уже сейчас.

    В 2002 году в нашей стране была проведена пенсионная реформа. До проведения реформы пенсия формировалась по распределительному принципу. Суть распределительного принципа заключается в том, что пенсия старшему поколению выплачивается за счет трудоспособного населения, от доходов которого в том или ином виде удерживается определенная часть. Пенсия пенсионерам выплачивается за счет отчислений, который работодатель обязан перечислять в пенсионный фонд пропорционально выплачиваемой заработной плате.

    После проведения реформы в пенсионную систему были введены элементы накопительного принципа формирования пенсии. Суть данного принципа заключается в том, что пенсия будет  формироваться не только за счет распределения текущих поступлений в пенсионный фонд, но и за счет накопления определенной части своих прошлых отчислений на специальных счетах.

    Как формируется будущая пенсия

    Трудовая пенсия формируется за счет взносов работодателей. В соответствие с действующим законом каждый работодатель обязан производить отчисления в сумме 22% от выплачиваемой зарплаты в пенсионный фонд. При этом эти отчисления производятся не из той зарплаты, которую Вы получаете на руки, хотя, конечно же, и являются косвенной частью Вашего дохода. Вас доход мог быть бы лучше при условии, что работодатель не производит данные выплаты.

    Трудовая пенсия, которую Вы будете получать при достижении пенсионного возраста, складывается из 3 частей:

    • Базовой
    • Страховая
    • Накопительная

    Рассмотрим каждую из частей подробнее.

    Базовая часть пенсии

    Базовая часть пенсии выплачивается каждому работнику, достигшему пенсионного возраста, имеющему трудовой стаж не менее 5 лет.

    Данная часть пенсии у всех пенсионеров не зависит ни от стажа работы (за исключением минимального), ни от заработной платы работника.

    Размер базовой части пенсии фиксирован – в настоящий момент он составляет 3610 рублей в месяц. Конечно же, государство периодически производит индексацию этой суммы с учетом действующей инфляции. При этом Вы как работник никак не можете повлиять на эту базовую часть будущей пенсии.

    Страховая часть пенсии

    Страховая часть пенсии формируется за счет отчислений работодателя в сумме 10% от заработной платы работников. Отчисления направляются в пенсионный фонд и учитываются на специальном индивидуальном лицевом счете работника. Однако данные отчисления также расходуются на выплату пенсии нынешним пенсионерам. Именно поэтому даже с учетом проведенной реформы в формировании пенсии остались элементы распределительной системы.

    После выхода работника на пенсию средства, накопленные на специальном лицевом счете, делятся на количество месяцев, из расчета средней продолжительности жизни. Например, на 2013 года этот срок установлен в 228 месяцев.

    С учетом инфляции к моменту выхода на пенсию средства, учитываемые на лицевом счете, подвержены обесцениванию. Государство пересчитывает страховую часть пенсии с учетом официального курса инфляции. Но учитывая тот факт, что реальная инфляция превосходит цифры официальной, обесценивание страховой части пенсии неизбежно.

    Как уже было упомянуто, страховая часть после выхода на пенсию делится на определенное количество месяцев и ежемесячно выплачивается пенсионеру. А что произойдет, если пенсионер умрет раньше этого срока? Неиспользованная часть пенсии не перечисляется наследникам,  а просто передается в пенсионный фонд. Также очевидно, что размер страховой части прямо зависит от заработной платы работника и стажа работы, но работник не может прямо влиять на размер индексации страховой части и не может управлять страховой частью пенсии.

    Накопительная часть пенсии

    В соответствии с действующим законом накопительная часть пенсии формируется только у людей, младше 1967 года рождения. На формирования накопительной части пенсии направляются отчисления в размере 6% от заработной платы работника. Данная часть учитывается на специальной части лицевого счета работника.

    При выходе на пенсию накопительная часть пенсии, также как и страховая, делится на 228 месяцев, и ежемесячно выплачивается пенсионеру в составе трудовой пенсии. Но важным отличием накопительной части от базовой является то, что в случае смерти пенсионера неиспользованная часть накопительной пенсии будет передана наследникам.

    Работник накопительную часть своей будущей пенсии может оставить как в пенсионном фонде под управлением управляющей компанией, так и передать в управление негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Основная цель передачи накопительной части пенсии негосударственным пенсионным фондам – увеличение накопительной части пенсии путем получения дохода от инвестиционной деятельности. Дело в том, что данные фонды – это профессиональные участники рынка ценных бумаг. Путем грамотного инвестирования пенсионных накоплений в акции, облигации и другие финансовые инструменты негосударственные пенсионные фонды могут приумножить ваши пенсионные накопления во много раз, показав доходность, опережающую уровень инфляции.

    Ваша задача в процессе управления накопительной частью своей будущей пенсии – это грамотный и ответственный выбор фонда, который будет управлять накопительной частью Вышей пенсии. В одной из наших будущих статей мы обязательно во всех подробностям остановимся на данном вопросе. Чтобы ничего не пропустить – обязательно подпишитесь на наши новости.

    Кроме того, с будущего года в силу вступают существенные изменения, на которые также стоит обязательно обратить внимание. На этом вопросе мы также остановимся отдельно. Так что работы у нас с Вами предстоит достаточно много. Поэтому данную статью следует рассматривать лишь как вступление к изучению данной темы.

    Резюме

    Давайте соберем все наши новые знания в области формирования будущей пенсии в небольшую шпаргалку, чтобы ее иметь всегда под рукой и в случае необходимости все быстренько вспомнить.

    В самом начале статьи мы подняли вроде бы вполне нелогичный на первый взгляд вопрос – как связаны инвестиции и будущая пенсия. Ситуация начинает немножко проясняться – с помощью грамотного инвестиционного управления можно   влиять на размер будущей пенсии. Но в данном вопросе много нюансов, о которых, как уже говорилось, поговорим в следующих статьях. До скорых встреч!

    Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны  услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

    Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

    admin